所謂“民間借貸”，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間發(fā)生的借貸。事實(shí)上，從民法的意思自治原則來(lái)看，只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn) 定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)也有效，但是其利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律的有關(guān)規(guī)定，還要秉承自愿互助、 誠(chéng)實(shí)信用原則。當(dāng)前，面對(duì)金融危機(jī)和個(gè)別地區(qū)出現(xiàn)的民間借貸危機(jī)，如何能在保證自己作為債權(quán)人利益的同時(shí)，盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？作為某法律雜質(zhì)的編輯，在此給讀者們支 招。實(shí)際上在民間借貸中，無(wú)論是借出方還是借入方，都存在對(duì)法律認(rèn)識(shí)的不足，導(dǎo)致民間借貸活動(dòng)存在發(fā)生爭(zhēng)議的風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)，和投資股票做股東一樣，做債主的 一方也要在進(jìn)行民間借貸之前做好“功課”的。
第一，借款人的信譽(yù)、人品和其償還能力同樣重要。作為出借人，不但要看借款人的固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)收入等情況，還要看對(duì)方平時(shí)為人怎樣，信譽(yù)如何，如果借款人 有過(guò)賴(lài)賬的行為，就要堅(jiān)決拒絕。切莫貪圖利益而盲目出借，要知道當(dāng)今有錢(qián)不還的“老賴(lài)”是很多的，這方面出借人一定要練就火眼金睛。
第二，作為出借人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依法收取利息。《合同法》第二百一十一條規(guī)定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的 規(guī)定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定，民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍。此外，利息不得計(jì)入 本金計(jì)算復(fù)利，也就是通常所說(shuō)的“利滾利”，都是法律所不容的，而且超出部分的利息和復(fù)利是不受法律保護(hù)的。
第三，出借人要注意借貸糾紛的訴訟時(shí)效。《民法通則》第一百三十五條規(guī)定，向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效為2年。也就是說(shuō)，借貸到期，出借人要及 時(shí)催收，如借款人逾期不還，從借款到期之日的次日起兩年內(nèi)，出借人可以向人民法院提起訴訟。為了防止超過(guò)訴訟時(shí)效，出借人可以在時(shí)效屆滿(mǎn)前，讓借款人出具 還款計(jì)劃，這樣可以造成訴訟時(shí)效的中斷，可以從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算訴訟時(shí)效。