對(duì)于買房人來(lái)說(shuō)，房貸利率（LPR）一直都是一個(gè)繞不開(kāi)的話題，因?yàn)樗P(guān)系著購(gòu)房者要掏多少銀子。

前兩年的房貸利率高達(dá)5.88%，二套房甚至超過(guò)了6%，讓大家叫苦不迭。

不過(guò)今年開(kāi)始，為了刺激樓市，房貸利率已經(jīng)連續(xù)多次下降。

而就在剛剛，央行公布了8月最新的LPR報(bào)價(jià)，其中5年期及以上LPR價(jià)格再次下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，由4.45%降至4.3%。

也就說(shuō)，你買房貸款要還的利息更少了，月供也會(huì)跟著下降，還貸壓力將會(huì)減輕。

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利率下降后月供能少多少？

以貸款100萬(wàn)、30年期限為例，如果你選擇的是【等額本息】，按照之前的房貸利率4.45%計(jì)算，月供大概在5037元左右，利息總額813388元。

按照最新的房貸利率4.3%計(jì)算，月供大概在4949元左右，相比之前下降了88元，利息總額781537元，相比之前下降了31851元

如果你是選擇的是【等額本金】，貸款100萬(wàn)，30年期限，按照之前的利率4.45%計(jì)算，月供大概在6486元左右，利息總額669354元。

按照最新的利率4.3%計(jì)算，月供大概在6361元左右，下降了125元，利息總額646792元，下降了22562元。

當(dāng)然，每個(gè)人的基點(diǎn)浮動(dòng)不一樣，具體能少還多少，要看你的基點(diǎn)是多少，通常來(lái)說(shuō)，基點(diǎn)越高的，LPR下降后能少還的利息越多。

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哪些人可以享受利率下降？

按照現(xiàn)行政策，房貸利率是由LPR+基點(diǎn)組成的，LPR跟隨央行每個(gè)月公布的LPR報(bào)價(jià)調(diào)整（也就說(shuō)以前所說(shuō)的基準(zhǔn)利率），而基點(diǎn)是永久保持不變的（也就是以前所說(shuō)的上浮比例）。

由于本次是央行的LPR報(bào)價(jià)調(diào)整，基本上所有買房人都可以享受到這次利率下降的福利，而且是自動(dòng)調(diào)整的，無(wú)需買房人再次申請(qǐng)。

具體來(lái)看，主要分為以下兩種情況：

1、已經(jīng)放款且正在還款的

只要你不是和銀行簽署的固定LPR，就算你已經(jīng)買房且正在還款，也可以享受到這次房貸利率下調(diào)。

但并不是說(shuō)你的整個(gè)按揭合同的執(zhí)行利率將會(huì)下降到4.3%，而只是LPR（基準(zhǔn)利率）下降，基點(diǎn)（上浮比例）之前是多少，現(xiàn)在還是多少，并不會(huì)變化。

而且LPR（基準(zhǔn)利率）的執(zhí)行并不是立即生效，雖然央行的LPR每個(gè)月都會(huì)重新報(bào)價(jià)，但是按照慣例，一般大部分銀行都是每年統(tǒng)一調(diào)整一次，具體什么時(shí)候能享受到利率減少帶來(lái)的優(yōu)惠，需要看你當(dāng)時(shí)合同簽訂的具體情況。

部分銀行簽合同時(shí)，LPR利率的變動(dòng)時(shí)間，是以簽約時(shí)間為準(zhǔn)。比如你是9月簽約的，那么你的LPR利率就會(huì)按照8月的央行報(bào)價(jià)自動(dòng)調(diào)整。

2、已經(jīng)簽合同還未放款的

這種情況最簡(jiǎn)單，因?yàn)榇蟛糠帚y行執(zhí)行的LPR基準(zhǔn)利率，是以放款時(shí)間的央行LPR報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，所以只要還沒(méi)有放款，都可以執(zhí)行新的LPR利率。

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房貸利率還會(huì)下降嗎？

目前，4.3%的LPR基準(zhǔn)利率已經(jīng)是1991年以來(lái)的歷史最低點(diǎn)了，但是，相比2015年之前的利率打折時(shí)代，仍然還有一定的下降空間。

在2015年房?jī)r(jià)大漲之前，全國(guó)各地銀行基本上都有利率打折的優(yōu)惠活動(dòng)，算下來(lái)很多銀行的利率實(shí)際低至4.2%，甚至部分銀行最低能做到4.15%。

目前整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的行情依然不好，開(kāi)發(fā)商資金鏈短缺，拿地意愿不強(qiáng)，購(gòu)房者持幣觀望的情緒較多，房貸利率還會(huì)不會(huì)繼續(xù)下降，很大程度上取決于未來(lái)幾個(gè)月的行情走勢(shì)。

如果樓市逐漸回暖，那么房貸利率繼續(xù)下調(diào)的可能性就比較小了，甚至可能還會(huì)上調(diào)；如果樓市依然冷清，為了進(jìn)一步刺激樓市，估計(jì)LPR利率還會(huì)略微下調(diào)，但是幅度應(yīng)該不會(huì)太大，因?yàn)殂y行的資金是有成本的，利率太低就無(wú)利可圖了。

對(duì)于偏自住需求的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，當(dāng)前的房貸利率已經(jīng)是歷史最低點(diǎn)，完全可以抄底了，再等下去的不確定性太大，有可能得不償失，建議看好就盡快下手，避免夜長(zhǎng)夢(mèng)多。