如果銀行五年定期存款利率是5.45，房貸利率是4.99，而身上又有一筆閑錢的話，我個(gè)人是建議存銀行，而不建議提前還房貸，下面進(jìn)行分析以及說說這樣選擇的理由。
存貸利息情況；
假如現(xiàn)在有100萬元的閑錢，同樣以20年的時(shí)間為準(zhǔn)，100萬元分別計(jì)算一下20年后的總利息金額。
（1）100萬存五年期存款，20年后有多少利息？
本金是100萬，存款利率是5.45%，存期是20年，每5年為一個(gè)周期，20年總利息是多少呢？
第一周期：100萬元*5.45%*5年=27.25萬元
第二周期：127.25萬元*5.45%*5年=34.68萬元
第三周期：161.92萬元*5.45%*5年=44.12萬元
第四周期：206.04萬元*5.45%*5年=56.14萬元
100萬存20年時(shí)間總利息為：27.25萬元+34.68萬元+44.12萬元+56.14萬元=162.19萬元，這是100萬選擇存五年期銀行總利息收入為162.19萬元，總收益率為162.19%！
（2）向銀行貸款100萬元，20年需要支付多少利息？
貸款金額是100萬元，貸款利率是4.99%，20年保持不變，20年后總貸款利息是多少？
貸款利息為：100萬元*4.99%*20年=99.8萬元，這是貸款總利息
通過上面的同樣存貸100萬元，20年后銀行存款利息總收入是162.19萬元，貸款總利息是99.8萬元，從最終的利息可以得知肯定是100萬存銀行更加劃算。
有閑錢為什么要選擇銀行存款而不選擇提前還房貸呢？
自己有一筆閑錢是選擇存銀行還是提前還房貸，一定要根據(jù)自身情況來覺得，如果房貸給生活造成巨大壓力，是可以選擇提前還房貸的，除此之外當(dāng)然是選擇把這筆錢選擇存銀行吃利息更加劃算。
銀行存款是大家比較熟悉的，也是普通老百姓，對(duì)于沒有任何投資經(jīng)驗(yàn)的人首選產(chǎn)品，當(dāng)然有閑錢選擇銀行存款有以下幾大原因：
（1）存款利息要比貸款利息最重要高，類似上面同樣存貸100萬元，最終利息且相差了62萬元的利息，這是一筆很大的利息差。
（2）本金安全可靠，最起碼這筆資金是高枕無憂的，本金不會(huì)出現(xiàn)任何的損失，而且這筆錢還能為自己增加被動(dòng)收入。
（3）銀行存款還是可以抵抗通貨膨脹的，根據(jù)歷史近10年的實(shí)際通貨膨脹率來看，大約維持在4%左右，而五年期的定期存款是5.45%，明顯的可以實(shí)現(xiàn)保值與增長功能。
（4）這筆資金可以作為應(yīng)急資金，假如自己有什么事的話，或者有其他更好的投資項(xiàng)目，可以把這些閑錢靈活利用起來，因?yàn)殂y行存款資金流動(dòng)性比較強(qiáng)，變通性非常強(qiáng)，所以這是選擇銀行存款的最大優(yōu)勢(shì)。
為什么不提前還房貸呢？
根據(jù)當(dāng)前各大金融機(jī)構(gòu)的貸款利率來看，銀行的貸款利息是相比非常低的，一定要珍惜銀行的低貸款利率，所以不選擇提前還款的原因有以下幾點(diǎn)：
（1）銀行貸款利率低，貸款利息低，存款利息要比貸款利息高，肯定要選擇高收入的銀行存款跟明智。
（2）假如選擇提前還款的話，銀行貸款基本都是先還利息，后還本金，也就是說如果你已經(jīng)提前還款幾年了，把貸款利息都還的差不多了，后面就剩下貸款本金了，這樣顯然是非常不劃算的。
（3）另外還要知道，提前還款沒有還夠一定的時(shí)間，銀行會(huì)出現(xiàn)罰息的，也就是相當(dāng)于違約，違約肯定要支付違約金的。
（4）提前還款也就是把資金的資金流都?jí)涸谶@個(gè)套房子里面，有句話這樣說的，不要把雞蛋放一個(gè)籃子里面，何不選擇把這些閑錢投資其他，這樣分擔(dān)分析，而且還有可以把這筆閑錢投資獲取收益，這樣一舉兩得。
綜合以上關(guān)于銀行存貸之間的選擇，當(dāng)然不管是怎么選擇都是有利弊之處，以上這些觀點(diǎn)僅是我個(gè)人建議選擇五年期的利率5.45%的存款更加好，到底該怎么選擇，一定要根據(jù)自身?xiàng)l件來選擇，選擇自己最合適的就是最好的.