中原銀行近年來(lái)頻被騙貸，風(fēng)控能力因此遭到質(zhì)疑
中國(guó)判決文書(shū)網(wǎng)5月18日披露的一則判決書(shū)顯示，中原銀行（01216.HK）被騙取貸款1000萬(wàn)元。中原銀行近年來(lái)多次遭遇騙貸，暴露出其在貸款審核工作中的疏漏及風(fēng)控缺失等問(wèn)題。
業(yè)內(nèi)人士表示，銀行要防范騙貸案件需加強(qiáng)貸款審查，落實(shí)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，貸款真實(shí)性核查應(yīng)貫穿信貸業(yè)務(wù)全流程。此外，銀行可考慮與科技公司合作，利用海量大數(shù)據(jù)完善用戶畫(huà)像，從而降低貸款審核風(fēng)險(xiǎn)。
騙貸千萬(wàn)
5月18日，中國(guó)判決文書(shū)網(wǎng)披露的一則判決書(shū)顯示，河南省民航大酒店法定代表人文勝聯(lián)合李金美等11人，利用虛假結(jié)婚證、房產(chǎn)證等材料，從中原銀行騙取貸款共計(jì)1000萬(wàn)元。
判決書(shū)披露，2016年自年初至8月份，文勝、李金美與鄧國(guó)君等人經(jīng)預(yù)謀后進(jìn)行騙貸，其中，文勝負(fù)責(zé)制作虛假的結(jié)婚證、房產(chǎn)證、購(gòu)銷合同等申報(bào)資料，李金美等10人則出面，以每筆業(yè)務(wù)10萬(wàn)元保證金，分別向中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行申請(qǐng)100萬(wàn)元貸款，最終，文勝一行人合計(jì)提供保證金100萬(wàn)元，取得貸款1000萬(wàn)元。
鄭州市金水區(qū)人民法院認(rèn)為，文勝和李金美以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，二人的行為已構(gòu)成騙取貸款罪。對(duì)二人的判決如下：文勝犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；李金美犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣一萬(wàn)元。未追回的涉案贓款依法追繳后發(fā)還中原銀行鄭州農(nóng)業(yè)路支行。其余同案人均已另案判處。
這并非中原銀行第一次遭遇騙貸，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，2013年7月-2014年5月，原新鄉(xiāng)市水利局鉆井隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)崔學(xué)香曾指使他人，偽造房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證等材料，先后從中原銀行新鄉(xiāng)新華支行、衛(wèi)北支行騙取了總計(jì)2600萬(wàn)元貸款；2015年1月，唐河和潤(rùn)飼料有限公司股東張朝暉找人偽造印章，假冒股東簽名，偽造股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等材料，向中原銀行唐河支行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元；同年8月，中原銀行許昌分行主管放貸的朱佩涵和南關(guān)派出所干警趙英民惡意串通，制造虛假手續(xù)，騙取貸款29萬(wàn)元。
據(jù)官網(wǎng)介紹，中原銀行是河南省屬法人銀行，總部位于鄭州市，2014年12月26日正式成立。2017年7月19日,中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，2019年年報(bào)顯示，中原銀行下轄18家分行和兩家直屬支行，共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)467家。截至2019年末，中原銀行的總資產(chǎn)為7098.85億元，較年初增長(zhǎng)14.4%；凈利潤(rùn)為32.06億元，同比增長(zhǎng)35.5%。
2019年，中原銀行各項(xiàng)貸款總額(不含應(yīng)計(jì)利息)為2992.05億元，較年初增長(zhǎng)17.6%。截至2019年12月31日，該行公司貸款為1418.09億元，占本行發(fā)放貸款總額(不含應(yīng)計(jì)利息)的47.4%，同比增長(zhǎng)8.8%。
然而，在業(yè)績(jī)和貸款均增長(zhǎng)的同時(shí)，中原銀行的不良貸款率仍處于較高水平。截至2019年末，中原銀行的不良貸款余額為66.79億元，較上年末增加4.72億元，不良貸款率達(dá)2.23%，高于銀保監(jiān)會(huì)公布的2019年商業(yè)銀行不良貸款率1.86%的數(shù)據(jù)（平均值）。
早在2017年，四大AMC之一的東方資產(chǎn)即發(fā)布公告預(yù)測(cè)稱：“未來(lái)3-5年銀行業(yè)不良資產(chǎn)將緩慢上升，企業(yè)騙貸行為將成為不良貸款增加的主要原因?！?/p>
風(fēng)控漏洞
中原銀行頻發(fā)騙貸案件暴露出其在貸款審核工作中的疏漏，反映的是中原銀行風(fēng)控能力的不足。風(fēng)控能力的不足在一定程度上充當(dāng)了騙貸人員的“幫兇”，銀行的本質(zhì)即經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行在風(fēng)控方面存在漏洞，將面臨較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
“規(guī)模越小的銀行，成立時(shí)間相對(duì)較短，經(jīng)營(yíng)時(shí)間也比較短；小型銀行的人力、風(fēng)控系統(tǒng)等可能也不夠成熟。但是近些年來(lái)，每家銀行的風(fēng)控系統(tǒng)都在不斷完善”，孟慶斌進(jìn)一步表示。
實(shí)際上，要防范騙貸案件，銀行必須加強(qiáng)貸款審查，落實(shí)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，貸款真實(shí)性核查應(yīng)貫穿信貸業(yè)務(wù)全流程。銀行工作人員要樹(shù)立合法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，提高信貸反欺詐技能。此外，銀行還要加強(qiáng)外部監(jiān)督，建立完善社會(huì)信用體系，拓寬中小企業(yè)融資渠道，改善金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)間的融資環(huán)境。
同時(shí)，孟慶斌表示，銀行可以考慮與科技公司合作，通過(guò)發(fā)展金融科技，利用更加海量的大數(shù)據(jù)來(lái)完善用戶畫(huà)像，這樣在貸款審核時(shí)能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。