近些年來(lái)，隨著居民超前消費(fèi)意識(shí)的興起，我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)量也得到了快速發(fā)展。信用卡在方便人民的購(gòu)物和生活、解決人們的燃眉之急等方面發(fā)揮著重要重要，但我們不能否定的是隨著2020年疫情的影響，社會(huì)失業(yè)率的增加，這也讓我國(guó)信用卡逾期用戶數(shù)量隨之提高。

當(dāng)信用卡逾期后，不僅要面臨著銀行的高額罰息，還要面對(duì)著銀行的各種催收。近日多家銀行針對(duì)信用卡逾期發(fā)布新規(guī)，那么此輪新規(guī)有哪些值得我們所注意的呢？看完這些新規(guī)后，我們還是希望大家盡量不要信用卡逾期了。

2003年是我國(guó)信用卡元年，隨后我國(guó)的信用卡得到了快速發(fā)展。以2013年為例，當(dāng)年我國(guó)信用卡發(fā)卡量6100萬(wàn)張，比上年增長(zhǎng)18.0%，累計(jì)發(fā)卡量達(dá)3.9億張，累計(jì)激活卡量為2.3億張，當(dāng)年新增4008萬(wàn)張，比上年增長(zhǎng)21.5%。當(dāng)年活卡率為57.8%，按全國(guó)人口數(shù)計(jì)算，人均持有信用卡0.29張。

當(dāng)年信用卡全年交易總額為13.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.9%，可以看出增長(zhǎng)幅度巨大。2013年全年透支金額達(dá)到1.84萬(wàn)億元，逾期半年未償信貸總額為251.9億元，較2012年分別增長(zhǎng)61.8%和71.9%，信用卡風(fēng)險(xiǎn)潛在上升。而從我國(guó)信用卡來(lái)看，具有以下幾個(gè)特點(diǎn)。

其一，由于信用卡業(yè)務(wù)具有涉及領(lǐng)域廣泛的特點(diǎn)，其也是當(dāng)今社會(huì)人們進(jìn)行消費(fèi)時(shí)采取的主要方式，只要是符合銀行的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)就可以辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，因此辦理信用卡業(yè)務(wù)的條件相對(duì)比較寬松。然而隨著使用信用卡人數(shù)的增加，直接導(dǎo)致了信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。

其二，利用范圍廣和環(huán)節(jié)多是信用卡業(yè)務(wù)的另一大特點(diǎn)。在我國(guó)，信用卡沒有地區(qū)的限制，因此其產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨著其流通領(lǐng)域的廣泛而增加。對(duì)于信用卡本身來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險(xiǎn)形成的過(guò)程中會(huì)涉及到較多的方面，例如發(fā)卡機(jī)構(gòu)、相關(guān)的代理機(jī)構(gòu)、開戶銀行、特約單位和商戶等等，因此，一旦一個(gè)方面脫節(jié)，就會(huì)產(chǎn)生不可估量的風(fēng)險(xiǎn)。

其三，造成此項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的因素很多，例如：在對(duì)貸款人進(jìn)行控制時(shí)，在力度方面有所欠缺、不夠重視審核的環(huán)節(jié)等，這些都是信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。在這個(gè)過(guò)程中，假如在對(duì)特約客戶辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，忽略了相關(guān)的辦理流程，就會(huì)造成冒領(lǐng)信用卡的現(xiàn)象出現(xiàn)，從而形成不必要的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

甚至?xí)尣环ǚ肿佑袡C(jī)可乘，從而偽造身份進(jìn)行詐騙。還有一種情況就是，通過(guò)利用信用卡由特約單位和持卡人共同合謀而進(jìn)行的違法套現(xiàn)行為形成的道德風(fēng)險(xiǎn)。其四，隱蔽性是信用卡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)之一。簡(jiǎn)單言之，所謂的隱蔽性指的就是很難被發(fā)現(xiàn)。

由于信用卡業(yè)務(wù)表面看起來(lái)是一種有借有還的業(yè)務(wù)，因此，只要是不出現(xiàn)存款支付和金融危機(jī)，其風(fēng)險(xiǎn)就可以被這種表面上看起來(lái)正常的借貸關(guān)系所隱藏。然而，只要出現(xiàn)以上提到的兩種危機(jī)，這種看似正常的借貸關(guān)系就會(huì)遭到破壞，從而造成信貸周轉(zhuǎn)困難的局面，對(duì)于相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)而言，其將會(huì)承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失。

其五，危害性強(qiáng)是信用卡風(fēng)險(xiǎn)的另一大特點(diǎn)。因?yàn)樾庞每ň哂猩婕邦I(lǐng)域廣泛的特點(diǎn)，因此只要其產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于其涉及到的每一方面（例如：持卡人、發(fā)卡行、特約商戶）都會(huì)有所影響。如果任何一方出現(xiàn)違約的現(xiàn)象，那么產(chǎn)生的損失都將由另外一方承擔(dān)，從而造成其經(jīng)濟(jì)效益下降。

而從去年以來(lái)，因受疫情影響，導(dǎo)致我國(guó)社會(huì)失業(yè)率不斷上漲，這也直接引發(fā)了我國(guó)信用卡出現(xiàn)大面積的逾期問(wèn)題。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，多家銀行發(fā)布了信用卡新規(guī)。

使用過(guò)信用卡的朋友或許都知道，信用卡都有規(guī)定還款日期，針對(duì)超過(guò)規(guī)定日期沒有還款的客戶，銀行或通過(guò)電話、短信等方式來(lái)進(jìn)行催收。若持卡人還是拒絕還款的話，則有可能面臨著被銀行起訴的風(fēng)險(xiǎn)的。目前針對(duì)我國(guó)信用卡起訴，其起訴標(biāo)準(zhǔn)也從之前的1萬(wàn)元上漲到如今的5萬(wàn)元。

也就是說(shuō)，持卡人在金額欠款超過(guò)5萬(wàn)元的情況之下，或?qū)⒈汇y行起訴。此外，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，若銀行進(jìn)行有效催收超過(guò)2次，在3個(gè)月仍未償還，則銀行會(huì)以信用卡透支罪發(fā)起訴訟。此外，銀行原有的滯納金也會(huì)調(diào)整為違約金。其中違約金的征收標(biāo)準(zhǔn)為萬(wàn)分之五，并且循環(huán)利息，同時(shí)也會(huì)對(duì)自己的征信產(chǎn)生不良影響。

事實(shí)上，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，起訴欠款人也只是下策，畢竟銀行也是為了降低自身的壞賬率。那么，若大家短期之內(nèi)無(wú)法償還信用卡的話，可以打電話和銀行協(xié)商還款。以建行為例，銀行目前針對(duì)持卡人欠款有最高60期5年的還款政策，這樣可極大地減輕大家的經(jīng)濟(jì)壓力。但是我們還是希望大家盡量不要信用卡逾期，以免給自己帶來(lái)不必要的損失。

此外，筆者在這里還是要提醒大家，針對(duì)信用卡的催收電話，大家還是要盡量選擇接聽的。哪怕自己短時(shí)間內(nèi)無(wú)力償還，也要接聽銀行的催收電話，以免被銀行判定為失聯(lián)狀態(tài)，給自己帶來(lái)其他方面的損害。在這里，筆者還是要提醒大家，各位在使用信用卡消費(fèi)的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的實(shí)際狀況來(lái)選擇合理的消費(fèi)方式。

不知何時(shí)起，在有的媒體帶動(dòng)下，開始對(duì)年輕人宣傳各種所謂精致生活的概念。這讓原本收入不高的年輕人，更是承擔(dān)了巨大的債務(wù)。信用卡、網(wǎng)貸不知毒害了多少年輕人。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，月均6500元的90后，其負(fù)債高達(dá)12萬(wàn)元。許多年輕人的生活也徹底被打亂。

在這里我們也要提醒下大家，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力的增大，物價(jià)的持續(xù)上漲，通貨膨脹的持續(xù)的增加。在眾多不利因素共同影響之下，各位還是要選擇理性消費(fèi)。最后問(wèn)下大家，當(dāng)前的您是處在負(fù)債階段嗎？