大數(shù)據(jù)“畫像” 首貸更精準(zhǔn)——全國首家首貸服務(wù)中心在北京正式運行，緩解小微企業(yè)融資難
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對于不少民營和小微企業(yè)來說，借到第一筆錢不是一件容易的事。為緩解融資“最先一公里”問題，今年4月1日，全國首家首貸服務(wù)中心——北京市首貸服務(wù)中心正式運行。
在這里，企業(yè)可以高效地與多家銀行交流對接，選擇適合自身特點的金融產(chǎn)品，有效節(jié)省時間和人力成本。借助大數(shù)據(jù)，中心也能幫助銀行解決信息不對稱難題，更好地為企業(yè)提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)。截至5月9日，入駐銀行已審批通過貸款165筆，金額達6.11億元。
目前，我國有小微企業(yè)3000多萬戶、個體工商戶8000多萬戶，其中，在商業(yè)銀行有貸款余額的比例約為20%。這意味著，還有相當(dāng)數(shù)量的民營和小微企業(yè)（個體工商戶）未獲得銀行的融資支持。
緩解民營和小微企業(yè)的融資困境，重點和難點之一就是破解“首貸難”問題。所謂的首貸，即首次貸款，是指在中國人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得貸款。
今年4月1日，全國首家首貸服務(wù)中心——北京市首貸服務(wù)中心在北京市政務(wù)服務(wù)中心正式運行。中心是由政府引導(dǎo)、市場化運作的企業(yè)融資服務(wù)平臺，運營一個多月以來，已有多家小微企業(yè)通過中心的撮合服務(wù)，獲得了“首貸”，有望為緩解民營和小微企業(yè)融資難提供一個“北京樣本”。
一窗受理，企業(yè)可與多家銀行高效對接
“對于小微企業(yè)來說，借到第一筆錢可真難。”中關(guān)村昌平園一家民營高科技企業(yè)——韻動體感科技有限公司負責(zé)人劉一良感慨道。
韻動體感成立于2016年12月9日，是一家致力于體感交互技術(shù)的AI創(chuàng)新公司，此前從未在銀行貸過款。受疫情影響，今年企業(yè)流動資金出現(xiàn)短缺。焦慮的劉一良抱著試試看的態(tài)度，到首貸服務(wù)中心尋求幫助。經(jīng)過與入駐銀行和擔(dān)保公司溝通，由北京中關(guān)村科技融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，北京銀行提供貸款，在企業(yè)完成相關(guān)資料報送后5個工作日，便為企業(yè)放款45萬元，利率執(zhí)行央行LPR+50個基點的支持小微企業(yè)再貸款利率，解決了企業(yè)流動資金短缺的困難?！叭缃癫簧傩∥⑵髽I(yè)求貸無門，首貸服務(wù)中心真是為我們解決了大問題！”劉一良說。
首貸為什么是一個難題？一個重要原因是存在信息不對稱現(xiàn)象。小微企業(yè)自身存在的特殊情況，例如財務(wù)制度不規(guī)范，無法為風(fēng)險識別提供有效參考，銀行難以對企業(yè)核心競爭力和生存能力做有效評估，這是造成銀行“不愿貸”“不敢貸”的原因所在。
據(jù)人民銀行統(tǒng)計，小微企業(yè)第一次獲得貸款平均時間在成立4年零4個月后，但很多企業(yè)等不到首貸就倒下了。相反，如果企業(yè)獲得首次貸款，再獲得貸款的概率將大大提高。
目前首貸服務(wù)中心已進駐銀行22家，擔(dān)保、小貸機構(gòu)各3家，企業(yè)在這里可以高效地與多家銀行交流和對接，有效節(jié)省了時間和人力成本。截至5月9日，入駐銀行已審批通過貸款165筆，金額達6.11億元。
高效審批，多款金融產(chǎn)品“私人訂制”
4月1日，首貸服務(wù)中心運營首日，經(jīng)營著一家小企業(yè)的張先生就興沖沖地趕來。
北京中科潤金環(huán)保工程股份有限公司是一家環(huán)境保護綜合治理解決方案提供商，通過與幾家銀行溝通后，最終選定農(nóng)業(yè)銀行的抵押e貸產(chǎn)品。審批額度為1000萬元，利率為3.85%，滿足公司額度大、利率低、審批快的預(yù)期。
受疫情影響，朝陽區(qū)一家從事互聯(lián)網(wǎng)科技的小微企業(yè)面臨資金壓力，復(fù)工運行、員工發(fā)薪都成了問題。“我在首貸中心看上了幾款產(chǎn)品，這里面郵儲銀行的小微易貸最吸引我?！敝挥昧瞬坏揭粋€小時，企業(yè)負責(zé)人趙先生就從首貸中心成功貸走了“救急錢”。
“小微企業(yè)金融需求有‘短、小、頻、急’的特點。對此，郵儲銀行形成了囊括‘強抵押’‘弱擔(dān)?！冃庞谩鱾€擔(dān)保方式的全產(chǎn)品序列。”郵儲銀行相關(guān)負責(zé)人介紹。
“入駐首貸服務(wù)中心的銀行可提供近70個金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供差異化、特色化的金融服務(wù)。最重要的是，企業(yè)在這兒可‘貨比三家’，直面銀行，降低融資成本?！北本┦姓?wù)服務(wù)管理局行政審批服務(wù)管理處處長李三忠說。
大數(shù)據(jù)支撐，提升授信審批效率
“原本以為手續(xù)會非常繁瑣，結(jié)果只是填寫了姓名、證件號碼、聯(lián)系方式、抵押物地址等簡單信息，就獲得了審批?！苯?jīng)營著一家供應(yīng)鏈管理企業(yè)的白女士非常感慨，受疫情影響，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難。通過首貸服務(wù)中心，企業(yè)成功獲得了招商銀行157萬元授信額度。
“我們通過PAD移動作業(yè)平臺現(xiàn)場對小微企業(yè)主進行預(yù)審批，客戶無需提供復(fù)雜資料，只要錄入簡單的基本信息，后臺通過大數(shù)據(jù)和模型分析，一分鐘即可出具客戶的預(yù)審批結(jié)果報告?！闭猩蹄y行派駐的工作人員介紹。
李三忠介紹，為了解決商業(yè)銀行與民營和小微企業(yè)之間信息不對稱的難題，讓銀行吃下“定心丸”，北京市相關(guān)政府和監(jiān)管部門依托北京金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)和金融大數(shù)據(jù)平臺支撐，為入駐首貸服務(wù)中心的商業(yè)銀行提供工商等企業(yè)信息的查詢比對服務(wù)，對企業(yè)進行精準(zhǔn)“畫像”，提升授信審批效率。
此外，北京市不動產(chǎn)登記中心也已進駐首貸服務(wù)中心，現(xiàn)場為企業(yè)提供零距離的信息查詢服務(wù)及房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)辦理的綠色通道，以提高融資效率。