“以金融消費者為中心助力疫情防控”。3月9日，全國銀行業(yè)保險業(yè)“3?15”消費者權(quán)益保護教育宣傳周活動正式啟動。
本期我們講的是不法人員通過誘導保險消費者進行保單貸款或辦理退保、同時銷售非保險金融產(chǎn)品的違規(guī)現(xiàn)象。
2019年11月中旬，北京銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)市場上存在不法人員以高收益為誘餌，欺騙保險消費者通過保單貸款或退保獲取資金，用于購買非保險理財產(chǎn)品，甚至涉嫌非法集資和金融詐騙。
作案特點：
★以儲蓄型或投資型保險產(chǎn)品的保單持有人為特定目標。
★以“高額收益”為誘餌。
★假借保險機構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶。
★以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財產(chǎn)品為最終目的。
★消費者資金損失是最終結(jié)果。
對此，北京銀保監(jiān)局提示廣大消費者：
一是核實銷售人員銷售資質(zhì)，正確識別理財產(chǎn)品性質(zhì)。
二是認真閱讀保險條款，謹慎辦理保單貸款。
保單貸款需要付息，貸款期限有限，通常要在6個月內(nèi)歸還。若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至會因利息總和超過保單剩余現(xiàn)金價值而被保險公司終止保險合同，進而失去保險保障功能。建議消費者明確自身需求，正確認識保險產(chǎn)品功能和作用，根據(jù)自身需要謹慎辦理保單貸款。
三是理性認識投資收益與風險，警惕“高收益”騙局。
前期發(fā)現(xiàn)部分保險消費者片面追求高收益，購買非法理財產(chǎn)品，后理財公司“爆雷”、“跑路”，消費者向公安機關(guān)報案并向該局反映相關(guān)情況，但損失難以追回，維權(quán)道路漫長。建議保險消費者正確看待投資收益與風險的關(guān)系，充分評估自身理財需求和風險承受能力，通過正規(guī)渠道購買理財產(chǎn)品。
【保單貸款知識點】
1.所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質(zhì)押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
2.一般情況下，具有現(xiàn)金價值的保單才可以進行保單貸款。如兩全保險、終身壽險、養(yǎng)老保險、萬能保險以及分紅保險。繳費時間越長，累積的現(xiàn)金價值也越高，具體根據(jù)保險合同中的具體條款而定。
3.根據(jù)監(jiān)管要求，貸款金額不能超過現(xiàn)金價值的80％。
4.目前險企保單貸款年化利率多數(shù)在5％上下浮動。