如果你經(jīng)常瀏覽貸款類的論壇,肯定會(huì)聽到這樣的抱怨:我明明信用記錄良好,為什么申請(qǐng)貸款總是不通過呢?

對(duì)于這些話,我們要具體情況具體分析。

有的人說自己信用記錄良好,但是在個(gè)人征信報(bào)告里其實(shí)并沒有任何記錄(俗稱“白戶”),他們只是“感覺”自己信用記錄好

有的人有信用記錄,但在個(gè)人信報(bào)里卻有他自己都不知道污點(diǎn)(俗稱“被貸款”),這屬于不小心或者運(yùn)氣不好導(dǎo)致信息泄露,被人冒充申請(qǐng)貸款,資金到手后對(duì)方逃之夭夭,而自己卻被蒙在鼓里。

對(duì)于這兩種情況,沒能申請(qǐng)到貸款很正常。

但還有一種是信用報(bào)告里都是正常還款的信用記錄,而且這些人還能提供一定還款能力的證明,但仍然沒能貸到款,這就很有可能不是他們本人的原因,而是貸款方的問題了;

因?yàn)槲以赑2P公司(既做理財(cái)也做貸款)工作,所以就從貸款方的角度來和大家聊聊這個(gè)問題:如果你信用記錄良好,且有足夠的還款能力,但是為什么依然沒能申請(qǐng)到貸款?

一.貸款方的資金有限

雖然從整體看,市面上的資金是比較充裕的,但由于前些年曝出很多P2P公司壞賬和跑路,所以大家對(duì)P2P的投資偏好有所改變,投資哪家并不是完全看對(duì)方收益率,更重要的是看哪家更安全,所以現(xiàn)在能存活下來的且稍微有點(diǎn)名氣的,在資金端是富裕的,但是那些不知名的小公司,則會(huì)越難以籌集資金,相應(yīng)的也就沒有放貸資金了,缺少放貸資金,自然下款率就下降了。

所以在申請(qǐng)的時(shí)候,盡量找那種稍微有點(diǎn)名氣且有資金端(既做理財(cái)又做貸款)的貸款公司,因?yàn)橘Y金端充裕,所以下款率會(huì)稍微高些。另外,盡量不要去沒有資金端的貸款公司申請(qǐng)貸款,因?yàn)樗鼈兊馁Y金也是從其它地方募集過來的,即使申請(qǐng)到貸款,等待放款的時(shí)間會(huì)較長(zhǎng)長(zhǎng),利息也會(huì)更高。

二.貸款方的風(fēng)控系統(tǒng)和申請(qǐng)者不匹配

我見過有的貸款申請(qǐng)者,在貸款公司A申請(qǐng)被拒,轉(zhuǎn)而到另一家B卻申請(qǐng)下來了,很多人就吐槽A公司是騙子,其實(shí)并不是這樣的。

風(fēng)控系統(tǒng)包括兩方面:一是數(shù)據(jù)源,二是風(fēng)控模型;

各大貸款公司的風(fēng)控模型其實(shí)不會(huì)相差太多,無非就是考察三個(gè)維度,用戶身份信息,歷史信用記錄和還款能力;

差距較大的其實(shí)是貸款公司的用戶數(shù)據(jù),因?yàn)榕袛嘤脩舻倪`約概率,簡(jiǎn)單來說就是將申請(qǐng)的借款人信用歷史資料,與貸款公司數(shù)據(jù)庫(kù)中已有的借款人的信用習(xí)慣相比較,檢查借款人的歷史記錄,和那些在數(shù)據(jù)庫(kù)中顯示的經(jīng)常違約的借款人的歷史是否相似來判斷。

你在A公司沒有申請(qǐng)貸款,但在B公司申請(qǐng)到貸款,很大可能就是因?yàn)槟愕挠涗?,根?jù)A公司的風(fēng)控系統(tǒng)來判斷違約率較大,所以A公司才沒有審核通過。

所以如果在某家貸款公司沒有申請(qǐng)到貸款,建議嘗試其它貸款公司。而不建議在同家貸款公司反復(fù)嘗試(因?yàn)轭l繁申請(qǐng),會(huì)讓貸款公司覺得你特別缺錢)。

好了,以上便是從貸款方的角度來看,為什么有的申請(qǐng)者信用良好也申請(qǐng)不通過。