近日，民生銀行信用卡全新上線了“全民易分期”服務，邁出了傳統(tǒng)信用卡了具有劃時代意義的創(chuàng)新一步。
所謂全民易分期，即持卡人拿到實體信用卡去網(wǎng)點面簽激活之前，就可以獲得授信、并提前在民生銀行指定的合作商戶內完成信用消費。
據(jù)悉，這種在線下網(wǎng)點面簽之前拿到信用卡授信進行消費、并用遠程面簽取代現(xiàn)場面簽的創(chuàng)新模式，暫無第二家。
業(yè)內人士表示，相關監(jiān)管部門正在讓其他傳統(tǒng)銀行提交同類創(chuàng)新信用卡業(yè)務試點方案，但目前僅有民生銀行被允許開展試點，一些信用卡業(yè)務領先的股份制大行、頭部城商行都在積極爭取中。
如果先分期后發(fā)卡、遠程面簽等放開，信用卡發(fā)卡就可以突破網(wǎng)點限制、下沉場景獲客。
這是一次傳統(tǒng)信用卡和新興消費金融業(yè)務罕見的深度結合，也是對傳統(tǒng)信用卡市場有顛覆性可能的大膽創(chuàng)新。
民生信用卡獨家試水全新模式
據(jù)悉，早在去年下半年，民生銀行的自營團隊和渠道商就已經(jīng)開始了“全民易分期”的線下推廣活動。
“全民易分期”在多個城市擁有大量合作商戶，覆蓋家裝、培訓、3C、齒科、美容美體、大型綜合性零售商場等多個消費場景，選擇其中不少商戶都支持“在線激活后進行分期交易”。
用戶在民生銀行指定商戶可以申請分期消費，有的商戶最多可支持3、6、12、24期。用戶在全民易分期頁面點擊“辦卡／分期支付”，非持卡人可以通過這一渠道申請民生銀行信用卡，并在當前商戶同時完成這筆消費分期支付，占用信用卡可用額度。
正常情況下，用戶拿到卡片需要去線下網(wǎng)點激活方可正常使用，民生銀行官方客服表示，目前疫情期間也可以申請視頻面簽。
如果用戶選擇“在線激活”，則只能在指定商戶消費使用，如果不激活，則這張信用卡只能用于對客戶在當前商戶這一筆消費分期交易的還款。
“開掛”的信用卡創(chuàng)新
這樣來看，民生銀行的全民易分期業(yè)務有兩大創(chuàng)新要點：
一是突破了傳統(tǒng)信用卡模式中“準入—發(fā)卡—激活—使用額度”的固有流程，讓用戶先用額度，再發(fā)卡片，只是在用戶收到卡片、面簽激活前，限制了信用卡使用范圍和功能。
二是突破了傳統(tǒng)信用卡“三親見”原則的弊端，通過AI、大數(shù)據(jù)等金融科技科技手段，用遠程視頻面簽取代線下網(wǎng)點實地的面簽方式，真正實現(xiàn)了信用卡的“線上開戶”流程。
這些看似微小的信用卡業(yè)務創(chuàng)新，對傳統(tǒng)銀行和新金融市場的意義都非同小可。
信用卡變革之戰(zhàn)蓄勢待發(fā)
在過去虛擬信用卡的探索歷史中，也可以看到信用卡創(chuàng)新有過相同方向探索的痕跡。不過，如今虛擬信用卡這個創(chuàng)新方向，已經(jīng)被花唄、白條這種互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭截胡了
“全民易分期”全面打破信用卡傳統(tǒng)流程和網(wǎng)點限制。如果同樣的信用卡創(chuàng)新試點能夠進一步放開，中小銀行就有機會挑戰(zhàn)大行穩(wěn)固多年的市場份額，傳統(tǒng)銀行就有機會扭轉這幾年新金融快速擠壓傳統(tǒng)金融市場的局面，反過來宣戰(zhàn)BATJ的金融王國。
傳統(tǒng)信用卡業(yè)務流程上的推陳出新，將銀行信用卡和“花唄”這樣的互聯(lián)網(wǎng)信用支付產(chǎn)品，放到了更公平的位置上來競爭。
盡管傳統(tǒng)銀行的總會因為對風險的敬畏，創(chuàng)新步伐比互聯(lián)網(wǎng)金融克制許多，但金融科技的發(fā)展、疫情的催化，都在推動著信用卡的時代往前走。
我們都知道，新一輪的信用卡的變革之戰(zhàn)遲早會來。