「消費(fèi)金融頻道」注意到，今日網(wǎng)信辦公布近期反詐情況，并集中打擊一批“李鬼”式投資詐騙平臺(tái)。
詐騙是核心
值得注意的是，這種類型的騙局一般分兩種，一種是通過砍頭息、短期高利率等方式實(shí)行套路貸。另一種則通過假借放貸失敗、征信問題詐騙保證金等各種名目的。
這種類型的套路貸通常會(huì)有一條龍的催收組織，保證放出去的資金的回收。借款人深陷“套路”逾期后，平臺(tái)通過電話、微信、短信等渠道對(duì)被害人及其親友進(jìn)行辱罵、恐嚇、騷擾，逼迫被害人償還所謂的“債務(wù)”。
隨著掃黑除惡的推進(jìn)，利用砍頭息、高利率來實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)體數(shù)量減少，越來越多的黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)開始在申請(qǐng)借貸的過程中來做文章。
實(shí)際上詐騙人員在后臺(tái)故意將借款人的身份證號(hào)更改，并用影響征信、仍需還款等理由恐嚇借款人。當(dāng)借款人繳納了解凍費(fèi)用，也無法真正提現(xiàn)授信額度，最終面臨被拉黑的結(jié)果。
同時(shí)，借款人的個(gè)人敏感信息可能被販賣或直接盜取銀行卡信息實(shí)施資金盜竊，造成嚴(yán)重的信息泄露隱患。
據(jù)「消費(fèi)金融頻道」不完全統(tǒng)計(jì)，馬上消費(fèi)金融的安逸花、蘇寧金融、招聯(lián)金融、平安消費(fèi)金融的小橙花、微粒貸、京東金條和白條以及花唄借唄等都被不法分子進(jìn)行過山寨復(fù)刻。
隨著套路貸犯罪分子發(fā)展猖獗的態(tài)勢(shì)，公安部、銀保監(jiān)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在不斷加大監(jiān)管。
今年1月，公安部披露了掃黑除惡斗爭(zhēng)的“成績(jī)單”，截至2021年11月30日，各地共打掉涉黑組織160余個(gè)、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)1000余個(gè)，破獲各類刑事案件1.5萬起，抓獲違法犯罪嫌疑人1.4萬余名。其中，累計(jì)打掉“套路貸”犯罪團(tuán)伙360余個(gè)。
今年6月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2022年第4期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者警惕“虛假投資理財(cái)”“虛假網(wǎng)絡(luò)貸款”“解債上岸”“代理退?！薄鞍讞l代償”“銀行直存”等，均是利用消費(fèi)者急于解困、急于挽回?fù)p失等心理特點(diǎn)，廣大消費(fèi)者要樹立理性投資、理性借貸觀念，通過依法取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的機(jī)構(gòu)獲取金融服務(wù)，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。
值得注意的是，類似于此種套路貸的電信詐騙，當(dāng)軟件或者網(wǎng)址被封禁后，換殼繼續(xù)行騙的成本十分低廉，這也是套路貸屢查不止的重要原因之一。除加強(qiáng)監(jiān)管外，消費(fèi)者自身也應(yīng)該加強(qiáng)金融意識(shí)，減少被騙的可能性。