貸款知多少
從2004年起，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行兩類銀行將奉行國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，取消原來(lái)并行的貸款四級(jí)分類制度，全面推行五級(jí)分類制度。 (??????)??
五類/是什么？
正常貸款
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正常貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息。 ?(^?^*)
1、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)政策具有良好的經(jīng)營(yíng)效益，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)和現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)合理； (。﹏。*)
2、借款人還款意愿強(qiáng)，本息正常支付，信用記錄良好；
3、借款保證完整有效，保證人的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況正常，抵押物/質(zhì)押物完好。(⊙?⊙)
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1、雖未逾期還本付息，但借款人涉嫌惡意逃廢銀行債務(wù)；╮(～▽～)╭
2、借款人未按約定用途使用資金；
3、借款人拖欠利息、本金。
次級(jí)貸款
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次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息。
1、借款人本金或利息逾期91天至180天。╰（‵□′）╯
2、借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的重組貸款。
￢o(￣-￣?)
可疑貸款
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可疑貸款是指借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。(ノへ￣、)
1、本金或利息逾期180天以上；
2、借款人已嚴(yán)重資不抵債，經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重，現(xiàn)金流量嚴(yán)重不足；
3、貸款將遭受重大損失，但由于借款人抵押（質(zhì)押）處置、未決訴訟或未執(zhí)行完畢，導(dǎo)致?lián)p失金額無(wú)法確定。(＞﹏＜)
4、重組后仍然逾期或無(wú)力歸還的貸款。（┬＿┬）
損失貸款
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損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。
(ーー゛)
1、借款人、擔(dān)保人已依法宣告破產(chǎn)；_(′?`」 ∠)_
2、借款人被撤銷、關(guān)閉、解散、終止借款人資格；(￣^￣)ゞ
3、在法院裁定借款人和擔(dān)保人無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行后，銀行無(wú)法收回貸款。
創(chuàng)業(yè)無(wú)憂