透支消費(fèi)在國內(nèi)已經(jīng)越來越普遍，小到手機(jī)、平板，大到房產(chǎn)、汽車，萬物皆可分期。可是，有的可以分期，有的卻不宜分期。此話怎講？
房產(chǎn)VS汽車：誰適合分期？
房產(chǎn)和汽車都可以按揭，但購車其實(shí)并不都適合分期，原因如下：
1、在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的背景下，長期來看房產(chǎn)是可以增值的，尤其是城市的房產(chǎn)，在如今人口和資源不斷聚集的效應(yīng)下，都市圈的房產(chǎn)在未來會(huì)不斷升值，因此分期來講未來可期待的房產(chǎn)收益會(huì)越來越多，這些收益可能足以覆蓋分期所支付的利息。
而汽車是耐用消費(fèi)品，既然是消費(fèi)品，那其未來的價(jià)值就必定會(huì)減損。為什么？
一般來說，豪車貶值率往往要比普通車型要高很多，我在某二手交易平臺(tái)上看見一些開了幾年的奔馳、保時(shí)捷等豪車，價(jià)格幾乎是新車原價(jià)的一半左右。
首先，豪車的保險(xiǎn)費(fèi)、稅費(fèi)和油耗高，而二手車買家買車都是為了省錢，既然要省錢就不太可能會(huì)買二手豪車，有能力買豪車的，也一般不會(huì)選擇二手。因此買方市場小，價(jià)格自然就上不去，多年之后很容易貶值。
其次，豪車有各種花里胡哨的配置，什么主動(dòng)剎車、自適應(yīng)巡航系統(tǒng)等等，但這些高科技配置隨著時(shí)代的進(jìn)步很容易被淘汰，價(jià)值也會(huì)降低。此外，目前幾十萬的車也基本都會(huì)標(biāo)配各種配置，在能力有限的情況下也沒有必要選擇更貴的豪車。
再者，豪車的市場保有量小，配件難找，維修不方便，買家需求少，賣家也不好賣。
2、房產(chǎn)按揭的周期長，汽車按揭周期短，如果考慮通脹因素的話，汽車分期并不會(huì)有太多“通脹紅利”，而房產(chǎn)的話，隨著房產(chǎn)的增值，幾十年后增值收益或增值后的價(jià)值，再加上貨幣貶值的因素，比汽車按揭要更加劃算。
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貸款買車還是全款買車？
以奔馳2018款GLA某系列車型為例，該車指導(dǎo)價(jià)26.48萬，全款的話，全車價(jià)+保險(xiǎn)6000多+其他費(fèi)用2.5萬左右，落地約29.6萬；分期的話，1成首付2.64萬+月供6998*12期+分期費(fèi)用+服務(wù)費(fèi)，合計(jì)約36.8萬。
也就是說采用分期買車的話，需要多花費(fèi)6萬左右，占全車價(jià)款的23%。更重要的是，分期支付尾款年利率高達(dá)20%，近乎達(dá)到高利貸的程度。所以除非是支付能力有限的情況下選擇分期購車，否則盡可能選擇全款。
汽車金融還是高利貸？
汽車金融本無錯(cuò)，只是不少人把它變成了高利貸。目前市場上汽車金融主要有：
1、以瓜子等二手車平臺(tái)為代表的二手車C2C平臺(tái)，C2C模式省去了中介環(huán)節(jié)及成本，讓車主之間、技術(shù)服務(wù)人員之間直接連接。
2、以汽車之家為代表的汽車電商平臺(tái)，通過與汽車金融公司合作，推出了關(guān)于汽車的各種金融服務(wù)，比如分期購車、新車貸款、甚至理財(cái)產(chǎn)品等。
3、以豐田、大眾為代表的汽車金融廠商模式，廠家或其下屬金融服務(wù)公司直接為消費(fèi)者提供汽車貸款、分期購車、保險(xiǎn)等各項(xiàng)金融服務(wù)。
4、以奔馳女車主事件為代表的4S店汽車金融模式，汽車經(jīng)銷商針對消費(fèi)者推出自己的分期購車服務(wù)等，或者自己的線上金融服務(wù)，賺取傭金手續(xù)費(fèi)。
然而市場上有不少平臺(tái)或經(jīng)銷商把汽車金融變成了謀求高利貸利息的幌子，其背后多少不為人知的秘密，我想需要更多奔馳女車主事件才能真相大白。