買(mǎi)房時(shí)最讓人頭疼的，恐怕就是房貸了。
一是因?yàn)楝F(xiàn)在貸款利率高、審核嚴(yán)。有人調(diào)侃：房?jī)r(jià)上漲速度都跟不上利率上漲的速度了。話(huà)雖夸張了些，但房貸利率上漲幾乎全國(guó)輪了一遍。就連利率最低的城市——上海，首套房貸利率也由此前的4.65%上浮至5%，二套房由5.25%上浮至5.7%。
二是因?yàn)橘J款程序繁瑣，需要你做很多選擇。對(duì)于不懂行情和規(guī)則的人，有一步走錯(cuò)了，可能就給自己埋下了雷，不少人因此多花冤枉錢(qián)。
所以今天這篇文章就來(lái)講一講，貸款買(mǎi)房一定要注意的事情。（沒(méi)有晦澀的定義，都是干貨?。?/p>
有兩種貸款方式，等額本金和等額本息，怎么選？
等額本息，每個(gè)月的還款額相同；等額本金，每個(gè)月的還款額不同，逐月遞減，前面還的多，后面還的少。
通貨膨脹下，未來(lái)的錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)。所以我們盡量在前期不要還那么多，把大頭留在后面，不能選擇等額本金這種“先大后小”的策略。
因此，選擇等額本息，不要選擇等額本金。
很多人覺(jué)得貸款就是負(fù)債，時(shí)間越短越好，所以做房貸的時(shí)候，希望盡量少付利息，早日無(wú)債一身輕。這種想法是不對(duì)的。
從通脹來(lái)看，回想一下，20年前的1萬(wàn)塊能買(mǎi)什么，和現(xiàn)在的1萬(wàn)塊完全是兩個(gè)概念。20年前1萬(wàn)月供和20年后1萬(wàn)月供，同樣是兩個(gè)概念，永遠(yuǎn)不要低估通脹的威力。
從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，如果你選擇10年還清貸款，比如你現(xiàn)在30歲貸款買(mǎi)房，10年后你才40歲，正是事業(yè)和收入的巔峰期，而此時(shí)父母、孩子用錢(qián)的時(shí)候也比較多。
如果你把積蓄全都用來(lái)還房貸，當(dāng)你急需用錢(qián)時(shí)，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)手里沒(méi)錢(qián)了。手里的現(xiàn)金是最好的資產(chǎn)，可以幫你抵御風(fēng)險(xiǎn)。
房貸是絕大多數(shù)人一生中可以貸到的利率最低的貸款。不要急于在短期內(nèi)就把房貸還上，如果能貸30年就貸30年。
商貸還是公積金？
商貸，就是你把房子抵押給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行給你一筆貸款。
公積金，是政府給居民的政策性福利，是用來(lái)鼓勵(lì)剛需購(gòu)房的。
公積金貸款利率比銀行低，肯定優(yōu)先選擇公積金貸款，如果額度不夠，那就用商貸+公積金組合貸，最后才考慮商貸。
不過(guò)這里提醒一下，如果你計(jì)劃買(mǎi)兩套房，第二套房再用公積金貸款比較好。
因?yàn)楹芏喑鞘邢拶?gòu)限貸，二套房的首付比例高，房貸利率也高，如果用公積金買(mǎi)，可以極大降低成本。
如果首付款是自己辛辛苦苦攢下來(lái)的，那么這筆錢(qián)需要躺在你自己的卡上半年以上；
如果是你父母給你的首付，不僅要證明“你媽是你媽”，還要查這筆資金半年前的情況，需要提供父母資金的轉(zhuǎn)賬記錄、轉(zhuǎn)賬那張卡近半年的流水等。
如果首付款這筆錢(qián)，是你賣(mài)了一套房子得來(lái)的，那么就要提供三方合同+買(mǎi)家產(chǎn)權(quán)證+信息摘要。
人們過(guò)去常說(shuō)房奴有多么痛苦，而現(xiàn)在大家都在討論成不了房奴、貸不到款有多么痛苦。
如今房貸利率上漲、貸款周期延長(zhǎng)、二手房停貸......貸款買(mǎi)房越難，越要珍惜機(jī)會(huì)，做正確的選擇。