8月19日，平安銀行（000001.SZ）發(fā)布2021年半年報(bào)，交出了零售轉(zhuǎn)型步入2.0階段的第一份半年度答卷。
半年報(bào)顯示，2021年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入846.80億元，同比增長(zhǎng)8.1%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)175.83億元，同比增長(zhǎng)28.5%?？傮w來看，對(duì)公營(yíng)收已基本達(dá)成跟零售營(yíng)收“四六”分的目標(biāo)。
從具體零售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)看，上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入492.13億元，同比增長(zhǎng)10.9%，在總營(yíng)收中占比為58.1%；零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)117.22億元，同比增長(zhǎng)46.3%，在全行凈利潤(rùn)占比為66.7%。
在2021年平安銀行一季報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)表示，自2016年平安銀行開啟零售轉(zhuǎn)型以來，過去四年是平安銀行零售1.0時(shí)代，通過過去四年的轉(zhuǎn)型，該行已經(jīng)從過去的“第三梯隊(duì)”躍升至股份行“第一梯隊(duì)”。如今，平安進(jìn)入了“三年再造一個(gè)新零售”的開放銀行2.0時(shí)代。
從具體業(yè)務(wù)板塊來看，“基礎(chǔ)零售、消費(fèi)金融、私行財(cái)富”3大業(yè)務(wù)可以說是平安銀行零售轉(zhuǎn)型的三駕馬車，在上半年業(yè)績(jī)上基礎(chǔ)零售和財(cái)富管理部分實(shí)現(xiàn)均實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。
私行財(cái)富來看，平安銀行上半年管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）達(dá)29820.11億元，較上年末增長(zhǎng)13.6%；私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額13432.90億元，較上年末增長(zhǎng)19.0%。
新一貸猛增拉動(dòng)零售貸款快速上量
半年報(bào)顯示，平安銀行2021年上半年整體個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)良好，上半年，零售貸款拳頭產(chǎn)品“新一貸”新發(fā)放707.42億元，同比大增53.1%，成為拉動(dòng)零售貸款增長(zhǎng)的重要因素。
此外，汽車金融貸款新發(fā)放1315.75億元，同比增長(zhǎng)36.8%；信用卡流通卡量達(dá)6652.74萬張，較上年末增長(zhǎng)3.6%，核心車主類信用卡規(guī)模超2000萬張；信用卡應(yīng)收賬款余額5519.53億元，較上年末增長(zhǎng)4.3%，均取得較好成績(jī)。
平安銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)兼消費(fèi)金融執(zhí)行總裁劉顯峰在加盟平安后在一季度零售開放日時(shí)首度公開亮相，并明確了消費(fèi)金融已成為平安新階段零售轉(zhuǎn)型基石。他指出，自2016年末平安銀行開啟零售轉(zhuǎn)型以來，作為零售三大板塊之一，消費(fèi)金融被確定為“零售尖兵”。如今經(jīng)過4年的發(fā)展，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)整體規(guī)模出現(xiàn)了倍數(shù)增長(zhǎng)，貢獻(xiàn)持續(xù)增加，風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控，已經(jīng)逐漸向“零售強(qiáng)兵”目標(biāo)邁進(jìn)。從數(shù)據(jù)來看，劉顯峰加盟后，平安銀行零售轉(zhuǎn)型2.0階段信用卡、消費(fèi)金融、零售貸款均取得不俗成績(jī)。
普惠金融發(fā)力成為平安零售增速新動(dòng)能
對(duì)于平安銀行今年的零售業(yè)務(wù)來說，一個(gè)顯著的變化是，平安銀行在一季度將普惠金融業(yè)務(wù)劃歸零售，從半年報(bào)業(yè)績(jī)來看，普惠金融的部分板塊并入零售貸款后增速增大。
報(bào)告顯示，上半年，平安銀行單戶授信1000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款發(fā)放額達(dá)1806.84億元，同比增長(zhǎng)58.6%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降52個(gè)基點(diǎn)；截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)75.16萬戶，貸款余額達(dá)3438.95億元，較上年末增長(zhǎng)22.1%。
在近日，全國(guó)工商聯(lián)宣布與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、平安銀行等6家銀行一同發(fā)起了新一年度的“助微計(jì)劃”，面向全國(guó)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶制定智能化的專屬融資方案及專項(xiàng)支持政策，預(yù)計(jì)2021年全年可實(shí)現(xiàn)為小微客戶提供超2500億元的資金支持。
中報(bào)中指出，平安銀行整體貸款利率水平處于下行，上半年貸款平均收益率6.34%，較去年同期下降44個(gè)基點(diǎn)，其中個(gè)人貸款平均收益率7.67%， 較去年同期下降72個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)平安銀行還在半年報(bào)中指出，隨著零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境及新三年轉(zhuǎn)型目標(biāo)，加大對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，加強(qiáng)對(duì)普惠、消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域的政策支持，貫徹金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向，市場(chǎng)變化及結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)致整體個(gè)人貸款收益率有所下降。
從具體普惠利率來看，公開資料顯示，平安銀行目前抵押類貸款年利率最低3.85%，信用貸款最低4.68%。其中，值得注意的是該行續(xù)貸當(dāng)年累放貸款利率4.59%，利率水平整體較低。
在服務(wù)小微的廣闊市場(chǎng)里，要避免陷入紅海競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)下沉服務(wù)長(zhǎng)尾客戶其實(shí)面臨困難。目前業(yè)內(nèi)的共識(shí)是通過金融科技破局，平安銀行亦有不少亮點(diǎn)。如2020年，平安銀行發(fā)射金融行業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號(hào)”，對(duì)平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行技術(shù)補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)物資產(chǎn)的感知、識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，將衛(wèi)星技術(shù)手段應(yīng)用到金融服務(wù)中。依托衛(wèi)星技術(shù)搭建的平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，已在智慧制造、車聯(lián)、農(nóng)業(yè)、能源、物流、城建、廳堂、航運(yùn)等重點(diǎn)領(lǐng)域落地，目前已接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備超230萬臺(tái)，創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景20項(xiàng)，服務(wù)超10000家企業(yè)客戶，支持融資超1100億元。