在當前社會，信用的良好與否對個人和企業(yè)發(fā)展都有著巨大的影響，有征信不良、行政處罰案底、訴訟記錄等問題，會嚴重影響影響個人的貸款，購票甚至子女入學就業(yè)，對于企業(yè)來說，如果企業(yè)征信有不良記錄，也影響企業(yè)的融資、上市等，嚴重影響企業(yè)的發(fā)展。
首先看個人征信不良記錄是如何生成的。當個人用信用卡消費后，信用卡就產(chǎn)生了還貸記錄，會在幾個工作日之后給使用者短信或郵寄發(fā)送一個消費記錄。該短信或信件中有最低還貸金額和最遲還款時間。低還貸金額并不是你全部的信用卡消費金額。遲還款時間一般是刷卡消費后的二十天。因此只要在二十天內(nèi)持卡人還貸金額沒有達到最低還貸金額，不良記錄就生成了。
逾期記錄多久可以消除？按照《征信管理條例》的規(guī)定，征信機構對采集的個人不良信息的保存期限為五年，自不良行為或事件終止之日起計算;超過五年的，征信機構應予刪除。這也就是說，逾期記錄不會跟隨您一輩子，它會保存為五年。
一般銀行查詢個人征信，是查詢申請人過去兩年內(nèi)的還款情況。只要持卡人在申請卡、貸款時，過去兩年內(nèi)的還款情況正常，一般就不會有太大的問題。所以逾期之后，錯誤的做法是立即銷卡，正確的做法是每月保持良好的還款記錄，將逾期記錄給覆蓋。
同時，如果對個人的征信逾期有異議,是可以提出異議申請來進行修復的。
根據(jù)《金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫個人征信異議處理業(yè)務規(guī)程》（銀征信中心〔2013〕97號文）規(guī)定：個人認為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的，可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出異議申請。
個人征信異議可本人或委托他人提出異議申請。攜帶本人或委托人及代理人有效身份證件原件供查驗，代理人應攜帶《授權委托書》原件供查驗，同時填寫《個人征信異議申請表》，并留有效身份證件復印件、《授權委托書》原件備查。
異議處理征信中心受理異議申請后，將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進行核查，并于受理異議申請后的20日內(nèi)回復異議申請人。到規(guī)定的20日后，異議申請人可到征信分中心領取回復函。