最近很多人都在考慮房貸轉(zhuǎn)換的事兒，作為一代高位站崗的房奴，5.88的利率也讓我著實頭疼不已。于是，我最近也找相關(guān)人士了解了下相關(guān)政策，目前市面上最主要的有兩種轉(zhuǎn)貸方式：
第一：商轉(zhuǎn)公，也就是商貸轉(zhuǎn)公積金貸款。
分兩種情況，一種是社保公積金一致，這種只要基數(shù)夠，交滿半年就可以申請，另一種是社保公積金不一致，或者只交公積金，這種情況需要交滿兩年才可以去申請，正常情況下申請后一個月內(nèi)就會出結(jié)果。（目前，鄭州市公積金貸款政策是個人最高貸款60萬，夫妻雙方最高可貸80萬。）如果審批通過，恭喜你，可以去銀行申請?zhí)崆斑€款了，整個周期大概也是一個月左右，還完銀行貸款，拿到解壓證明，就可以去公積金中心申請放款了。
注意，公積金貸款的期限是要減去你商業(yè)貸款的已還期限的，比如，你已經(jīng)還了5年，公積金貸款時間就是最多25年。
另外，需要說明的是，目前商轉(zhuǎn)公只支持省公積金，不支持是公積金，據(jù)說是市公積金交的人少，貸的人多，余額不足，所以先滿足直接貸款的人使用。
目前市面上有些機構(gòu)說的可以幫你辦理市公積金的商轉(zhuǎn)公，其實是一種公積金貸，并不是真正意義的市公積金貸款。
第二種，房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸。
目前了解的有兩個渠道，一種是本地小銀行，推出的循環(huán)貸，先息后本，三年還本，循環(huán)授信，授信期為十年，年利率在3.7左右。這種中間也可以還一部分本金，本金減少，每個月的利息隨時調(diào)整。另一種是授信二十年，年利率3.8左右，以一百萬為例，月還利息3200，月還本金2500左右。
但是，轉(zhuǎn)經(jīng)營貸要考慮兩個方面的問題：
第一個方面，經(jīng)營貸需要先把原銀行貸款還清才能解壓重新做經(jīng)營貸，而要把原銀行貸款還清很多人手里是沒有這么多錢的，所以需要找中介操作和墊資，拿一百萬貸款來舉例，中介費加上墊資手續(xù)費基本上在兩萬左右，而這個只是一次的費用，三年還本的循環(huán)貸需要四次操作，費用算下來應(yīng)該也不是一筆小數(shù)目；
第二個方面，即使貸款成功了，后期也有被抽貸的風(fēng)險，因為貸款的名目是經(jīng)營貸，是讓你拿著這個貸款來生產(chǎn)，經(jīng)營，消費的，而不是讓你來投入到房地產(chǎn)的。目前疫情，經(jīng)濟形勢困難的情況下，銀行審批比較松，但是一旦經(jīng)濟形勢好轉(zhuǎn)，銀行可以隨時從嚴(yán)審核，一旦在續(xù)貸時審查到你資金運用有問題，可能就會終止貸款協(xié)議了。這個時候，你找親戚朋友借的臨時資金或者墊資方出的墊資怎么還，這是一個應(yīng)該慎重考慮的問題。但是，如果你本身就是老板，一直在做生意，流水比較好，現(xiàn)金流也比較充足，那么遇到被審查出問題的概率會小很多，即使遇到了也比較好解決。而如果只是為了轉(zhuǎn)貸，臨時辦理了一個執(zhí)照的上班族，遇到這種問題可能就比較棘手了。
所以，無論是商轉(zhuǎn)公還是轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，一定要提前了解清相關(guān)政策，評估好自身情況，綜合考慮，慎重決定。