臣財貸款網(wǎng)4月6日訊，中國銀監(jiān)會公布商業(yè)銀行不良貸款比率為1.67%，然而，隨著內(nèi)地上市的中國商業(yè)銀行2015年報的逐步公布，他們的資產(chǎn)質(zhì)量通常也被認(rèn)為是最好的。
即使如此，經(jīng)濟增長放緩還是對包括上市公司在內(nèi)的商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響。已經(jīng)公布了2015年度財務(wù)報告的中國前六大商業(yè)銀行不良貸款余額合計接近8000億元人民幣，他們貢獻(xiàn)了中國全部商業(yè)銀行不良貸款余額的62.22%。
這六大商業(yè)銀行是指國有的工、農(nóng)、中、建、交以及股份制的招商銀行。六家商業(yè)銀行從資產(chǎn)規(guī)模來看位居中國商業(yè)銀行前列，他們提供的貸款約占全部商業(yè)銀行貸款余額的超過六成。
截至2015年末，前六大商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的余額為47萬億，其中，不良貸款余額7929億元，不良貸款比率1.69%。2月份公布的全國商業(yè)銀行不良貸款比率為1.67%，其中，大型商業(yè)銀行1.66%，股份制銀行為1.53%。實際結(jié)果表明商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的惡化情況要比中國銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)更為嚴(yán)重。來自財新網(wǎng)的報道稱，到今年2月末，中國商業(yè)銀行不良貸款比率已攀升至1.83%。
還有一個數(shù)據(jù)顯示中國商業(yè)銀行不良貸款面臨的情況非常嚴(yán)峻。包括工農(nóng)中建交以及招商銀行在內(nèi)的這前六大銀行關(guān)注類貸款余額超過了1.6萬億，這是其列報不良貸款余額的兩倍還多。
根據(jù)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的五級分類，信貸資產(chǎn)可以分為正常、關(guān)注、次級、可疑以及損失五個類別，通常把后面的三種分類貸款稱之為不良貸款。被劃分為關(guān)注類的貸款，一般被認(rèn)為存在一定的瑕疵，隨著時間推移存在被下調(diào)為不良貸款的可能。商業(yè)銀行衡量這一下調(diào)風(fēng)險的指標(biāo)是遷徙率。
從這六大商業(yè)銀行披露的信息來看，其不良貸款的遷徙率均居于高位。招商銀行關(guān)注類貸款遷徙率高達(dá)42.17%，最低的農(nóng)業(yè)銀行關(guān)注類貸款的遷徙率也達(dá)到18.28%。不考慮其他因素，這前六大商業(yè)銀行都按照2015年遷徙率靜態(tài)測算，意味著2016年將增加接近4000億元的不良貸款，相比現(xiàn)在的不良貸款增加約50%。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，全國商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額2.9萬億。很明顯，風(fēng)險壓力就在眼前。
當(dāng)然，遷徙率會隨著經(jīng)濟狀況以及企業(yè)經(jīng)營的變化而出現(xiàn)動態(tài)變化，存在遷徙率下調(diào)的可能。但是數(shù)據(jù)本身還是揭示了當(dāng)前商業(yè)銀行不良貸款的實際情況。
不良貸款余額攀升，將對商業(yè)銀行的撥備覆蓋率和盈利能力產(chǎn)生重大影響。依靠不斷降低的撥備覆蓋率，國有的四大商業(yè)銀行艱難實現(xiàn)了利潤正增長。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行以及建設(shè)銀行這四大國有銀行的凈利潤增速分別為0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。與之相對應(yīng)的是撥備覆蓋率大幅下滑。除了農(nóng)業(yè)銀行以外，另外三家的撥備覆蓋率僅略超過150%的監(jiān)管要求，但是農(nóng)業(yè)銀行卻有著最高的不良貸款余額（2128億元）。
為化解商業(yè)銀行不良貸款，中國政府目前正在積極推進商業(yè)銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，首批試點規(guī)模約為1萬億，主要為正常類貸款。這將明顯降低商業(yè)銀行不良貸款的下行壓力。包括降低商業(yè)銀行撥備覆蓋率的標(biāo)準(zhǔn)等措施也在不斷醞釀中。
關(guān)注