2016年不良貸款相比過去2年呈現(xiàn)了新的特點(diǎn)

臣財(cái)貸款網(wǎng)5月11日訊，日前，16家上市銀行一季度業(yè)績報(bào)告披露完畢，各家不良貸款新增仍然呈現(xiàn)增長態(tài)勢，光大銀行、北京銀行、中信銀行、寧波銀行等4家銀行不良貸款率出現(xiàn)下降。

跟過去2年相比，2016年新增不良貸款出現(xiàn)新的特征：中西部、東北地區(qū)不良貸款成為新的增長點(diǎn)，大型企業(yè)不良開始爆發(fā)。

民生銀行行長助理石杰近日在投資者交流會(huì)上表示，2016年銀行業(yè)包括民生銀行在內(nèi)的不良貸款將處于平滑的、可控的逐漸增長的趨勢中，今年底不會(huì)出現(xiàn)不良新增拐點(diǎn)的情況。

石杰作為民生銀行行長助理，主管全行風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。石杰認(rèn)為，盡管一季度國內(nèi)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)指標(biāo)積極因素在增加。從一季度實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況來看，有些信息可能是反映不對稱期，總體感覺整個(gè)經(jīng)濟(jì)一季度實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行還是在底部盤整。

“從我們跟客戶的接觸來看，我們認(rèn)為整個(gè)2016年從我們行的基本判斷來講，起碼在上半年不會(huì)出現(xiàn)貸款的拐點(diǎn)。我們判斷由于整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢的變化停滯期、反應(yīng)期，加之去產(chǎn)能、去庫存，以及僵尸企業(yè)的管理退出，可能都會(huì)對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量形成新的沖擊。”石杰如是說。

從一季度運(yùn)行情況來看，不良貸款相比過去2年呈現(xiàn)了新的特點(diǎn)。

“從區(qū)域上來講，我們覺得去年、前年主要是江浙地區(qū)，以及福建地區(qū)、山東渤海地區(qū)，但從今年一季度來看，中西部地區(qū)、東北地區(qū)也出現(xiàn)了新的增長態(tài)勢；從企業(yè)類別來看，前年、去年中期主要是中小、小微企業(yè)，今年涵蓋大、中、小各類企業(yè)。所以應(yīng)該是齊頭并進(jìn)，前面的蔓延趨勢是爆發(fā)和顯現(xiàn)的局面。”

石杰強(qiáng)調(diào)，綜合上面這些因素，2016年不良貸款的新增還會(huì)有平滑增長的趨勢，2016年末還不會(huì)出現(xiàn)拐點(diǎn)。

截至一季度末，民生銀行不良貸款余額358.29億元，不良貸款率1.62%，比上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率和貸款撥備率分別達(dá)到152.13%和2.46%，基本保持在上年末水平。

抓住消費(fèi)升級(jí)機(jī)遇信貸重點(diǎn)轉(zhuǎn)向消費(fèi)領(lǐng)域

民生銀行行長鄭萬春表示，2016年商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境更加嚴(yán)峻。與此同時(shí)，國家的供給側(cè)改革以及新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和“十三五”規(guī)劃的實(shí)施，給商業(yè)銀行也帶來了機(jī)遇。因此，民生銀行在2016年將抓住4大機(jī)遇來創(chuàng)新發(fā)展。

首先是抓住居民消費(fèi)升級(jí)機(jī)遇，大力發(fā)展消費(fèi)貸款和零售貸款業(yè)務(wù)。2016年，民生銀行計(jì)劃新增貸款3000億元，有1500億元用于消費(fèi)貸款，其中1000億元用于增加居民按揭貸款。從一季度的運(yùn)行情況來看，新增貸款比較平穩(wěn)，按揭貸款增加200多億元，在消費(fèi)貸款中的占比有所提高。

個(gè)人金融部副總經(jīng)理田麗說：“整個(gè)行里對消費(fèi)信貸不僅僅是作為一個(gè)優(yōu)化信貸資產(chǎn)組合的獨(dú)立業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)也把它作為獲取優(yōu)質(zhì)零售客戶的重要抓手。我們現(xiàn)在正在大力推動(dòng)和探索消貸和保險(xiǎn)資管交叉銷售的工作。”

其次是抓住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)機(jī)遇，優(yōu)化公司貸款結(jié)構(gòu)。今年，民生銀行準(zhǔn)備對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高污染行業(yè)要壓縮600億元貸款，同時(shí)加大對新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)的信貸投入。另外，還將加大對產(chǎn)業(yè)符合國家發(fā)展方向的大型企業(yè)集團(tuán)、大型央企，以及優(yōu)質(zhì)上市公司信貸投放力度。

擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入占比。在公司業(yè)務(wù)方面，做大做強(qiáng)投行，聚焦債券發(fā)行。加大兼并重組、定向增發(fā)、產(chǎn)業(yè)基金、資產(chǎn)證券化和分銷業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)力度。在零售業(yè)務(wù)方面，民生銀行加大代理保險(xiǎn)、代理理財(cái)，還有信托資管計(jì)劃等業(yè)務(wù)的力度，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，做一些輕資本占用且中間業(yè)務(wù)收入比較高的業(yè)務(wù)。

最后一點(diǎn)是要抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇，加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。2016年重點(diǎn)構(gòu)建手機(jī)銀行、直銷銀行、移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等四大平臺(tái)。

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