房產(chǎn)抵押貸款哪家好,是銀行還是貸款機構(gòu)?
銀行,我們大家都很清楚,一般商業(yè)銀行都有房產(chǎn)抵押貸款的業(yè)務(wù)。與之相對應(yīng)的就是非銀金融機構(gòu),我們從以下幾個方面,實力PK銀行與金融機構(gòu)的優(yōu)劣勢。
一、房產(chǎn)抵押貸款準入門檻
出于風險考慮,銀行對于借款人資格的審核、房子評估特別嚴苛。加上年關(guān)將至,資金壓力大,銀行放貸的意愿更加疲弱。除了評估房子是否符合條件外,對借款人資質(zhì)也有著較多的要求,比如:信用狀況、個人收入、還款能力、婚姻情況、年齡、職業(yè)等。
所以說,沒有穩(wěn)定工作或信譽不佳的借款人,很難拿到銀行貸款的通行證。與之相反,非銀金融機構(gòu)作為銀行的補充,彌補了銀行服務(wù)不足的缺陷,在銀行處受到冷落的借款人,只要提供合格的抵押房子就能拿到貸款。
二、房產(chǎn)抵押貸款利率
利率,肯定是貸款過程中我們最關(guān)心的事項。銀行貸款利率相對較低,各家銀行的房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品利率也不盡相同,受地區(qū)、政策等因素限制,就算同一家銀行在不同地區(qū)也會有所不同。
目前銀行貸款的基準利率是4.9%,實際執(zhí)行的都是有一定比例的上浮,會出現(xiàn)不同時期及政策下,調(diào)整實際貸款利率的情況。比如某行在前段時間監(jiān)管消費貸流入房市的相關(guān)政策背景下,就上調(diào)信用貸款的利率為基準利率上浮20%,同時嚴格控制貸款用途,這在抵押貸款領(lǐng)域是一樣的道理。非銀金融機構(gòu)各家利率也有所不同,但是略高于銀行。
三、房產(chǎn)抵押貸款額度
房產(chǎn)抵押貸款的額度與房產(chǎn)評估價值有關(guān),一般不高于房產(chǎn)價值的70%.在這點上,銀行與非銀金融機構(gòu)是旗鼓相當。但是在實際操作中,非銀金融機構(gòu)相對寬松一些,同一個借款人,在銀行獲批的額度可能沒有貸款公司高。在抵押資產(chǎn)足值的情況下,可貸額度為50萬-2000萬元。
四、房產(chǎn)抵押貸款放款速度
審核要求高、流程多、審批嚴一直是銀行房產(chǎn)抵押貸款的詬病,放款速度也是如此,一般需要20-30個工作日左右才能拿到貸款。
相比之下,非銀金融機構(gòu)審核易通過、放款速度快,一般7個工作日左右便能拿到錢。當然,也有更快的,仟邦優(yōu)舍最快24小時可放款。所以,急需用錢的借款人自然將目光鎖定在了非銀金融機構(gòu)的身上。
五、房產(chǎn)抵押貸款費用
除了房子評估費和抵押登記費這兩大收費項目,銀行的總體貸款費用低于非銀行金融機構(gòu)。但是,有的銀行會要求借款人購買貸款額一定比例的理財產(chǎn)品,比如某銀行規(guī)定貸款50萬元,需要買一份1萬元的理財產(chǎn)品。
在費用這點,需要格外注意及謹慎。因為部分非銀行金融機構(gòu)會打著“低利率”的旗號吸引借款人,但是在最后結(jié)款的時候才發(fā)現(xiàn),各種巧立名目亂收費,導(dǎo)致貸款成本嚴重上升。