臣財貸款網(wǎng)7月4日訊，何謂貸前調(diào)查？貸前調(diào)查是指貸款發(fā)放前，銀行對貸款申請人基本情況的調(diào)查，銀行會以此為依據(jù)做出你是符合貸款條件和可發(fā)放的貸款額度的初步判斷。
貸款調(diào)查分個人和企業(yè)兩種情況，有些會電話溝通，但大多數(shù)情況需要面審，甚至實地考查。那么，哪些情況，會讓你通過不了貸前調(diào)查呢？
案例回顧：
江蘇南通的江老板，做鋼材生意起家，因為公司資金周轉(zhuǎn)不靈，江老板準備去某商業(yè)銀行申請貸款。申貸之前，江老板準備好了公司的各式資料，企業(yè)經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)信息、財務(wù)報表等。
表面上看，江老板的申貸資料完全符合要求，銀行放貸是理所應(yīng)當?shù)氖?，但是在財?wù)報表一檔，貸前調(diào)查的時候卻出現(xiàn)了問題。信貸人員發(fā)現(xiàn)，江老板的企業(yè)經(jīng)營項目存在明顯的淡季和旺季，淡季一般在每年的11月至次年的2月，銷量慘淡，而到3、4月份時，會有一個大幅的改善。但信貸人員在調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，江老板上報的財務(wù)報表中，淡季銷量反而遠超旺季，與常理不合，江老板的貸款申請也就此被打了回來。后來，據(jù)江老板自述，為了申貸成功，確實在財務(wù)上動了些手腳。
總結(jié)：
以江老板的案例來分析，江老板犯了兩個大忌，一個是財務(wù)不達標，二是更為嚴重的，資料弄虛作假。我們就個人和企業(yè)兩種情況，分別討論。
個人無法通過貸前檢查的原因：
1.申貸者個人或家庭成員之間存在惡習(xí)（如賭博等）或重大疾病的情況；
2.借款用途有問題：不是用于正常消費、改善經(jīng)營等用途，而用于賭博、炒股、炒房等，都會被拒貸。
3.不具備還款能力：個人工資不高，家庭負債比例過重，都可能導(dǎo)致你的還款出現(xiàn)問題，出于風(fēng)險控制的考慮，銀行會拒批貸款。
4.個人信用不達標：就銀行的貸款而言，他們最為看重的是你的征信報告，如果你是信用白戶，或是信用有污點，通過貸前檢查的機率也不高。
企業(yè)無法通過貸前檢查的原因：
1.企業(yè)經(jīng)營狀況不佳：出于還款能力的考慮，如果一個企業(yè)經(jīng)營狀況堪憂，面臨發(fā)不上員工工資甚至破產(chǎn)的境地，常年赤字，入不敷出，銀行也是不會幫你的。
2.企業(yè)成立時間過短：一般而言，企業(yè)經(jīng)營貸款會需要企業(yè)法人提供6個月的經(jīng)營流水，一些企業(yè)還會要求，成立時間不短于1年，所以剛起步的企業(yè)想要申請經(jīng)營貸款也極易被拒。
3.企業(yè)信用不佳：不光個人有征信記錄，企業(yè)也有自己的信用，如果你的企業(yè)經(jīng)營逃稅漏水，甚至流離灰色地帶，那肯定不會受銀行歡迎。
4.企業(yè)行業(yè)限制：污染行業(yè)、國家限制產(chǎn)能的行業(yè)，想要拿到貸款，都會非常困難。舉個例子，造紙廠污染大、房地產(chǎn)、鋼鐵行業(yè)處于去產(chǎn)能階段，它們都很難從銀行拿到貸款。
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