臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月11日訊，昨日，銀監(jiān)會(huì)了發(fā)布2016年第二季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款余額14373億元，較上季末增加452億元，不良貸款率為1.75%，與上季末持平。商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額近年來(lái)一直趨于上升，從2014年末的2.10萬(wàn)億元增長(zhǎng)至今年二季度末的3.3萬(wàn)億元，銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)8月10日發(fā)布的2016年第二季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為218萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.7%；商業(yè)銀行不良貸款余額14373億元，較上季末增加452億元，不良貸款率為1.75%，與上季末持平。

“從目前來(lái)看，不良貸款余額上升趨勢(shì)沒有扭轉(zhuǎn)，還不能就此判斷商業(yè)銀行不良貸款的發(fā)展趨勢(shì)出現(xiàn)拐點(diǎn)。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛說(shuō)，未來(lái)，商業(yè)銀行將面臨信用風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，特別是一些產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和這些行業(yè)集聚的地區(qū)，商業(yè)銀行還可能面臨比較大的信用風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。

民生銀行首席研究員溫彬說(shuō)，在一系列穩(wěn)增長(zhǎng)政策作用下，上半年宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間，有助于防范信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，同時(shí)商業(yè)銀行加大對(duì)不良貸款處置力度，不良貸款率保持平穩(wěn)。

需要注意的是，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款余額近年來(lái)一直趨于上升，從2014年末的2.10萬(wàn)億元增長(zhǎng)至今年二季度末的3.3萬(wàn)億元。溫彬說(shuō)，二季度末關(guān)注類貸款余額和不良貸款余額增長(zhǎng)說(shuō)明銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓，需要在嚴(yán)控新增不良貸款的情況下，繼續(xù)加大對(duì)存量不良貸款的處置和化解。

另?yè)?jù)悉，今年下半年，銀監(jiān)會(huì)把防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，將重點(diǎn)防范好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、海外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)等四類風(fēng)險(xiǎn)。遏制不良貸款快速上升，進(jìn)一步挖掘銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回收核銷不良資產(chǎn)的潛力，擴(kuò)大不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。

目前，商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的減值準(zhǔn)備較為充足。截至2016年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為25291億元，較上季末增加924億元；撥備覆蓋率為175.96%，較上季末上升0.93個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.07%，較上季末增加0.02個(gè)百分點(diǎn)。

“商業(yè)銀行撥備覆蓋率出現(xiàn)上升，這是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力的背景下，商業(yè)銀行加大了計(jì)提撥備的力度，同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)于不良貸款的處置和化解。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼說(shuō)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年二季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）加權(quán)平均核心一級(jí)資本充足率為10.69%，較上季末降低0.27個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均一級(jí)資本充足率為11.10%，較上季末降低0.28個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均資本充足率為13.11%，較上季末降低0.25個(gè)百分點(diǎn)。

曾剛說(shuō)，利率市場(chǎng)化進(jìn)一步深化，使得銀行存貸利差收窄，為維持利潤(rùn)增長(zhǎng)，商業(yè)銀行以規(guī)模擴(kuò)張來(lái)拉動(dòng)收益的傾向比較突出，由此會(huì)給銀行帶來(lái)較大的資本壓力，降低銀行資本充足率水平。中小商業(yè)銀行相對(duì)資本補(bǔ)充壓力更大，這也是許多中小銀行積極謀求上市的一個(gè)原因。

與此同時(shí)，商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)有所趨緩。截至2016年二季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8991億元，同比增長(zhǎng)3.17%，利潤(rùn)增速較上季末有所下降。

董希淼說(shuō)，利差收窄、加大計(jì)提撥備力度、強(qiáng)化不良貸款核銷，都會(huì)影響到商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)。而且，隨著利率市場(chǎng)化改革的不斷深入，民眾理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，商業(yè)銀行需要通過(guò)各種理財(cái)產(chǎn)品留住客戶，這無(wú)疑會(huì)提高商業(yè)銀行負(fù)債成本的剛性。面對(duì)凈利潤(rùn)增速下降，商業(yè)銀行要更多發(fā)展財(cái)富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業(yè)務(wù)，推進(jìn)收入結(jié)構(gòu)多元化。

與此同時(shí)，商業(yè)銀行支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和民生工程力度持續(xù)加強(qiáng)。截至2016年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額27.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.7%；用于小微企業(yè)的貸款余額25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.2%；用于信用卡消費(fèi)、保障性安居工程等領(lǐng)域貸款同比分別增長(zhǎng)17.2%和62%。

商業(yè)銀行流動(dòng)性水平也保持充裕。2016年二季度末，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為48.14%，較上季末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)；人民幣超額備付金率2.28%，較上季末上升0.22個(gè)百分點(diǎn)；存貸款比例（人民幣境內(nèi)口徑）為67.22%，較上季末上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。

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