微粒貸累計(jì)放款超3.7萬(wàn)億元。
騷擾、辱罵、惡意恐嚇……,網(wǎng)貸暴力催收問(wèn)題依然不絕于耳。
還有網(wǎng)友因“經(jīng)濟(jì)困難”等原因,希望“停息協(xié)商分期”。對(duì)此,微眾銀行方面告訴時(shí)間財(cái)經(jīng),微粒貸屬于信用類(lèi)貸款,目前沒(méi)有延期的操作服務(wù)。如果客戶(hù)款項(xiàng)到期的話(huà),還是需要及時(shí)歸還。否則,會(huì)影響個(gè)人信用。如果有款項(xiàng)沒(méi)有歸還或多次未歸還,會(huì)提前終止分期?!皞鶆?wù)出現(xiàn)逾期之后,相應(yīng)的債務(wù)都會(huì)交給貸后管理部門(mén)來(lái)處理?!?/p>
時(shí)間財(cái)經(jīng)了解到,第三方催收公司盈利模式分為兩種:債務(wù)沒(méi)有超過(guò)30天的叫催告業(yè)務(wù),超過(guò)30天的叫催收,逾期半年以上催收成功或可提成50%左右。
關(guān)于“暴力催收”等問(wèn)題,截至發(fā)稿,時(shí)間財(cái)經(jīng)未獲微眾銀行方面的回復(fù)。
“人格受到了極大侮辱”?
在新浪黑貓投訴平臺(tái),有網(wǎng)友投訴稱(chēng),由于投資失敗,家中父母年邁多病幼兒年小,疫情影響,工資也不景氣,欠微粒貸十二萬(wàn)左右。逾期一直聯(lián)系客服,希望停息分期協(xié)商還款。剛開(kāi)始第三方打電話(huà),信息恐嚇,一會(huì)都十八個(gè)電話(huà),手機(jī)打到關(guān)機(jī) 。
還有網(wǎng)友表示,深圳前海微眾銀行于2020年10月26日早十點(diǎn)半左右給公司同事打電話(huà),冒充客戶(hù)套取個(gè)人信息?!耙徽於啻谓o公司同事以及座機(jī)打電話(huà)威脅恐嚇讓本人還錢(qián),現(xiàn)已經(jīng)嚴(yán)重影響到本人的工作生活。”
妞妞告訴時(shí)間財(cái)經(jīng):“客服打電話(huà)說(shuō)會(huì)反映這個(gè)問(wèn)題,但是好像也沒(méi)什么說(shuō)法?!蹦壳?,催收公司再?zèng)]騷擾其親友,不過(guò)“是因?yàn)槲疫@一期還掉了,沒(méi)再騷擾?!辨ゆけ硎尽?/p>
截至10月27日下午4點(diǎn),微粒貸投訴量達(dá)5647件,顯示已回復(fù)5630件,已完成4364件。
時(shí)間財(cái)經(jīng)還注意到,江蘇女子張某因不堪騷擾,甚至將微眾銀行訴至法庭,要求“微眾銀行公開(kāi)賠禮道歉,消除影響、恢復(fù)名譽(yù),并賠償精神損害撫慰金100000元”。
催收員提成高達(dá)50%?
雖然相關(guān)部門(mén)嚴(yán)令禁止暴力催收,但是第三方機(jī)構(gòu)在具體催收過(guò)程中,卻很“狡猾”。
今年5月公布的一則判決書(shū)顯示,成都鴻智金融科技有限公司(下稱(chēng)“鴻智公司”)董事長(zhǎng)陳莉等人,因犯侵犯公民個(gè)人信息罪,被成都檢察院于2020年4月29日提起公訴。
據(jù)了解,鴻智公司經(jīng)營(yíng)范圍為接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包、金融業(yè)務(wù)全流程外包等,自公司成立以來(lái),接受微眾銀行、51信用卡等機(jī)構(gòu)的委托開(kāi)展催收業(yè)務(wù)。
據(jù)悉,鴻智公司的盈利模式分為兩種:債務(wù)沒(méi)有超過(guò)30天的叫催告業(yè)務(wù),超過(guò)30天的叫催收。催告業(yè)務(wù)收費(fèi)方式是按每人每月每臺(tái)席,甲方公司按每人每月每臺(tái)席支付1萬(wàn)元給鴻智公司,公司向員工每月支付4000至4500元。催收業(yè)務(wù)收費(fèi)是按逾期天數(shù)的增加而增加,逾期30天至60天,催收成功可以提成百分之十左右,逾期60天至90天,催收成功可以提成百分之二十左右,逾期半年以上催收成功可以提成百分之五十左右。
據(jù)鴻智公司法定代表人程鵬輝供述,鴻智公司獲取公民個(gè)人信息有兩種方式,一種是委托方授權(quán)鴻智公司登陸委托方公司平臺(tái)查看被催收人的信息,另一種是委托方公司將被催收人的信息加密通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸給鴻智公司。毛某負(fù)責(zé)對(duì)收到的加密信息進(jìn)行解密,然后將委托方發(fā)來(lái)的信息分發(fā)給相應(yīng)的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人,再由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將信息發(fā)給催收人員進(jìn)行電話(huà)催收。鴻智公司只能選擇合作公司,合作公司提供什么信息,鴻智公司就根據(jù)這些信息進(jìn)行催收。委托方公司一般向鴻智公司提供姓名、家庭住址、工作單位、貸款金額,逾期的時(shí)間,本人聯(lián)系電話(huà)號(hào)碼,還有逾期客戶(hù)親戚朋友的聯(lián)系電話(huà)等。
據(jù)其所知,微眾銀行每月會(huì)發(fā)給鴻智公司1000條左右的欠款人信息,從2018年3月和微眾銀行合作以來(lái)公司共收到大概有12000條左右的欠款人信息。
程鵬輝供述的催收方式有三種,一種是通過(guò)固定座機(jī)撥打,一種是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電話(huà),一種是通過(guò)未實(shí)名登記的手機(jī)卡進(jìn)行電話(huà)撥打,部門(mén)員工使用自己的手機(jī)安裝未實(shí)名登記的手機(jī)卡。
鴻智公司擔(dān)任運(yùn)營(yíng)部經(jīng)理張鵬稱(chēng),其在鴻智公司擔(dān)任運(yùn)營(yíng)部經(jīng)理期間,主要負(fù)責(zé)跟甲方公司對(duì)接催收項(xiàng)目的業(yè)務(wù)。除了對(duì)接業(yè)務(wù),其還負(fù)責(zé)監(jiān)督管理手下的催收員給欠款人員打電話(huà)進(jìn)行催收、核對(duì)催收員的考勤、工資和績(jī)效以及欠款人投訴的回復(fù)。
據(jù)了解,催收員是通過(guò)打電話(huà)的方式進(jìn)行催收,先是打一遍欠款人本人的電話(huà),打通后就進(jìn)行電話(huà)催款,打不通會(huì)繼續(xù)打第二遍,對(duì)于欠款人本人的話(huà),一天最多打5個(gè),打不通的情況下就會(huì)聯(lián)系欠款人的單位或者親戚朋友,一天最多打三個(gè)親戚朋友外加單位的電話(huà),要求他們轉(zhuǎn)告欠款人,喊欠款人還錢(qián)。
據(jù)鴻智公司電話(huà)催收員周某某證言,其在2018年7月底通過(guò)58同城去鴻智公司電話(huà)擔(dān)任催收員,催收電話(huà)有網(wǎng)絡(luò)電話(huà),還有公司配的黑卡手機(jī)。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)電話(huà)沒(méi)有固定的號(hào)段,欠款人無(wú)法追查催收的電話(huà)號(hào)碼,黑卡手機(jī)是公司運(yùn)營(yíng)部主管發(fā)的非智能手機(jī)。項(xiàng)目主管說(shuō)用網(wǎng)絡(luò)電話(huà)催收的時(shí)候不能辱罵和威脅被催收人,如果有想辱罵和威脅的人就要黑卡手機(jī)打。
周某某經(jīng)常聽(tīng)見(jiàn)周?chē)娜擞煤诳ㄊ謾C(jī)打電話(huà)和發(fā)短信威脅辱罵被催收人。被催收員辱罵或者威脅的對(duì)象有兩種,一種是被催收人本人,一種是被催收人的親戚朋友。辱罵和威脅被催收人就是用臟話(huà)亂罵,聯(lián)系被催收人的親戚有幾種方式,第一種就是不停的打電話(huà),在被催收人還清欠款前,就會(huì)一直打,第二種就是p圖給被催收人的親戚看,有被催收人的裸照、以及葬禮圖,還有得了絕癥的p圖。
法院認(rèn)為,成都鴻智金融科技有限公司受金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸公司等委托從事催收業(yè)務(wù),違反國(guó)家規(guī)定,不加甄別地非法收受委托方提供的公民個(gè)人信息并用于催收工作,在使用信息的過(guò)程中造成了較為惡劣的社會(huì)影響,其行為已構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。公訴機(jī)關(guān)起訴指控被告人陳莉、程鵬輝、李昱臻、苑建宗、劉生瑗、王淼、張鵬、柏云霜犯侵犯公民個(gè)人信息罪的事實(shí)清楚,證據(jù)確實(shí)、充分,指控罪名成立,本院予以支持。根據(jù)被告人在本案中的具體犯罪情節(jié)和悔罪表現(xiàn),決定對(duì)其適用緩刑。
不良率攀升:去年信用減值損失55.2億元
2015年5月,微眾銀行針對(duì)城市中低收入人群和偏遠(yuǎn)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的廣大民眾,推出了全線(xiàn)上、純信用、隨借隨還的小額信貸產(chǎn)品“微粒貸”,以滿(mǎn)足他們“按需貸款、隨時(shí)可得”的需求。
根據(jù)年報(bào),截至2019年末,“微粒貸”已向全國(guó)31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)近600座城市超過(guò)2800萬(wàn)客戶(hù)發(fā)放超過(guò)4.6億筆貸款,累計(jì)放款額超過(guò)3.7萬(wàn)億元;授信客戶(hù)中約77%從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè),約80%為大專(zhuān)及以下學(xué)歷;筆均貸款約8000元。
2017年至2019年,微眾銀行營(yíng)收分別為67.48億元、100.29億元、148.7億元,凈利潤(rùn)分別為14.48億元、24.74億元、39.5億元。
值得注意的是,微眾銀行計(jì)入信用減值損失從2018年25.9億元驟增至55.2億元,增幅達(dá)112.74%,遠(yuǎn)超2017年與2018年信用減值損失之和。其不良貸款率也從2018年末的0.51%升至2019年末1.24%,增長(zhǎng)0.73個(gè)百分點(diǎn)。該項(xiàng)指標(biāo)在2017年末為0.64%。
資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)方面,2019年末,微眾銀行撥備覆蓋率為444.31%,而上年同期末達(dá)到848.01%。在盈利能力指標(biāo)上,微眾銀行2019年總資產(chǎn)收益率進(jìn)一步下探,為1.55% ,同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn),而2017年的總資產(chǎn)收益率為2.17%。
微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示,一年來(lái),在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下,本行堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好政策,在行業(yè)內(nèi)率先將資產(chǎn)質(zhì)量的不良貸款標(biāo)準(zhǔn)由逾期90天改為60天不良貸款率為1.24%,貸款撥備率5.52%,撥備覆蓋率444.31%,流動(dòng)性覆蓋率為585.20%,資本充足率12.90%,主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平,符合監(jiān)管要求。
另悉,去年8月,微眾銀行因財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長(zhǎng)期未整改;向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;組織員工經(jīng)商辦企業(yè)和員工使用本行貸款購(gòu)買(mǎi)股票及期貨這四宗“錯(cuò)”首吃罰單,罰金200萬(wàn)元。
關(guān)于公司治理方面,微眾銀行年報(bào)表示,“針對(duì)內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,重視責(zé)任落實(shí),強(qiáng)化有效整改,保障內(nèi)控有效執(zhí)行。”(北京時(shí)間財(cái)經(jīng) 譚孜)