很多買房人可能碰到這樣的情況，看好了一套房子，交齊了首付款?？墒?，就在貸款時，被銀行告知只能貸款XX萬，額度根本不夠支付剩余的房款。這個時候，想要退房，開發(fā)商也不同意。那到底該怎么辦呢？
貸款額度高低與這些因素有關
銀行給到的貸款額度因人而異，額度“縮水”的原因通常與個人征信情況、年齡、職業(yè)、還款能力，房齡等有關。
一般銀行要求貸款人的月收入要大于房貸月供的2倍，如果根據銀行流水等資料無法體現(xiàn)借款人的還款能力，銀行很可能下調放款額度。
有的銀行還會將在本行購買理財或其他金融產品的借款人視為優(yōu)質客戶，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。
如果是購買的二手房，銀行會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20～25年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行干脆被拒貸。
此外，因債務糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，貸款人申請都有可能被壓縮額度甚至被拒貸。
已經交了首付款，額度又不夠，剩下的錢怎么辦呢？
銀行業(yè)內人士建議，如果是因為征信因素影響的貸款額度不夠，可考慮換一家銀行申請，因為不同銀行的放貸政策不同，在放貸政策較為寬松的銀行申請是有可能獲得期望額度的。
如果申請的是住房公積金貸款，超過公積金貸款額度部分，可申請組合貸款。
（組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。也就是說，使用組合貸款，剩余不足額度按照商業(yè)來貸就可以了。）
但需注意，并不是所有的銀行都接受組合貸款申請，并且組合貸款涉及住房公積金中心和銀行等多個機構，審批周期較長。
有些人因為工作或者收入等因素，銀行會覺得無法保證每月按時還貸而降低貸款額度，這時貸款人可以考慮增加一位擔保人，以此讓銀行增加貸款額度。
當然，如果最終批準下來的房貸額度比預期額度差不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友籌措資金，補齊首付款和貸款額度之間的差額即可。但業(yè)內人士提醒，補交首付款往往需要重新簽購房合同，事先需和開發(fā)商溝通好，以免出現(xiàn)不必要的糾紛。
在這里，要特別提醒的是，在交首付簽訂合同的時候，購房者最好和開發(fā)商約定好，萬一貸款被拒或者貸款額度不夠，該如何處理，做到未雨綢繆。
優(yōu)勢：增加貸款總額，能夠明顯減輕月供壓力。
劣勢：辦理組合貸款，借款人需要辦理一次公積金貸款，再辦理一次商貸，準備材料較多，手續(xù)也比較繁瑣，而且借款人的貸款資金需在辦理完產權過戶并完成抵押登記后才能發(fā)放并劃入賣方名下指定賬戶中，需要2至3個月的時間完成。
適用人群：首付資金實力不強，購買總價較高的借款人。 提交資料 1、申請人、配偶、所有共同借款人、產權共有人身份證(原件、復印件)。以上都必須到場(未成年人：出生證明)，并帶好私章。
2、戶口簿(原件、復印件)同上
3、婚姻證明：結婚證(原件、復印件)、未婚證明、離婚證明(原件、復印件)
4、借款人，所有共同借款人收入證明
5、二手房買賣合同(原件)
6、上家身份證(原件、復印件)、房產證(原件、復印件)
7、首付款收據(原件、復印件)大于房價30%
8、房產評估報告
9、放款存折(復印件)
10、扣款存折(原件、復印件)通存通兌
11、公積金帳號：包括共同借款人 還款方式 組合貸款的借款人應提供同一還款銀行的兩個還款賬戶(兩張還款卡或兩個還款存折)分別用于償還公積金貸款和商業(yè)貸款。