如今結(jié)婚，有許多家庭都要求買(mǎi)房。房屋現(xiàn)已成為我們生活的基本設(shè)施。
對(duì)富人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房子再簡(jiǎn)單不過(guò)了，但對(duì)99%的普通人來(lái)說(shuō)，這一群體的買(mǎi)房，卻是通過(guò)貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)的。如今在社會(huì)上買(mǎi)房貸款，已是家常便飯。
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我們假定，如果真要買(mǎi)一套自己的房子，付完首付后，還有750,000的房貸要付，并且與銀行達(dá)成協(xié)議，30年內(nèi)還清，那么在30年還貸款的30年中，需要支付多少利息？
若于2020年3月初前購(gòu)買(mǎi)房屋，房屋貸款利息將按固定利率計(jì)算，若于3月時(shí)購(gòu)買(mǎi)房屋，貸款利息將按國(guó)家最新規(guī)定 LPR計(jì)算。
先按國(guó)家過(guò)去規(guī)定的固定利率計(jì)算， LPR是根據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展情況來(lái)確定的，因此 LPR具有可變性。
現(xiàn)在國(guó)家規(guī)定銀行對(duì)房屋貸款利率為5.45%，如果按等值本息的辦法計(jì)算，銀行75萬(wàn)元貸款在30年內(nèi)還清，將支付給銀行774570元的利息。但如果按等值本金償還貸款，則僅需償還614828元。
從上面可以看出，等額本息和等額本金歸還時(shí)的利息是不一樣的，三十年的利息差了將近十萬(wàn)元。所以，有人要問(wèn)，除了這兩種方式，還有沒(méi)有別的方式來(lái)歸還銀行貸款？
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首先，償還期限越短越好。因?yàn)閭€(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況不同，所以很多人會(huì)選擇較長(zhǎng)的還款期限，但這種方法，會(huì)使還款的金額增加。75萬(wàn)元的房貸，30年還完，就要付774570元的利息了。但若把還款期限縮短到20年，采用等值本息還款方式，則僅產(chǎn)生483119元的利息。
這樣做，對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平高一點(diǎn)的家庭來(lái)說(shuō)完全沒(méi)有問(wèn)題，但對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，這可能不太現(xiàn)實(shí)。
二是提前還貸。比如，本來(lái)要付75萬(wàn)的貸款，提前還給銀行30萬(wàn)，這樣，本金就減少了，利息就會(huì)相應(yīng)減少。
三是由每月付款改為半月付款一次。這就是所謂的“兩周一次”，這種還款方式，很多銀行是不接受的，但是會(huì)得到銀行的許可。這將降低償還房貸的利息，但是，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這種償還方式會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失。
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四是利用 LPR利率來(lái)計(jì)算償還額。當(dāng) LPR值呈下降趨勢(shì)時(shí)，償還能力較好，但 LPR值并不固定，有時(shí)還會(huì)上升。誰(shuí)也不知道它的運(yùn)動(dòng)究竟是什么樣的。