2020年8月20號(hào)最高法修改了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》該規(guī)定明確了民間

在2020年8月20號(hào)最高法修改了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》該規(guī)定明確了民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%，也就是說(shuō)超過(guò)年華15.4的部分可以不用還。對(duì)于民間借貸、網(wǎng)貸、部分消費(fèi)金融等均適用。相較于過(guò)去的24%和36%有較大幅度的下降。對(duì)于借錢的朋友有福了

最高法解釋說(shuō)：大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，主要有以下幾個(gè)方面的原因：

一 是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀要求。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)由過(guò)去的高速增長(zhǎng)階段向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)變，金融及資本市場(chǎng)都應(yīng)當(dāng)為先進(jìn)制造業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。從中長(zhǎng)期看，激發(fā)小微企業(yè)等微觀主體活力有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，最終有助于實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。而民間借貸與中小微企業(yè)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，降低中小微企業(yè)的融資成本，引導(dǎo)整體市場(chǎng)利率下行，是當(dāng)前恢復(fù)經(jīng)濟(jì)和保市場(chǎng)主體的重要舉措。

二 是規(guī)范民間借貸活動(dòng)的客觀需要。民間借貸的利率本屬于當(dāng)事人意思自治的范疇。借貸雙方是否約定利息、約定多少利息，均應(yīng)本著自愿原則并通過(guò)借款合同來(lái)完成。如果借款合同對(duì)支付利息沒有約定的，視為沒有利息。如果借貸雙方在借款合同中約定的利息不違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，不違背公序良俗，依法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。但是，如果當(dāng)事人約定的利息過(guò)高，不僅導(dǎo)致債務(wù)人履約不能，還可能引發(fā)其他社會(huì)問題和道德風(fēng)險(xiǎn)，所以世界上絕大多數(shù)國(guó)家都設(shè)置了利率保護(hù)的上限。因此，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，對(duì)于引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸行為具有重要意義。

三 是確保民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展的需要。民間借貸作為國(guó)家正規(guī)金融的必要補(bǔ)充，不得違反法律，不得違背公序良俗。近年來(lái)，有的民間借貸以金融創(chuàng)新為名規(guī)避金融監(jiān)管、進(jìn)行制度套利，有的甚至與網(wǎng)絡(luò)借貸、資管計(jì)劃、場(chǎng)外配資、資產(chǎn)證券化、股權(quán)眾籌等金融現(xiàn)象交織在一起，增加了民間借貸糾紛案件的涉眾性和復(fù)雜性。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融與民間借貸的平穩(wěn)健康發(fā)展。

四 是推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革的必然要求。理想的利率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)由市場(chǎng)來(lái)自發(fā)形成。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和我國(guó)征信體系的不斷完善，全社會(huì)的融資成本必然會(huì)逐步下降，民間借貸的利率也將伴隨著國(guó)家普惠金融的拓展而逐步趨于穩(wěn)定。因此，過(guò)高的利率保護(hù)上限不利于營(yíng)造利率市場(chǎng)化改革的外部環(huán)境，也不符合利率市場(chǎng)化改革的方向。

五 是統(tǒng)一司法裁判標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)實(shí)需求。近幾年每年約有兩百余萬(wàn)件民間借貸糾紛案件涌入人民法院，在目前法律或者行政法規(guī)沒有專門規(guī)范民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)、人民法院又不能“拒絕裁判”的情況下，如何劃定利率的司法保護(hù)上限，是人民法院公平公正處理民間借貸案件的前提條件。故有必要順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，適時(shí)對(duì)民間借貸司法解釋進(jìn)行修訂，給民間借貸糾紛提供更為具體明確的裁判標(biāo)準(zhǔn)和救濟(jì)渠道。

對(duì)于這一規(guī)定民間放貸行業(yè)已經(jīng)無(wú)利可圖，將會(huì)大幅降低民間放貸者數(shù)量，對(duì)于一些融資困難群體，將更難得到資金補(bǔ)充，對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是一大傷害，對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)利潤(rùn)將大幅度下降。

不得不說(shuō)，此規(guī)定是一把雙刃劍，傷害了放貸者的同時(shí)還傷害了融資困難群體