不久前，4月27日字節(jié)跳動剛剛將旗下“中融小貸“注冊資本從50億元增資至90億元，成為行業(yè)第二大的網(wǎng)絡(luò)小貸公司。距離2021年6月10日“中融小貸“注冊資本從30億元增資至50億元，僅僅過去10個月。
截至6月1日，最新網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)前十大機構(gòu)如下（附最新增資時間）。
01
助力信用付產(chǎn)品（分付）和小微貸款
財付通小貸的資產(chǎn)端包括已銷聲匿跡的微樂分、信用支付產(chǎn)品分付、政策支持的小微企業(yè)貸等產(chǎn)品。
財付通小貸目前推廣的信用付產(chǎn)品——“分付”，是定向?qū)τ匈Y質(zhì)的客戶開放，不可以直接申請。
分付產(chǎn)品和螞蟻花唄、京東白條、360微零花、樂信“樂花卡”類似，可以進行消費分期。
微信支付時，分付產(chǎn)品可以直接進行支付并分期，守在巨額流量入口，發(fā)展令人期待。
需要注意的是，信用支付類產(chǎn)品也有著政策風險。2021年12月31日人民銀行會同相關(guān)部門起草了《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法（征求意見稿）》，其中明確：
“第十五條【嵌套銷售】非銀行支付機構(gòu)不得為貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品提供營銷服務，不得在支付頁面中將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品作為支付選項，以默認開通、一鍵開通等方式銷售貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。”
在微信支付生態(tài)，除了信用付產(chǎn)品“分付”，微信支付分等，還有一個可以施展的重要領(lǐng)域——小微企業(yè)貸款。
首先，微信支付分是類似螞蟻“芝麻信用分”一樣的重磅底層產(chǎn)品，對個人的身份特質(zhì)、支付行為、使用歷史等情況的綜合計算分值。商戶可以申請接入微信支付分產(chǎn)品方案，進而實現(xiàn)免押金、免預付費、先享后付等服務，提升交易效率，降低壞賬風險。
2022年3月，財付通發(fā)布《關(guān)于進一步降低小微商戶支付手續(xù)費的通知》，小微企業(yè)、個體工商戶、有經(jīng)營行為的個人的支付服務費九折（90%），有經(jīng)營行為的個人支付賬戶零錢提現(xiàn)手續(xù)費減免。
02
小貸增資，為跨區(qū)經(jīng)營做準備
我們之前寫有文章《密集增資小貸，互聯(lián)網(wǎng)平臺有什么難言之隱？》。
2020年11月《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下稱“《征求意見稿》”）出臺后，網(wǎng)絡(luò)小貸公司的門檻大幅提高。區(qū)域性公司注冊資本起步10億元，而跨省經(jīng)營的公司注冊資本則不低于50億元。
《征求意見稿》要求，未經(jīng)批準不得跨區(qū)展業(yè)，并且提高了網(wǎng)絡(luò)小貸注冊資本門檻至10億元，跨省經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)小貸注冊資本不低于50億元，所以巨頭增資小貸忙不停。
業(yè)內(nèi)稱，今年以來監(jiān)管對小貸、融擔公司等業(yè)務在收緊?！墩髑笠庖姼濉坊驎壕彸雠_，但窗口指導下，實際上一些地方已收緊，小貸需要增資且定價符合監(jiān)管要求才能開展業(yè)務。
去年12月，《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》發(fā)出。按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔責”的原則，將小額貸款公司等地方金融組織納入統(tǒng)一監(jiān)管框架。雖然只是草案征求意見，但在現(xiàn)實中地方監(jiān)管部門對小貸的監(jiān)管壓力增大，因此小貸機構(gòu)的清理整頓工作也在加快。一些地方的監(jiān)管部門，近期對小貸機構(gòu)的注冊資本、展業(yè)范圍、對客定價、放款產(chǎn)品都進行了規(guī)定與限制。
另外，銀行、消費金融等牌照在2021年審批有所放緩，互聯(lián)網(wǎng)巨頭能夠增資網(wǎng)絡(luò)小貸在政策范圍內(nèi)已屬難得。
03
全國小貸總覽
截至2022年3月31日，全國共有小額貸款公司6232家，從業(yè)人員61039人，實收資本7711.38億元，貸款余額9330億元，相比年初減少85億元。
2021年末，全國小貸行業(yè)總貸款余額增加550億元，至9415億元。小貸行業(yè)貸款余額在我國金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)的約千分之2.5。