<body> 臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月26日訊，昨日，交通銀行交出了今年上半年的成績單：資產(chǎn)總額79563.22億元，較年初增長11.19%；實(shí)現(xiàn)凈利潤376.61億元，同比增長0.9%；不良貸款率微增0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.54%。
細(xì)閱這份半年報(bào)，從五個(gè)維度，可管窺整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，而交行半年運(yùn)行，無疑是樣本之一。
貸款利息收益下降111個(gè)基點(diǎn)
低息和所謂“有效貸款需求”不足的背景下，作為商業(yè)銀行主營的貸款業(yè)務(wù)，其盈利能力正在明顯下降。
交行半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，交通銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息收入1443.61億元，同比減少79.22億元，降幅為5.2%。其中，主要減少的是客戶貸款和應(yīng)收款項(xiàng)利息收入，同比減少121.86億元，降幅11.7%，年化平均收益率同比下降了111個(gè)基點(diǎn)。
其主要的利息收入增長來自證券投資，同比增加76.57億元，增幅為29.89%。半年報(bào)披露，其原因主要是證券投資平均余額同比增長42.43%。
“穩(wěn)息差、增利潤”何解？交行試圖在負(fù)債端降低成本。半年報(bào)顯示，從存款結(jié)構(gòu)來看，活期存款占比較年初提高3.79個(gè)百分點(diǎn)至49.02%，較年初增長14.42%；定期存款較年初下降1.73%。
現(xiàn)金回收率57%
半年報(bào)顯示，截至上半年，交行不良貸款率為1.54%，較年初上升0.03個(gè)百分點(diǎn)，低于全國商業(yè)銀行1.75%的水平。
交行半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，交通銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息收入1443.61億元，同比減少79.22億元，降幅為5.2%。其中，主要減少的是客戶貸款和應(yīng)收款項(xiàng)利息收入，同比減少121.86億元，降幅11.7%，年化平均收益率同比下降111個(gè)基點(diǎn)。
其主要的利息收入增長來自證券投資，同比增加76.57億元，增幅為29.89%。半年報(bào)披露，其原因主要是證券投資平均余額同比增長42.43%。
“穩(wěn)息差、增利潤”何解？交行試圖在負(fù)債端降低成本。半年報(bào)顯示，從存款結(jié)構(gòu)來看，活期存款占比較年初提高3.79個(gè)百分點(diǎn)至49.02%，較年初增長14.42%；定期存款較年初下降1.73%。
理財(cái)總規(guī)模增5.31%
將“財(cái)富管理”寫進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略的交行，今年以來，在資管方面保持了平穩(wěn)發(fā)展。
半年報(bào)顯示，交行人民幣表內(nèi)外理財(cái)規(guī)模突破1.5萬億元，較年初增長5.31%，中間收入同比增長16.64%。
2015年是商業(yè)銀行理財(cái)規(guī)模大增長的一年，同比增幅達(dá)到50%以上，而今年“資產(chǎn)荒”的持續(xù)，導(dǎo)致各銀行理財(cái)?shù)耐顿Y壓力加大，在規(guī)模上的“沖勁”要明顯小于去年。
盡管如此，交行高管均表示，銀行不良資產(chǎn)由多年積累形成，且有相互傳導(dǎo)性，消化需要一段時(shí)間。交通銀行行長彭純指出，目前不良并沒有達(dá)到“見底、企穩(wěn)”，不良資產(chǎn)的爆發(fā)還處在周期過程中。
此外，交行的同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)收入同比增長45.74%，客戶數(shù)較年初增長50.08%。交行相關(guān)資管人士表示，同業(yè)理財(cái)依然是重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)，其規(guī)模占理財(cái)總規(guī)模20%-30%。
去年，整個(gè)銀行業(yè)同業(yè)理財(cái)余額同比增長超500%。交行同業(yè)理財(cái)銷售額也實(shí)現(xiàn)了重大突破，達(dá)3.29萬億元，同比漲幅高達(dá)295%。
不存在房貸額度收緊
半年報(bào)顯示，交行在報(bào)告期內(nèi)房地產(chǎn)相關(guān)對公貸款余額2200多億元，占比5.62%，比年初下降了0.48個(gè)百分點(diǎn)。
整體個(gè)人貸款占比上升了0.62個(gè)百分點(diǎn)。其中，零售方面主要聚焦個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，報(bào)告期末個(gè)人住房按揭貸款余額為6800多億元，較年初增長了13.79%。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，交行對于表外房地產(chǎn)開發(fā)商的融資管理較為嚴(yán)格，二級開發(fā)貸基本都以表內(nèi)信貸形式放出。
楊東平在業(yè)績發(fā)布會后向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，交行對于房地產(chǎn)相關(guān)對公貸款主要看好一、二線城市，同時(shí)把關(guān)嚴(yán)格。
而對于個(gè)人房貸，楊東平表示，從安全性來看，總體來說還是比較穩(wěn)定，依然會將個(gè)人房貸作為信貸重要投向，不存在房貸額度的收緊，預(yù)計(jì)下半年將保持上半年的發(fā)展勢頭。
員工持股有望成首家試點(diǎn)
交行作為上海金融國資，其深化改革備受外界關(guān)注。然而，半年運(yùn)行以來，并未有太多實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
尤其是對于外界關(guān)注的員工持股，盡管交行已經(jīng)于去年提交的深化改革方案中明確提出，但彭純在業(yè)績發(fā)布會上表示，還在密切關(guān)注，等待有關(guān)辦法出臺，將力爭成為商業(yè)銀行員工持股的首家試點(diǎn)行。
在機(jī)構(gòu)事業(yè)部改革上，半年報(bào)顯示，六大事業(yè)部利潤中心，分別是離岸金融業(yè)務(wù)中心、太平洋信用卡中心、金融市場業(yè)務(wù)中心、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心、貴金屬業(yè)務(wù)中心和票據(jù)業(yè)務(wù)中心，稅前撥備前利潤達(dá)186.56億元，同比增長33.14%。
交行事業(yè)部制改革自2013年底全面啟動，目前已成立10個(gè)事業(yè)部制直營機(jī)構(gòu)（含3個(gè)準(zhǔn)事業(yè)部）。整個(gè)2015年，事業(yè)部（含準(zhǔn)事業(yè)部）經(jīng)營利潤同比增長38.94%，顯著高于全行平均水平。
綜合化經(jīng)營方面，境外銀行機(jī)構(gòu)的利潤貢獻(xiàn)上升1.57個(gè)百分點(diǎn)至7.11%；控股子公司實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤貢獻(xiàn)上升0.9個(gè)百分點(diǎn)至5.07%。
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