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臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)09月18日訊,據(jù)統(tǒng)計(jì),截至6月末,青島不良貸款余額降至220.73億元,不良率降至1.74%,優(yōu)于全國(guó)平均水平。在全國(guó)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控日益嚴(yán)峻的形勢(shì)下,青島市不良貸款余額和不良貸款率,連續(xù)五個(gè)季度實(shí)現(xiàn)“雙降”。

“關(guān)鍵在于早謀劃、早預(yù)防、早處置?!鼻鄭u銀監(jiān)局副局長(zhǎng)王永存告訴記者,“我們將不良貸款風(fēng)險(xiǎn)防控化解作為工作的重中之重,采取了多種措施壓降存量、防控增量,嚴(yán)防發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?!?/p>

不良貸款的形成主要是世界經(jīng)濟(jì)低迷造成的連鎖反應(yīng)。數(shù)據(jù)顯示,截至2015年5月,青島市不良余額和不良率高達(dá)308億元和2.81%。面對(duì)這種形勢(shì),青島市政府出臺(tái)了加強(qiáng)企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)化解處置等六項(xiàng)文件,明確區(qū)市政府主體責(zé)任,強(qiáng)化政務(wù)考核,并成立了信用風(fēng)險(xiǎn)化解領(lǐng)導(dǎo)小組,形成了政府、法院、監(jiān)管部門(mén)、銀行、企業(yè)聯(lián)動(dòng)的機(jī)制,共同發(fā)力,化解風(fēng)險(xiǎn)。

在此基礎(chǔ)上,青島市充分發(fā)揮債權(quán)委員會(huì)的功效,堅(jiān)持把專(zhuān)項(xiàng)工作做實(shí)做細(xì)?!拔覀儗?duì)涉及3家及以上債權(quán)銀行、貸款余額1億元以上的客戶以及5000萬(wàn)元以上的風(fēng)險(xiǎn)客戶,組建了債權(quán)人委員會(huì)。”王永存介紹說(shuō),目的是通過(guò)建立協(xié)調(diào)機(jī)制,建立有序的風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)境,防止因?yàn)殂y行機(jī)構(gòu)“一刀切”式恐慌抽貸、停貸行為,誤傷出現(xiàn)短暫困難但長(zhǎng)期仍有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。截至6月末,青島共組建了415個(gè)債委會(huì),化解了總計(jì)69億元的風(fēng)險(xiǎn)貸款。

穩(wěn)定信貸,支持暫時(shí)困難企業(yè)走出困境;重組信貸,推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展化解危機(jī)……債委會(huì)由此成為化解信貸危機(jī)重要環(huán)節(jié)。一家汽車(chē)銷(xiāo)售企業(yè)因主要負(fù)責(zé)人失聯(lián),部分銀行聞風(fēng)恐慌減貸、停貸、凍結(jié)企業(yè)賬戶,企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到較大沖擊,22家銀行機(jī)構(gòu)、21億元貸款面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn),青島銀監(jiān)局推動(dòng)債權(quán)銀行迅速成立了債委會(huì),摸清了風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),統(tǒng)一了認(rèn)識(shí),幫扶企業(yè)渡過(guò)難關(guān),使企業(yè)及時(shí)恢復(fù)了正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),融資余額得以有序壓降,并未再發(fā)生逾期、欠息等違約事項(xiàng);有一家鋼貿(mào)市場(chǎng)企業(yè)因鋼貿(mào)危機(jī)蔓延爆發(fā),4家銀行機(jī)構(gòu)、10.8億元鋼貿(mào)貸款面臨重大風(fēng)險(xiǎn),也是在債委會(huì)幫助下,通過(guò)貸款重組、增加授信等方式,支持其成功地向現(xiàn)代物流園區(qū)轉(zhuǎn)型,原有風(fēng)險(xiǎn)貸款全部盤(pán)活,目前貸款余額已增至12.52億元,貸款分類(lèi)全部為正常。

對(duì)于僵尸類(lèi)企業(yè),債委會(huì)也積極協(xié)調(diào)各個(gè)銀行穩(wěn)妥有序退出,盤(pán)活資源。受海運(yùn)行業(yè)低迷等因素影響,青島3家海運(yùn)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī),所屬船舶航線基本處于停運(yùn)狀態(tài),恢復(fù)正常營(yíng)運(yùn)基本無(wú)望,涉及4家銀行、7.66億元貸款面臨損失風(fēng)險(xiǎn)。債委會(huì)明確了有序退出的處置思路。目前,相關(guān)債權(quán)銀行已全部有序退出該系企業(yè),貸款受償率高達(dá)90%以上。

與此同時(shí),青島市不斷創(chuàng)新化解風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制,組建轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金就是其中之一。為有效緩解小微企業(yè)倒貸難題,2015年6月,青島設(shè)立了12.3億元小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金。到今年7月末,共有14家合作銀行和6家投融資機(jī)構(gòu)參與,累計(jì)為304家次企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金32.95億元,在緩解小微企業(yè)融資難、周轉(zhuǎn)難問(wèn)題,防范化解企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮了積極作用。

“銀港通”平臺(tái)也是其創(chuàng)新機(jī)制之一。青島外貿(mào)企業(yè)很多,過(guò)去不少外貿(mào)企業(yè)用進(jìn)口的物品,在不同的銀行重復(fù)質(zhì)押,造成了銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題,青島銀監(jiān)局與青島港建立了“銀港通”信息平臺(tái),任何一宗物品進(jìn)港后存放在哪里、有沒(méi)有銀行質(zhì)押,都會(huì)一目了然,這從源頭上避免了重復(fù)質(zhì)押造成銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

在“防”的同時(shí),青島市還強(qiáng)化了“放”,不斷擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)貸款規(guī)模。青島市通過(guò)開(kāi)展“銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人走千家企業(yè)”活動(dòng),促進(jìn)了銀企對(duì)接;通過(guò)深化“銀稅互動(dòng)”,建立融資“專(zhuān)線”機(jī)制,實(shí)施了差異化精準(zhǔn)服務(wù);通過(guò)創(chuàng)新建立藍(lán)色、綠色、白色、橙色、紅色和黑色等“六色金融”工作機(jī)制,引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)緊跟國(guó)家戰(zhàn)略和青島區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,為企業(yè)提供有差別的、有針對(duì)性的、有重點(diǎn)的金融服務(wù),統(tǒng)籌施策、精準(zhǔn)施貸,更好對(duì)接經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需。今年上半年,青島市信貸投放同比增長(zhǎng)了13.1%,略高于全國(guó)平均水平。