憑借商業(yè)價值信用即可獲取金融機構(gòu)貸款授信，重慶于2018年底在全國率先啟動的中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點，緩解了中小企業(yè)因資產(chǎn)輕、抵押不足的“貸款難”痛點。11月17日，重慶日報記者從市經(jīng)信委獲悉，目前這一試點已覆蓋全市各區(qū)縣，累計幫助6000多家中小企業(yè)獲得授信近73億元。
“商業(yè)價值信用貸款，是通過挖掘企業(yè)的商業(yè)價值，為企業(yè)融資實現(xiàn)增信，實現(xiàn)不需要抵質(zhì)押、不需要擔(dān)保的純信用貸款?！笔薪?jīng)信委負(fù)責(zé)人表示，為科學(xué)衡量企業(yè)的商業(yè)價值，我市通過“模型+數(shù)據(jù)”方式，實施兩種方式來評判企業(yè)的商業(yè)價值。其一，建立評價模型，通過與銀行機構(gòu)磋商，構(gòu)建起包括企業(yè)創(chuàng)新能力、健康經(jīng)營能力、品牌影響力、企業(yè)社會責(zé)任等4個一級指標(biāo)，研發(fā)投入占營業(yè)收入比例等19個二級指標(biāo)以及1張負(fù)面清單的“4+19+1”評價體系，同時結(jié)合銀行信貸實際和樣本測試結(jié)果分別賦予各評價指標(biāo)不同權(quán)重，形成可量化的企業(yè)商業(yè)價值評價標(biāo)準(zhǔn)。
其二是通過大數(shù)據(jù)集成“畫像”，以企業(yè)商業(yè)價值評價體系為核心，通過從市場監(jiān)管、稅務(wù)等15個部門及單位授權(quán)，集納了包括企業(yè)工商、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)、不動產(chǎn)、社保、公積金、專項資金獎補等100多項生產(chǎn)經(jīng)營及要素運行數(shù)據(jù)，為企業(yè)進行“精準(zhǔn)畫像”，讓金融機構(gòu)完善貸前預(yù)判、貸中監(jiān)測和貸后預(yù)警，以此提升中小企業(yè)融資征信認(rèn)可度。
在試點中，重慶還在傳統(tǒng)政銀合作風(fēng)險分擔(dān)方式的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新建立了快速撥付風(fēng)險補償機制，同時制定銀行績效評價辦法。比如，通過建立資金池，按照合作銀行單筆實際發(fā)放貸款金額2%的額度建立風(fēng)險補償金指標(biāo)池，銀行當(dāng)年未使用的風(fēng)險補償金指標(biāo)可結(jié)轉(zhuǎn)使用，但最高補償指標(biāo)累計不超貸款余額的4%，這保證了財政資金在承擔(dān)有限風(fēng)險的同時發(fā)揮更大了導(dǎo)向作用。
另外重慶還實現(xiàn)了快速撥付，如果銀行出現(xiàn)不良貸款，可在10個工作日內(nèi)在風(fēng)險補償金指標(biāo)池限額內(nèi)提取使用風(fēng)險補償金。這不僅打消了銀行對風(fēng)險處置和補償資金到位時間的顧慮，亦增強了銀行放貸積極性。
在績效激勵方面，還可依據(jù)績效評價結(jié)果，按梯次給予合作銀行不超過年度貸款總額0.5%的績效獎勵，以此激勵金融機構(gòu)人員服務(wù)積極性。
市經(jīng)信委表示，目前我市在涉企數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)集成基礎(chǔ)上，已搭建起全市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款專用網(wǎng)絡(luò)平臺，引導(dǎo)銀行改變傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)辦理方式，通過運用大數(shù)據(jù)、智能算法、人臉識別等信息技術(shù)形成智能化專用網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)全程線上辦理。申請貸款的企業(yè)只需在平臺上注冊申請，凡符合條件的，在7個工作日內(nèi)即可獲取300萬元以內(nèi)純信用貸款，目前已有1.47萬家企業(yè)獲得這項服務(wù)。