相信大部分人在貸款買車抑或做消費分期時都會接觸到費率這一概念，而當我們接觸到費率時，這個數值已經是被均攤到每一期的呈現出“較低”表象的數字，通常在2厘到5厘之間（即0.2%-0.5%）?？墒沁@看起來很低的數值真的意味著我們使用資金的成本低嗎？理解費率的意義以及利率和費率的區(qū)別，有助于我們識破消費主義陷阱，從而理性消費。

在概念上，利率是指一定時期內利息額與借款額的比率；費率是指繳納費用的比率。乍看起來，兩者都是比率概念，很容易使人混淆或產生困惑。要想從根本上認識兩者的區(qū)別，還是要先理解兩者各自的意義。

我們先從利率入手，利率是一定時期內利息額與貸款額的比率，常用的有年利率、月利率、日利率。如貸款10萬，年利率6.65%，貸款期限為1期（1個月），則需要支付的利息為554。再來看費率，費率是指繳納費用的比率，通俗講是一定期限內支付的利息總額與貸款額的比率。同樣是貸款10萬，年利率6.65%，貸款期限為1期，計算出利息為554元，那么費率=利息總額/貸款額=554/100000=0.554%。可以看出，當貸款期限為1期（1個月）時，費率是與利率相等的。

如果貸款期限大于1期呢？為了便于理解，下文中的還款方式均設定為等額本息還款。

貸款10萬，年利率6.65%，貸款期限為36期。按照等額本息還款方式：

月還款額=3071.73

總還款額=月還款額*36=11.058萬

總利息額=總還款額-貸款額=1.058萬

費率=總利息額/貸款額=1.058/10=10.58%

月費率=費率/期數=0.29%

作為消費者，貸款本身就是超越了自身當前經濟能力的消費，如果再因為銷售人員的“慫恿”而稀里糊涂的貸了款，掏了更多的利息，豈不是得不償失了。