<body> 臣財(cái)貸款網(wǎng)（https://loan.cngold.org/）10月13日訊，繼趣分期、名校貸等平臺(tái)宣布退出校園貸市場，轉(zhuǎn)戰(zhàn)白領(lǐng)市場后，我來貸宣布從昨日起關(guān)閉校園貸申請(qǐng)，未來專注做工薪階層的貸款業(yè)務(wù)。在分析人士看來，這些平臺(tái)轉(zhuǎn)型工薪市場，不僅將面臨轉(zhuǎn)型帶來的優(yōu)質(zhì)資源流失難題，另外，在工薪市場巨頭密集、競爭激烈的背景下，校園平臺(tái)未必可以突圍而出。
我來貸暫停校園貸
10月11日晚間，移動(dòng)借貸平臺(tái)我來貸在官方微信公眾號(hào)宣布關(guān)閉校園市場。通知稱，由于多地發(fā)文限制校園貸業(yè)務(wù)，我來貸將于10月12日零點(diǎn)正式關(guān)閉學(xué)生申請(qǐng)貸款的通道，并于10月16日正式關(guān)閉已授信用戶的提款服務(wù)，還在還款中的用戶不受此服務(wù)影響。我來貸于2013年創(chuàng)立于香港并于2014年進(jìn)入內(nèi)地市場。2015年1月，我來貸完成2000萬美元A輪融資。
我來貸相關(guān)人士向北京商報(bào)記者表示，未來將會(huì)專注做工薪市場。
值得一提的是，自今年下半年以來，已有多家校園貸平臺(tái)宣布退出或者縮減校園貸業(yè)務(wù)。
今年9月，校園貸趣分期宣布已暫停校園地推業(yè)務(wù)，將隨著當(dāng)前校園用戶的畢業(yè)更替徹底退出校園分期市場。在趣分期宣布退出校園貸市場后，麥子金服旗下的名校貸相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京商報(bào)記者表示，他們并沒有打算暫停校園貸業(yè)務(wù)，但是會(huì)進(jìn)行品牌升級(jí)。
此前，也有兩家平臺(tái)宣布退出或者縮減校園貸業(yè)務(wù)。8月中旬，優(yōu)分期宣布進(jìn)軍非校園消費(fèi)金融市場。分期樂也宣布不限于校園開展業(yè)務(wù)，將服務(wù)對(duì)象拓展至白領(lǐng)人群。
教育部在4月聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》后，又于近日印發(fā)《關(guān)于開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范集中專項(xiàng)教育工作的通知》?！锻ㄖ分赋觯囵B(yǎng)學(xué)生勤儉意識(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正學(xué)生超前消費(fèi)、過度消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念，引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、科學(xué)消費(fèi)，做好校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作。
對(duì)此，盈燦咨詢高級(jí)研究員張葉霞表示，教育部發(fā)布此類通知將對(duì)校園貸平臺(tái)的地推營銷造成阻礙。
市場不會(huì)完全消失
不過，在張葉霞看來，目前對(duì)于校園貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管主要限于自律層面，教育部也僅從高校層面對(duì)校園貸進(jìn)行約束，對(duì)于校園貸平臺(tái)并沒有完全禁止。她表示，除了政策風(fēng)險(xiǎn)，大學(xué)生有貸款需求，校園貸依舊有市場。對(duì)于繼續(xù)經(jīng)營校園貸的平臺(tái)而言，未來主要看平臺(tái)如何實(shí)現(xiàn)合規(guī)運(yùn)營。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，按照目前的監(jiān)管原則，校園貸市場空間將大大縮水，不足以作為主營業(yè)務(wù)支撐大平臺(tái)的發(fā)展，這是校園貸龍頭紛紛轉(zhuǎn)型的原因所在。
易觀智庫高級(jí)分析師李子川表示，當(dāng)市場尚存投機(jī)機(jī)會(huì)時(shí)，還可從學(xué)生群體進(jìn)行壓榨時(shí)，無論性質(zhì)多么惡劣，仍會(huì)有機(jī)構(gòu)繼續(xù)存在，此時(shí)有必要從政策層面進(jìn)行施壓引導(dǎo)，即當(dāng)前校園貸市場的一些現(xiàn)狀。未來校園貸模式或許不會(huì)完全消失，不過不能偏離助學(xué)、就業(yè)輔導(dǎo)的核心價(jià)值點(diǎn)，消費(fèi)支持只是輔助，只有這樣才會(huì)有繼續(xù)存在、成長的基礎(chǔ)。
在嚴(yán)厲的監(jiān)管下，校園貸平臺(tái)如何才能生存呢？張葉霞表示，地推模式被禁止后，平臺(tái)只能實(shí)現(xiàn)純線上化。不過，這也十分考驗(yàn)平臺(tái)的風(fēng)控能力。
此前有分析人士表示，校園貸的主要問題在于放貸審核不嚴(yán)、借貸門檻過低，以至于造成大量不良借貸乃至惡意借貸。另外，在大學(xué)生無力償還后，采取了不正當(dāng)?shù)拇呤帐侄巍?/p>
張葉霞表示，針對(duì)不正當(dāng)?shù)拇呤帐侄?，未來還需要完善個(gè)人征信系統(tǒng)。目前的狀況是，由于缺乏一個(gè)完善的個(gè)人征信系統(tǒng)，平臺(tái)看到有用戶逾期，被逼采取民間借貸的手段。如果未來有一個(gè)完善的個(gè)人征信系統(tǒng)，平臺(tái)可以將用戶違約的征信記錄上傳，科學(xué)解決催收問題。
工薪階層選擇多
亦或是各大平臺(tái)看到校園貸市場縮小，更多的平臺(tái)被迫選擇轉(zhuǎn)型，而轉(zhuǎn)型的方向則是針對(duì)工薪市場的消費(fèi)金融領(lǐng)域。
在張葉霞看來，工薪階層范圍很廣，基本可以涵蓋整個(gè)消費(fèi)金融領(lǐng)域，這塊業(yè)務(wù)屬于紅海領(lǐng)域，特別是隨著網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則的下發(fā)，很多平臺(tái)都紛紛轉(zhuǎn)型做消費(fèi)金融。
對(duì)此，薛洪言表示，這些平臺(tái)轉(zhuǎn)型工薪市場將普遍面臨兩大難題?！耙皇寝D(zhuǎn)型帶來的優(yōu)質(zhì)資源流失難題。平臺(tái)從校園市場起家，其管理模式、市場資源、風(fēng)控模型等與校園市場高度契合，退出校園市場意味著放棄已有優(yōu)勢，內(nèi)部組織架構(gòu)和管理模式大調(diào)整不可避免，會(huì)帶來人才流失、數(shù)據(jù)價(jià)值下降等一系列問題。二是工薪市場巨頭密集、競爭激烈，校園平臺(tái)未必可以突圍而出。銀行信用卡業(yè)務(wù)、持牌消費(fèi)金融公司和大型互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的重心幾乎都在工薪階層，此外還有數(shù)以千計(jì)的P2P平臺(tái)和分期公司參與其中，作為在優(yōu)勢領(lǐng)域自廢武功的后進(jìn)入者，校園平臺(tái)后來居上的難度很大。”
李子川表示，從市場基礎(chǔ)看，高等院校在校學(xué)生雖然近3000萬人，消費(fèi)意愿強(qiáng)，但無收入保障，其消費(fèi)能力在客觀上是不足的，市場前景并不十分樂觀；另外在從業(yè)模式上，國內(nèi)平臺(tái)在拓展學(xué)生群體時(shí)更偏向去做短期效益比較明顯的消費(fèi)信貸，具有長遠(yuǎn)性影響的助學(xué)資金支持重點(diǎn)并不突出，這兩點(diǎn)是校園貸平臺(tái)需要退出或轉(zhuǎn)型的根本原因，國內(nèi)學(xué)生信貸市場還不成熟。