11月07日訊,基于來自信貸、銀行、保險、P2P等5000家客戶的大數(shù)據(jù),互聯(lián)網(wǎng)及金融大數(shù)據(jù)風控公司同盾科技于日前發(fā)布了一份《老賴畫像》,用大數(shù)據(jù)對老賴人群的特征和行為進行刻畫。

這份畫像指出,老賴群體的典型特征有:男性居多,平均年齡39歲,而34-43歲的老賴人數(shù)最多,44-53歲的借貸風險最高。

一般來說,借貸者的男女性別比例約為2:1,但在老賴群體中,這一比例高達近4:1。

在年齡分布上,19-28歲的年輕人是借貸的主力軍,這與消費金融類借貸行為年輕化趨勢相符。但34-53歲的中年群體在老賴中的占比高達一半以上,34-38歲的老賴絕對數(shù)量最高,44-53歲借貸時成為老賴的概率和風險更高。

在這些特征之外,老賴們還有一些共通的行為特征,如果有以下行為特征的借貸用戶,網(wǎng)貸平臺或許要更加警惕。

《老賴畫像》指出,普通借貸者一般一臺設(shè)備關(guān)聯(lián)一個身份證,而老賴在一臺設(shè)備上關(guān)聯(lián)的身份證數(shù)量更多。10%以上的老賴在一臺設(shè)備關(guān)聯(lián)的手機號數(shù)量甚至高達40個以上。

此外,盡管老賴和普通借貸者一樣偏好在工作日注冊登錄,但大部分老賴偏好非正常時間活動,其中63.2%的老賴喜歡在類似凌晨等非正常時間登陸。

不同于普通借貸者的專一,老賴跨多平臺借貸現(xiàn)象明顯,近兩成老賴在金融行業(yè)貸款時跨3個及以上平臺。同盾科技人士表示,老賴多有多頭借貸行為,有不少是“拆東墻補西墻”,逾期和違約風險極高。

此外,P2P和小貸公司更容易被老賴盯上。數(shù)據(jù)顯示,這兩類金融企業(yè)已成為老賴重災(zāi)區(qū):46%的老賴在P2P平臺進行借貸,是普通借貸者的3倍;有借貸行為的老賴中,近40%曾在2個以上的P2P平臺進行跨平臺借貸,近10%在4個及以上平臺跨平臺借貸;另外一個比較容易讓老賴盯上的機構(gòu)是小貸公司,三分之一的老賴曾在小貸公司進行貸款,遠高于普通借貸者。

有網(wǎng)貸平臺負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示,由于行業(yè)信息缺乏共享機制,因此老賴在個別平臺違約后還可以繼續(xù)在其他平臺繼續(xù)借貸乃至違約。多頭借貸也是網(wǎng)貸行業(yè)違約的主要原因之一。網(wǎng)貸行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,中國互聯(lián)網(wǎng)欺詐風險已在全球排名前三,惡意欺詐產(chǎn)生的損失在某些企業(yè)甚至占整體壞賬的60%。

上述網(wǎng)貸平臺負責人表示,行業(yè)急需建立信息共享平臺。21世紀經(jīng)濟報道記者了解到,當前網(wǎng)貸平臺通過多種信息渠道交叉驗證防范用戶欺詐,如央行征信系統(tǒng)、行業(yè)第三方黑名單等。此外,亦有部分平臺自發(fā)成立信息共享聯(lián)盟,分享違約人信息以降低違約率,包括中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等也在牽頭成立行業(yè)信息共享平臺。隨著全社會對老賴信息的共享以及對老賴懲戒的加重,老賴在社會中將越來越難立足。

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