雙11來臨支付理財保險貸款全民上陣

90后成“花唄黨”主力軍

傅瑜自稱是個理性的購物狂。這位月入八千的23歲女生有自己獨立的消費觀：錢越來越不值錢，借到即賺到，敗家即持家。

雙11臨近，傅瑜的目標(biāo)是買兩部iPhone7，一部給自己，一部送媽媽。為此，她提高了花唄額度，并打算在雙11當(dāng)天用花唄分期付款來拿下這相當(dāng)于自己兩個月工資的手機。

傅瑜是新新人類“花唄黨”的縮影。公開數(shù)據(jù)顯示，中國90后每4個就有1個開通了花唄，90后占花唄用戶總量的47.5%。

顯然，消費信貸已成為深受年輕人歡迎的金融產(chǎn)品，分期付款買買買，正在成為年輕人日常生活消費的主流方式。

對于這個眼下收入有限，但未來潛力無限的群體而言，只要動動手指，就能在手機上開通消費信貸，憑信用額度買買買，免息期長達(dá)41天，這是一個無法抗拒的吸引力。

據(jù)螞蟻金服提供的雙11消費數(shù)據(jù)顯示，2015年1月至2016年9月，花唄用戶數(shù)擴張了22.5倍，月均消費1000元以下的人群，月度消費金額提升了50%，直接刺激了網(wǎng)消指數(shù)的拉升。

數(shù)據(jù)還顯示，花唄主要用于支持大額耐用消費品的分期支付，從而促進(jìn)了消費升級。比如，在天貓的整個珠寶類產(chǎn)品銷售中，近3成交易是通過花唄分期完成的。

據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，2013年中國個人消費貸款額為142萬億元，2014年達(dá)171萬億元，2015年直逼300萬億元，中國個人信貸類消費金融市場進(jìn)入爆發(fā)期。

小時候，傅瑜就聽說了美國老太太和中國老太太的故事：前者在臨終前終于還清了房貸，后者在臨終前終于攢夠錢買了套房子。“這個老梗該更新了，”傅瑜笑說，“我們這代人，老了估計都還在輪椅上分期買假牙。”

理財達(dá)人的“魔鬼經(jīng)濟學(xué)”：敗家也是一種理財

在王嫣的雙11血拼清單里，有80后媽媽的必備：奶粉、尿不濕、小棉襖、冬鞋、可吞咽牙膏……在清單最后，王嫣計算出預(yù)計購物總額是一萬塊，以及一句總結(jié)：再買一萬塊樂買寶，最高能賺750塊收益。

王嫣是個理財達(dá)人，在她看來，財商高不高，直接決定一個人下半生過得好不好。即便是在買買買這件事情上，她也敏銳發(fā)現(xiàn)了花錢和賺錢，也是可以兼顧的。

今年雙11，螞蟻聚寶、聚劃算與中信集團聯(lián)合推出一款名為“樂買寶”的消費理財產(chǎn)品。用戶除了獲得3.7%的基礎(chǔ)理財收益之外，在聚劃算平臺購買帶有“樂買寶”標(biāo)識的商品時，還會獲得額外收益。買的越多，賺的越多，最高可以獲得15%的收益。

“這是把消費、理財與粉絲經(jīng)濟結(jié)合到一起的新玩法。”螞蟻金服財富事業(yè)群總裁黃浩表示，樂買寶本質(zhì)上是一種消費權(quán)益，基于消費信托，與聚劃算平臺的商家合作，給消費者更多好處。“就像一個加油器，消費者自己的消費給自己的理財加油，二者融合在一起，相互促進(jìn)?！?/p>

當(dāng)買買買也能賺錢，消費與理財形成良性循環(huán)，將激發(fā)出巨大的潛在購買力。據(jù)螞蟻金服商業(yè)研究院的估算，隨著新的理念被更多人接受，消費理財打破傳統(tǒng)的電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)母盍褷顟B(tài)，未來將激發(fā)千億級的購買力。目前，中國網(wǎng)購市場的年交易額約4萬億元。

據(jù)了解，樂買寶在上線試運行期間，購買用戶很快超過了20萬。

賣家熱衷給“親”買保險，你好我也好

一次偶然的意外，讓家裝賣家“環(huán)球衛(wèi)浴商城”總監(jiān)夏維君發(fā)現(xiàn)了保險的“神奇”：一位湖北的用戶買了一個價值3699元的馬桶，簽收后才發(fā)現(xiàn)有破損，提交了退貨退款申請;物流也聲稱不是自己的責(zé)任。

好在夏維君想起自己給馬桶投了極保障的保險，聯(lián)系保險公司后，沒想對方很快就賠了錢。“我以前對保險印象不好，這是第一次覺得原來這么有用?！彼f，“要知道，一半以上難處理的糾紛，都出在買家簽收后才發(fā)現(xiàn)破損的問題上?！?/p>

極保障只是互聯(lián)網(wǎng)消費保險之一。據(jù)了解，今年包括中國人保、中國人壽、中國平安、太平洋保險、泰康保險等9家保險公司聯(lián)合螞蟻金服保險平臺，推出5大類超過30種消費保險服務(wù)。衣服褪色了，買的螃蟹死了，尿不濕讓寶寶紅屁屁了、化妝品用后皮膚過敏了，鞋子穿了以后脫膠了……保險公司都管賠。

無所不包的消費保險，受益的是整個網(wǎng)消生態(tài)。螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)顯示，在螞蟻金服的保險平臺上，消費保險保民已經(jīng)超過3億，絕大多數(shù)是由商家投保，贈送給消費者。自2016年3月開始為消費者投保消費保險的商家，服務(wù)成本平均降低了20%，消費者購買轉(zhuǎn)化率提升了18%，平臺維權(quán)介入率降低了21%。

業(yè)內(nèi)人士分析，消費保險為中國帶來了上億保險用戶。有報告顯示國內(nèi)已開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司達(dá)96家，超過65%的傳統(tǒng)保險公司已經(jīng)“觸網(wǎng)”。

如今，那位湖北的買家成了“環(huán)球衛(wèi)浴商城”的老顧客，新顧客更是在源源不斷的增加。夏維君說，之前有很多消費者因為大件、陶瓷商品的特殊性不敢下單，有了極保障，解決了大家來買的后顧之憂，自然訂單也就多起來。同時，客戶的投訴率降低，相應(yīng)的評價也會變好，整個店鋪的評分都會提升，這就產(chǎn)生了正向循環(huán)。

夏維君還給筆者看了一組數(shù)據(jù)：加入極保障前，“環(huán)球衛(wèi)浴商城”每月平均只有約200萬的銷售額，加入后，月平均銷售額增長140%，達(dá)到月均480萬元，買家投訴率和糾紛退款率也大大降低，近30天數(shù)據(jù)為零。

如何從容優(yōu)雅歡度雙11指南

根據(jù)慣例，雙11零點后的前10分鐘是支付高峰，那場面相當(dāng)于幾千萬人同時涌向收銀臺……

筆者研究后發(fā)現(xiàn)，想在第一時間快而優(yōu)雅的付款成功，最好的工具是用螞蟻花唄和余額寶。去年雙11，花唄的支付成功率就高達(dá)99.99%，平均每筆支付用時僅0.035秒。余額寶的支付成功率也在99.9%以上。

提前將錢轉(zhuǎn)入余額寶是最實用的技巧。余額寶官方公布的規(guī)則顯示，用戶在11月10日18點前轉(zhuǎn)入，還有機會搶余額寶紅包。

上周，花唄也投入170億為用戶臨時提高了額度。據(jù)悉，在這輪提額中，花唄用戶最高可提升5.5萬元額度，女生還可額外再獲得1.8萬終生額度。目前，已經(jīng)有1000萬人領(lǐng)取了臨時額度。打開【支付寶-我的-螞蟻花唄】，用戶就能夠一鍵領(lǐng)取。準(zhǔn)備購買高價商品的網(wǎng)友，還可以選擇花唄分期付款減輕還款壓力。

用戶只要在【支付寶-我的-設(shè)置-支付設(shè)置】中設(shè)置好優(yōu)先付款方式，就可以默認(rèn)用花唄和余額寶付款。值得一提的是，用余額寶和花唄付款都不會占用支付寶余額支付每年20萬的額度。

最后，今年，大部分天貓賣家都會給買家免費送保險，運費險、貨物破損險、食品保質(zhì)險、衣服褪色險……全都有。有了這些保險，買家們不用擔(dān)心買到假貨，也不用擔(dān)心寶貝在運輸過程中破損了。