隨著第三方支付行業(yè)的迅猛發(fā)展，亂象不斷突出，第三方支付也成為央行監(jiān)管洗錢違規(guī)行為的重點(diǎn)工作。近日，易聯(lián)支付等4家第三方支付機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)違規(guī)均被處罰。可以看出，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管愈發(fā)趨緊。
在此次公布的四張罰單中，易聯(lián)支付機(jī)構(gòu)因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被央行廣州分行罰款超過60萬元。其他3家第三方支付機(jī)構(gòu)均因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被央行上海分行分別處罰2萬元、6萬元、4萬元。
近年來，監(jiān)管層對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)處罰的頻率和力度已逐漸增加。自2016年9月央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》之后，央行針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)現(xiàn)象已經(jīng)開出多張罰單，其中有部分罰單高達(dá)百萬級(jí)至千萬級(jí)。2016年8月，易寶支付被央行營業(yè)管理部開出千萬級(jí)罰單，罰款金額共計(jì)5295萬元，這是目前為止對(duì)第三方支付開出的最高單筆罰單。
在眾多的違規(guī)原因中，違反反洗錢規(guī)定是重災(zāi)區(qū)之一。近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款和洗錢案件的頻繁發(fā)生，導(dǎo)致了第三方支付機(jī)構(gòu)因此被屢屢處罰。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自央行發(fā)牌以來，對(duì)于反洗錢違規(guī)行為開出的罰單已有不下20張，翼支付、杉德支付、嘉聯(lián)支付和盛付通支付等機(jī)構(gòu)都曾因此吃罰。
此外，第三方支付機(jī)構(gòu)因涉及虛假商戶入網(wǎng)、收單業(yè)務(wù)違規(guī)、“二清”等受罰的案例也不在少數(shù)。例如2016年通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)就因?yàn)殂y行卡收單業(yè)務(wù)中存在嚴(yán)重違規(guī)行為而被央行開出千萬罰單；被央行開出最高罰單的易寶支付則是因?yàn)檫`反相關(guān)清算管理規(guī)定，此次被罰和“二清”亂象密切相關(guān)。易觀支付分析師王蓬博對(duì)上海商報(bào)記者表示，第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)不斷的原因主要有兩個(gè)：一是草莽時(shí)代的舊習(xí)氣沒有徹底清除，導(dǎo)致二清、虛假商戶等情況延續(xù)至今；二是銀行卡收單利潤正在逐漸降低，機(jī)構(gòu)為追求利潤而“頂風(fēng)作案”。（上海商報(bào)）