2016年，我國銀行業(yè)繼續(xù)加大金融扶貧力度，通過扶貧小額信貸模式，提高金融扶貧的精準(zhǔn)度。在服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，通過差異化信貸政策、盤活信貸資源等方式，為“三去一降一補(bǔ)”提供支持。綠色金融是銀行履行社會責(zé)任的最佳領(lǐng)域，目前已形成了綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多元化服務(wù)體系
我國銀行業(yè)履行社會責(zé)任腳步不停，成效漸顯。6月28日，中國銀行業(yè)協(xié)會在上海發(fā)布的《2016年度中國銀行業(yè)社會責(zé)任報告》顯示，截至2016年末，基礎(chǔ)金融服務(wù)已覆蓋54.20萬個行政村，覆蓋率達(dá)95%，金融服務(wù)“村村通”再進(jìn)一步。
與此同時，2016年我國銀行業(yè)積極服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，通過差異化信貸政策、盤活信貸資源、市場化債轉(zhuǎn)股等方式，為“三去一降一補(bǔ)”提供金融服務(wù)，截至2016年末，“兩高一?！毙袠I(yè)貸款余額同比下降8.89%；此外，綠色金融理念不斷深入，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額升至7.51萬億元。
金融扶貧“精準(zhǔn)滴灌”
如何提高金融扶貧的精準(zhǔn)度？這是擺在我國銀行業(yè)面前的一道必答題。
“首先，要對貧困人口實行精準(zhǔn)分類，加大信貸投放力度?！敝袊y行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧是新時期扶貧攻堅的基本方略，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是脫貧攻堅的重要力量。
《報告》顯示，截至2016年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)老少邊窮地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)5051個，支持建檔立卡貧困戶402萬戶，扶貧小額信貸余額1658億元，扶貧項目貸款余額802.70億元。
《經(jīng)濟(jì)日報》記者赴四川、江西等地調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，貧困戶致貧的原因各異：因病致貧、因?qū)W致貧、因地質(zhì)災(zāi)害致貧、因缺技術(shù)致貧等。由此，脫貧的方式也需“量體裁衣”，如提供生活保障、易地搬遷、發(fā)展種植養(yǎng)殖等。
為了精準(zhǔn)實現(xiàn)上述目標(biāo)，銀行業(yè)興起了“扶貧小額信貸”模式。首先，該模式只針對建檔立卡貧困戶，資金服務(wù)對象更明確；其次，該模式建立了專門的授信審批標(biāo)準(zhǔn)，采取差異化管理，以解決貧困戶資產(chǎn)少、還款來源相對不足等問題；再次，該模式由地方政府予以貼息，通常貼息水平為5%，可覆蓋一年期貸款基準(zhǔn)利率；最后，銀行提升了對該模式的不良貸款容忍度。
“今后還需進(jìn)一步放大財政資金的杠桿作用和扶貧效能，同時將精準(zhǔn)扶貧和區(qū)域整體開發(fā)有機(jī)結(jié)合。”銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果將資金支持比作“輸血”，那么區(qū)域整體開發(fā)則是“造血”，貧困人口有了致富產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，才能避免“脫貧又返貧”。
服務(wù)“三去一降一補(bǔ)”
《報告》顯示，2016年我國銀行業(yè)通過差異化信貸政策、差別化住房信貸政策、盤活信貸資源、市場化債轉(zhuǎn)股等方式，多手段為“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”提供金融支持。
在去產(chǎn)能過程中，“硬骨頭”之一是鋼鐵煤炭行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展和脫困升級。為此，銀行業(yè)一方面加大對“并購重組”的資金支持，一方面探索信貸資源“移位管理”。
具體到“移位管理”，中國工商銀行實行“有扶有控”的差別化信貸政策，2016年加快退出連續(xù)虧損、產(chǎn)品不具備競爭力的產(chǎn)能嚴(yán)重過剩企業(yè)，加大對技術(shù)裝備先進(jìn)企業(yè)的信貸支持力度。截至2016年末，該行對鋼鐵等產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)、鋼鐵上下游行業(yè)、煤炭產(chǎn)業(yè)鏈三類行業(yè)的貸款余額分別下降42.90億元、284億元、261.40億元。
在去庫存的過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“因城施策”，從嚴(yán)控制房地產(chǎn)開發(fā)貸款，向縣域地區(qū)個人購房群體傾斜信貸資源，重點(diǎn)滿足城市首套自住房、改善型住房貸款需求。
針對去杠桿進(jìn)程，“市場化債轉(zhuǎn)股”成為最大亮點(diǎn)。目前，四家國有大行均與多家公司簽署了債轉(zhuǎn)股合作協(xié)議，工行、農(nóng)行、建行申請設(shè)立主要服務(wù)于債轉(zhuǎn)股的資產(chǎn)管理公司已獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)，相關(guān)業(yè)務(wù)有望加速推進(jìn)。
與此同時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還不斷完善定價機(jī)制，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。
《報告》顯示，農(nóng)行2016年為企業(yè)融資的成本為4.66%，較上年同期下降121個基點(diǎn)；興業(yè)銀行幫助企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具，縮短融資鏈條，2016年為企業(yè)直接節(jié)約財務(wù)費(fèi)用超過70億元。
綠色金融成效顯著
“綠色金融是銀行履行社會責(zé)任的最佳領(lǐng)域，目前已形成了綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多元化服務(wù)體系?！便y行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，綠色金融作為一種市場化的制度安排，在促進(jìn)環(huán)境保護(hù)、生態(tài)建設(shè)等方面具有重要作用。
《報告》顯示，截至2016年末，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額升至7.51萬億元，占各項貸款余額的8.83%。
其中，節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為1.70萬億元，節(jié)能、環(huán)保項目和服務(wù)貸款余額為5.81萬億元，預(yù)計可年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1.88億噸，減排二氧化碳當(dāng)量4.27億噸，減排化學(xué)需氧量271.46萬噸、氨氮35.89萬噸、二氧化硫488.27萬噸、氮氧化物282.69萬噸，節(jié)水6.02億噸。
除了信貸資金支持，銀行業(yè)還加大了綠色產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。其中，中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工行、農(nóng)行、中行等機(jī)構(gòu)先后發(fā)行了綠色金融債券；農(nóng)行、華夏銀行等機(jī)構(gòu)探索碳排放權(quán)、排污權(quán)質(zhì)押融資方式。
值得注意的是，在履行社會責(zé)任的同時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也加強(qiáng)了綠色金融風(fēng)險防控，以保證業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)。例如，企業(yè)若因環(huán)保問題受到處罰，銀行會降低其信用評級；企業(yè)與銀行簽訂借款合同前，需獲得所在地區(qū)政府正式批準(zhǔn)的環(huán)保文件，否則不予貸款等。（經(jīng)濟(jì)日報）