第一步面簽。準備四證（身份證（借款人夫妻雙方，如涉及共借或者抵貸不一需要共借人或擔保人夫妻雙方身份證），戶口本，婚姻證明（結(jié)婚證或者離婚證加離婚協(xié)議或離婚判決書），房本（可以是房本全套復(fù)印件））。流水（個人流水和對公流水），公司材料（營業(yè)執(zhí)照副本，開戶許可證，公章）。


以上材料最好一次性提供，部分可以在終審前補齊。


第二步下戶。根據(jù)每個銀行政策不一樣，有些銀行需要銀行客戶經(jīng)理去房屋所在地和公司經(jīng)營地實地下戶，有些只需要去房屋所在地就可以。當然有的銀行下戶和面簽是一起進行。有些銀行需要評估報告，有些銀行會根據(jù)銀行自身與評估公司合作的統(tǒng)計數(shù)據(jù)不需要評估報告，如果需要一般面簽當天就會約評估公司上門評估！


第三步終審。如果是申請抵押經(jīng)營貸款會需要上下游合同，等所有材料齊全，銀行客戶經(jīng)理就開始寫卷，寫完卷上報銀行出終審！


第四步公證。銀行抵押一般都要求客戶去公證處做借款公證（部分銀行不需要公證，很多人就會鉆空子做一些產(chǎn)權(quán)分割不明確的貸款），部分銀行還會要求借款人做強制公證。


第五步上抵。一般銀行抵押材料，公證件跟批貸函一塊出！所以就是公證和抵押往往不沖突，一般可同時進行！你把房本提交給銀行，銀行一般會批量統(tǒng)一上抵！


第六步放款。銀行收到公證書和建委的他項權(quán)利證，一般在一到三個工作日就可以安排放款！


第七步客戶領(lǐng)取借款合同。一般在放款后兩個工作日左右銀行會寄送借款合同給客戶，或者客戶需要本人來領(lǐng)?。?/p>

【貸款知識點】提前還款違約金 很！重！要！




一說信用貸、抵押貸，問利率、問年限、問周期——靈魂三問往往少不了，但是80%的寶寶不會問提前還款違約金的事兒，大部分人提都不會提，但是其實這個問題是相當重要的。


首先給大家科普一下，在信用貸中，除了我們北京易融一直推崇的先息后本、隨借隨還系列（北京易融信貸年終盤點——先息后本系列），大部分的普通產(chǎn)品，都是有違約金的，金額分為三等：




1、剩余本金的5%；


2、剩余本金的3%；


3、不允許提前還款，必須補齊所有剩余手續(xù)費或利息。（通常見于大額分期類產(chǎn)品）


而在抵押貸款中，違約金政策相對寬松：


1、此前，大部分銀行都規(guī)定，貸款滿1年后，提前還款無違約金；




2、而現(xiàn)在，基本上北京的正規(guī)銀行抵押貸款產(chǎn)品，都是支持隨時提前還款，沒有違約金的；




3、相較于抵押貸款，按揭貸款的違約金形式多樣，有的為剩余本金的1%，有的是1-6個月月供不等。具體還得看當初的貸款合同。




不過近幾年的按揭貸款違約金方面也有所放松，北京的按揭貸款已經(jīng)很少有違約金了，外地的一些銀行還是有的。




4、一小部分抵押貸款產(chǎn)品，提前還款有違約金，1%-2%不等。


如果一款貸款產(chǎn)品，能夠做到提前還款沒有違約金，那么，至少具有以下幾個意義：


一、如果是抵押貸款，你擁有隨時轉(zhuǎn)換產(chǎn)品的權(quán)利


這個點，一般人很難Get到，往往是受過傷的寶寶們才懂。咱們拿個真實案例來加深一下理解：


王小二去年急缺錢，所以找了一家放款最快的機構(gòu)，3天放款，當時考慮到利率8%，用幾個月解決燃眉之急再換也無妨。


而最終的結(jié)果是：


1、8%的利率是名義利率，由于使用等本等息的還款方式，實際利率在16%左右；


2、該產(chǎn)品如果半年內(nèi)提前還款，有2%的違約金；


王小二貸了270萬，每個月還5、6萬，實際上還了2、3個月就扛不住了，想換產(chǎn)品，但是這2%的違約金，就相當于一個月利息了。再加上前期花的手續(xù)費、每個月的真實利息，前前后后，花了十來二十萬。


王小二一次急用錢，就這么讓自己陷入了被動。


而最尷尬的是，由于心疼2%的違約金，王小二硬挺著撐過了6個月，本想著這回總算能解套了吧！結(jié)果！嘿，趕上了2021年初這一波銀行變政策。這回好了，原本能做3.85%，20年等額本息產(chǎn)品的王小二，生生被拖到?jīng)]資格換別的產(chǎn)品。


貸款政策的變化往往就在一夕之間。找準機會，做最好的產(chǎn)品，省下的不就是賺下的？


這就是“融資自由”的意義。


二、無違約金的貸款才是真正的備用金


無論的抵押貸款還是信用貸款，都有授信類的產(chǎn)品。


所謂的授信類產(chǎn)品，就是在一定的授信期內(nèi)，可以隨取隨還，想用隨時用，不想用隨時還，完全沒有任何違約金。比如我們北京易融一直力推的隨借隨還信用貸系列。


這類產(chǎn)品是非常適合用于周轉(zhuǎn)的，按天計息，可以最小化資金成本，成為真正意義上的家庭、企業(yè)備用金。


總而言之，如果你的條件屬于沒得選的那類，那違約金多少也沒轍；如果你的條件尚有可選的余地，則一定別忘了關(guān)注提前還款違約金。沒有違約金的貸款，那真是……誰用誰香！








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