網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸的載體，為借貸雙方提供信息交換及促成交易的服務(wù)，平臺(tái)借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)使得借貸行為更高效、便捷，在一定程度上滿足了社會(huì)多元融資需求，促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的完善。
借貸平臺(tái)依據(jù)居間合同收取一定的中介服務(wù)費(fèi)符合法律規(guī)定，但在實(shí)踐當(dāng)中會(huì)出現(xiàn)一種比較特殊的情形，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)與出借人系關(guān)聯(lián)公司，即兩公司的法定代表人系同一人或者兩公司控股股東相同，甚至兩公司構(gòu)成母子公司等情況。在該情形下，借貸雙方所約定的利率雖然不超出法定范圍，但借貸平臺(tái)的中介費(fèi)用與借貸雙方約定的利息之和已超過法定范圍，此時(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的“中介服務(wù)費(fèi)”是否應(yīng)受到限制？是否存在關(guān)聯(lián)公司用提高借貸平臺(tái)中介費(fèi)用的形式變相的增加貸款的利率，加重借款人的資金使用成本的嫌疑？
筆者認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)與出借人系關(guān)聯(lián)公司的情形下，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的中介服務(wù)費(fèi)與借貸利率應(yīng)等同看待，此時(shí)應(yīng)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條的規(guī)定處理。該條規(guī)定：“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24%的部分，人民法院不予支持?！崩碛扇缦拢?/p>
從關(guān)聯(lián)公司角度看。借款人因經(jīng)營(yíng)生活急需資金在與借貸平臺(tái)、出借人交易過程中往往處于劣勢(shì)地位，雖然各關(guān)聯(lián)公司均有其獨(dú)立的人格，但借款平臺(tái)、出借人利用其優(yōu)勢(shì)地位變相推高借款利息在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中可能性很大，甚至成為行業(yè)的潛規(guī)則。在平臺(tái)公司提供居間服務(wù)的過程中，出借公司應(yīng)已知曉平臺(tái)公司在居間服務(wù)當(dāng)中所收取的費(fèi)用，如平臺(tái)公司與出借公司設(shè)定的資金使用成本已超出法定范圍，為保護(hù)債務(wù)人的合法利益，對(duì)此行為應(yīng)予以約束?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》也明確規(guī)定：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》依法確立了法定利率的司法紅線，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)把握。人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的，應(yīng)當(dāng)依法不予支持。
從債務(wù)人的角度考慮。中介服務(wù)費(fèi)實(shí)際上也是債務(wù)人使用資金的成本，如果中介服務(wù)費(fèi)與利息過高，會(huì)使得債務(wù)人使用資金的成本大大增加，加大債務(wù)人的債務(wù)負(fù)擔(dān)，特別是對(duì)于借款人將借款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情形，過高的資金使用成本，將使得借款人的資金鏈隨時(shí)有斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在高利貸的壓迫下，借款人跑路的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，也會(huì)引起一系列社會(huì)問題。
從社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度看。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)讓民間融資更加容易、方便、快捷，在很大程度上緩解了借款人特別是中小企業(yè)資金不足的問題。金融是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，如果金融資本過高，會(huì)阻礙實(shí)體資本擴(kuò)大再生產(chǎn)，進(jìn)而阻礙生產(chǎn)力的發(fā)展，影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，如設(shè)定較高的資金使用成本，會(huì)造成資金難以收回的風(fēng)險(xiǎn)增加，進(jìn)一步影響著網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的平穩(wěn)健康發(fā)展，使得其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力顯著下降。