另外，根據(jù)P2P網(wǎng)貸平臺與保險公司合作的保險險種的不同，保險費(fèi)繳納者也有稍微有差別。投資人賬戶安全保險以及借款人人身意外險，還有一些高管董事責(zé)任險以及信審責(zé)任險的保險費(fèi)通常由平臺承擔(dān)，少部分平臺的借款人人身意外險費(fèi)用由借款人承擔(dān)。
保證保險費(fèi)用基本上都是由借款人承擔(dān)，但也存在平臺支付保證保險費(fèi)用的情況。根據(jù)盈燦咨詢的數(shù)據(jù)顯示，小贏理財、精融匯、米缸金融等平臺投資人還可以查詢相應(yīng)的保證保險單信息。
“并非所有的保證保險都是全額承擔(dān)本息。例如小贏理財?shù)牟糠猪椖?，?dāng)借款人無法償還借款時，首先由推薦借款人的金融搜索平臺提供差額補(bǔ)足，其次才由保險公司進(jìn)行賠付。小馬金融則是在風(fēng)險保證金不足以賠付時，保險公司才會進(jìn)行賠付?！庇癄N咨詢提到。
已有險企賠付4000萬元
保監(jiān)會嚴(yán)控信用保證保險風(fēng)險
4月23日，保監(jiān)會下發(fā)的文件明確提到了保險公司要嚴(yán)控信用保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險，對網(wǎng)貸平臺融資等行為的信用保證保險業(yè)務(wù)，全面摸清風(fēng)險底數(shù)。
“保險公司要對信用保證保險開展穿透式排查，重點(diǎn)關(guān)注承保不能直接穿透底層風(fēng)險的金融產(chǎn)品、各類收益權(quán)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押變現(xiàn)、網(wǎng)貸平臺融資等行為的信用保證保險業(yè)務(wù)，全面摸清風(fēng)險底數(shù)，合理估算風(fēng)險敞口。要完善信用保證保險內(nèi)控管理制度，做到制度健全、操作標(biāo)準(zhǔn)、合規(guī)有效。要堅持小額分散經(jīng)營原則，堅決停辦底層資產(chǎn)復(fù)雜、風(fēng)險不可控、風(fēng)險敞口過大的信用保證保險業(yè)務(wù)，并做好存續(xù)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和化解工作?！北１O(jiān)會在《通知》中提到。
保監(jiān)會同時提到，保險公司要防范互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)風(fēng)險，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。要嚴(yán)控與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等情形的網(wǎng)貸平臺合作，避免風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞。要進(jìn)一步完善風(fēng)控手段，提高風(fēng)險識別和監(jiān)測水平，審慎開展網(wǎng)貸平臺信用保證保險業(yè)務(wù)。
監(jiān)管多次強(qiáng)調(diào)與網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)有關(guān)的信用保證保險的風(fēng)險，或與其本身的業(yè)務(wù)風(fēng)險有關(guān)。
記者此前獲得的保監(jiān)會通報的兩起保證保險典型賠付案中，兩財險公司承保了網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)，為借款人提供了增信服務(wù)。但由于風(fēng)控單一、內(nèi)控制度寬松等原因，兩起賠付案中，一家保險公司已向投保人追回全部墊付資金，另一家險企在追回部分墊付資金之后，實際損失金額近4000萬元。
實際上，從2014年開始，P2P網(wǎng)貸平臺將保險引入P2P網(wǎng)貸行業(yè)中，到2015年平臺出于對增信的需求，引入保險保障的平臺數(shù)量出現(xiàn)大幅度的增加，但大部分都是常見的人身意外險以及抵押物財產(chǎn)保險，其中不乏少部分平臺對此夸大宣傳。
正因為如此，到了2016年初，保監(jiān)會開始加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)平臺保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)定“互聯(lián)網(wǎng)平臺不得采取擴(kuò)大保險責(zé)任等方式開展誤導(dǎo)性宣傳”。P2P網(wǎng)貸平臺對保險的熱情隨之降溫，但仍有不少的平臺選擇與保險公司合作。
2016年1月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)管理的通知》，規(guī)定“保險公司不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺簽訂的協(xié)議中，明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺不得存在上述禁止行為”，并要求“保險公司應(yīng)當(dāng)了解投保人的資金流向、財務(wù)狀況、歷史信用記錄、還款來源、償債能力等信息，并結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)規(guī)模情況，選擇信譽(yù)良好的優(yōu)質(zhì)客戶，審慎開展業(yè)務(wù)”。
而去年年底，保監(jiān)會向各保監(jiān)局和各財險公司下發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》，擬從產(chǎn)品開發(fā)、保險金額控制、承保能力等多方面加強(qiáng)監(jiān)管。在保險金額控制方面，征求意見稿要求，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)，投保人為法人和其他組織的，單戶累計最高承保金額不得超過500萬元；投保人為自然人的，單戶累計最高承保金額不得超過100萬元。保險公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定校驗規(guī)則，控制單戶投保人累計投保金額，避免投保人通過多次投保規(guī)避金額限制。（證券日報）