[ 某股份制商業(yè)銀行分行高管說，隨著近年來有關(guān)部門加大銀行信貸風(fēng)險監(jiān)管力度，他們面臨來自于總行的考核壓力空前。該分行主要靠利潤核銷以及賣給資產(chǎn)管理公司處置不良。其中又以前者居多。另一位股份制商業(yè)銀行計財部負(fù)責(zé)人也表示，債轉(zhuǎn)股以及不良資產(chǎn)證券化僅為一項“創(chuàng)新嘗試” ]

　　從已公布的2016年年報看，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)，不良率上升勢頭被遏制特點鮮明。國有五大行平均不良率1.69%，其中農(nóng)行、建行兩家國有大行的不良率都出現(xiàn)下降。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一變化一方面是實體經(jīng)濟(jì)釋放出積極信號，更重要的是，隨著近年來有關(guān)部門加大銀行信貸風(fēng)險監(jiān)管力度，銀行自身對不良貸款處置力度加大，手法也升級，包括不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等。

　　銀行大力壓降不良

　　工商銀行董事長易會滿在該行業(yè)績發(fā)布會上指出，“中國經(jīng)濟(jì)從去年四季度以來，整體企穩(wěn)回暖，從工商銀行貸款的需求、貸款的投放以及資金面來看，經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回暖基礎(chǔ)，我們的資產(chǎn)質(zhì)量外部環(huán)境比前兩年要好一些。”

　　年報顯示，工行2016年不良率1.62%，雖然上升了0.12個百分點，為五大行中不良率攀升最快的銀行，但該行逾期貸款與不良貸款的剪刀差減少189億元，同比少增860億。易會滿指出，剪刀差、逾期貸款率等一些先行性的指標(biāo)，總體還是出現(xiàn)一些積極的變化。

　　對于銀行不良增速放緩，業(yè)內(nèi)人士指出，近年來由于監(jiān)管對不良的考核力度趨嚴(yán)，銀行與資產(chǎn)管理公司一道“消化”不良貸款的現(xiàn)象并不鮮見。

　　某國有大行天津負(fù)責(zé)人表示，不良出表一般會有財務(wù)成本的消耗，如果是內(nèi)部集團(tuán)的資產(chǎn)管理公司，就變成集團(tuán)內(nèi)部一盤棋。只不過將利潤從銀行轉(zhuǎn)到其他的子公司。如果是消耗財務(wù)成本，實際上是“賠錢消不良”。

　　社科院銀行業(yè)研究員曾剛對第一財經(jīng)指出，主要是實體經(jīng)濟(jì)積極信號的出現(xiàn)，其次是銀行自身處置力度加大。一位銀行業(yè)研究員也對記者表示，不良率作為衡量一家銀行資產(chǎn)質(zhì)量的核心指標(biāo)固然重要，但更重要的是看銀行不良貸款的生成，因為銀行會采取多種手段來壓降不良資產(chǎn)。

　　農(nóng)行年報顯示，該行去年核銷不良貸款307億元，同比多增97億元。批量轉(zhuǎn)讓730億元，同比大增474億元。除此之外，處置不良手法也趨于多樣化。包括不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等。

　　作為本輪市場化債轉(zhuǎn)股中做得最早、最多的國有大行，建行行長王祖繼透露，到今年一季度，該行債轉(zhuǎn)股規(guī)模已經(jīng)達(dá)到3000億元。

　　農(nóng)業(yè)銀行也表示，董事會批準(zhǔn)投資100億元資本金設(shè)立債轉(zhuǎn)股平臺正在審核中，希望盡快落地，當(dāng)前農(nóng)行市場化、法治化債轉(zhuǎn)股簽訂規(guī)模已經(jīng)達(dá)到700億元左右，另外還有20多個債轉(zhuǎn)股項目在洽談中。

　　但另一方面，記者從該省某股份制商業(yè)銀行分行高管處了解，隨著近年來有關(guān)部門加大銀行信貸風(fēng)險監(jiān)管力度，他們面臨來自于總行的考核壓力空前。該分行主要靠利潤核銷以及賣給資產(chǎn)管理公司處置不良。其中又以前者居多。

　　另一位股份制商業(yè)銀行計財部負(fù)責(zé)人也表示，核銷和批量轉(zhuǎn)讓在該行占主流，債轉(zhuǎn)股以及不良資產(chǎn)證券化僅為一項“創(chuàng)新嘗試”。

　　新增住房貸款成主力

　　從上市銀行新增個人貸款去向看，新增按揭貸款成為銀行新增貸款的主力軍。

　　五大行新增按揭貸款約29252億，占新增貸款和墊款（43890億）的比例約為66.6%，超過六成。

　　作為五大行中個人住房貸款擁有傳統(tǒng)優(yōu)勢的銀行，建行去年繼續(xù)保持了余額、新增同業(yè)第一的地位。數(shù)據(jù)顯示，去年建行新增個人住房貸款8117.52億，排名第一。

　　“房子是用來住的。個人按揭業(yè)務(wù)不受影響，這塊市場不會有很大變化。建行將對客戶首付、還款能力、還款來源更加豐富審查手段，保障市場健康發(fā)展。”王祖繼指出。

　　排名第二的工商銀行去年新增按揭貸款7246億，工商銀行行長谷澍在發(fā)布會上表示，去年工行人民幣貸款新增8400多億，加上收回再貸數(shù)量，超過3萬億。其中三分之一是個人按揭貸款和個人消費貸款。

　　在個人住房貸款的發(fā)放上，工行在個人住房貸款總余額里，四分之三是貸給用戶首套房，用于改善居民住房需求；而去年新增的7000多億中，在三四線城市超過50%，

　　農(nóng)業(yè)銀行以6329億的按揭貸款增量排名第三。談及個人住房貸款，農(nóng)行副行長郭寧寧透露，去年農(nóng)行新增個人住房貸款創(chuàng)下歷史新高，今年新增個人住房貸款規(guī)模不會超過去年，對于熱點調(diào)控城市，對首套房、二套房貸款的利率定價將會提升。（第一財經(jīng)日報）