在銀行壞賬增多和加大實體經(jīng)濟金融支持的“夾縫中”，商業(yè)銀行的信貸資金投向成為了利潤和資產(chǎn)質(zhì)量的決定因素之一。

　　據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，在信貸風險的旋渦中，商業(yè)銀行化解不良的手段可謂是各顯神通，但是信貸結(jié)構調(diào)整無疑是一劑良藥。以光大銀行(4.110,0.02,0.49%)為例，該行通過壓降高風險領域貸款規(guī)模420億元，加大民生工程貸款和新興產(chǎn)業(yè)貸款，如今不良率、關注類貸款率和逾期貸款率均有所下降，資產(chǎn)質(zhì)量負向遷徙的勢頭得到了遏制。

　　控不良壓規(guī)模

　　時至年報披露期，已有逾10家上市銀行交出了“成績單”。然而，記者了解到盡管眼下經(jīng)濟下行壓力不小，部分銀行卻在資產(chǎn)質(zhì)量上開始打破了不良一直“雙升”的局面，而光大銀行就是其中之一。

　　3月30日，光大銀行在上海交易所和香港交易所發(fā)布了2016年業(yè)績報告。報告顯示，該行截至年末資產(chǎn)總額突破4萬億元，較上年末增長 26.91%；貸款余額 1.80萬億元，比上年末增長 18.61%；存款余額 2.12 萬億元，比上年末增長 6.37%。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入 940.37 億元，增長 0.94%；實現(xiàn)凈利潤 303.88 億元，比上年增長 2.74%。

　　值得關注的是，光大銀行2016年不良貸款余額287.02億元，比上年末增加43.27億元，但是不良貸款率1.60%卻比上年末下降0.01個百分點。同時，在信貸資產(chǎn)五級分類中，該行正常類貸款的占比達94.62%，較2015年94%有所提高；關注類貸款占比3.78%，較2015年4.39%下降0.61%；2016年所有逾期貸款規(guī)?？偤?15.4億元，占貸款總額2.87%，也較2015年618.33億元的規(guī)模和4.09%的占比均有改善。

　　“從銀行多項指標來看，資產(chǎn)質(zhì)量總體風險可控?！惫獯筱y行相關人士稱，銀行在2016年將信貸調(diào)結(jié)構和防風險放在了重要位置。

　　記者發(fā)現(xiàn)，光大銀行2016年在信貸結(jié)構的調(diào)整上確有成效。該行年報數(shù)據(jù)顯示，在銀行信貸投放行業(yè)分類中，制造業(yè)2016年的貸款規(guī)模2355.14億元，較上年度2461.4億元減少約106億元，占比由26.83%降至了21.89%；批發(fā)和零售行業(yè)2016年貸款規(guī)模1121.65億元，較2015年1239.07億元減少117.42億元，占比10.42%，較上一年13.51%下降3.09個百分點；采礦業(yè)2016年信貸規(guī)模284.73億元，較上一年314.16億元減少29.43億元，占比2.65%，也下降了0.78個百分點。另外，在房地產(chǎn)行業(yè)一路高歌猛進的同時，光大銀行在該領域的資金投放卻保持審慎態(tài)勢。房地產(chǎn)行業(yè)的貸款2016年1267.17億元，較上一年度1434.28億元減少167.11億元。

　　眾所周知，制造業(yè)、批發(fā)零售、采礦業(yè)和房地產(chǎn)貸款均是銀行壞賬高發(fā)行業(yè)，往往由于利潤不高、聯(lián)保模式、產(chǎn)能過剩、泡沫過大等因素導致企業(yè)償債能力減弱，形成貸款不良。記者初步統(tǒng)計4個行業(yè)的信貸規(guī)模，光大銀行在2016年資金投放減少超過420億元，很大程度上規(guī)避了潛在風險。

　　新增投放約3000億

　　監(jiān)管政策導向一直強調(diào)“有保有壓”。在壓降風險貸款規(guī)模的同時，光大銀行對國家重點項目建設、民生工程等等領域的資金投放卻毫不吝嗇。記者還注意到，對于水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)、租賃商業(yè)服務業(yè)、金融業(yè)、電力燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)等等領域，光大銀行的資金投入新增的規(guī)模約超過1600億元。同時，光大銀行2016年在零售貸款業(yè)務上亦較為發(fā)力，新增貸款的規(guī)模約1380億元，兩者合計新增投放約3000億元規(guī)模。

　　此外，對于貸款的擔保方式，光大銀行加大了保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款的占比，三者占比之和為72.63%，較2015年71.28%上升1.35個百分點，且信用貸款主要集中在信用評級較高的客戶。

　　“我行主動按照MPA宏觀審慎評估體系，在信貸投放上保持平穩(wěn)均衡增長，重在質(zhì)量提高，強調(diào)結(jié)構調(diào)整，同時，流動性管理更加有效，資本約束更加受到重視?！惫獯筱y行副行長盧鴻稱，MPA監(jiān)管新的評估體系也給銀行的經(jīng)營管理提供了全面科學的管理方法，光大銀行信貸規(guī)模更加穩(wěn)定和均衡，沒有大起大落，在滿足實體經(jīng)濟需求的同時，逐步化解了產(chǎn)能過剩領域的風險。

　　光大銀行副行長姚仲友認為，銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善與企業(yè)客戶經(jīng)營的好轉(zhuǎn)有關，但更重要的是銀行在風險管理上加大了力度。光大銀行2016年處置了不良資產(chǎn)373億元，高于往年水平；在新的不良生成方面，銀行強化了不良審查，調(diào)整了資金投向。

　　“2017年，光大銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管控上將進一步加大力度，始終堅持底線思維，盡最大努力，爭取最好結(jié)果?！币χ儆驯硎?，在時下“輝山乳業(yè)”的事件中，光大銀行沒有與該企業(yè)有授信業(yè)務合作，貸款額度為零。