“融資難、融資貴”一直是中小微企業(yè)發(fā)展的一大桎梏，作為國有商業(yè)銀行之一，近年來，建設(shè)銀行青島分行把支持中小微企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、服務(wù)實體經(jīng)濟、踐行社會責(zé)任的重中之重。2013年末，在市財政局、市經(jīng)信委的支持下，建設(shè)銀行青島分行與青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心共同搭建了“青島市小微企業(yè)助保貸平臺”，近半年來，為島城十余家中小企業(yè)實現(xiàn)融資貸款4000多萬，實現(xiàn)了政企銀三方共贏。
放大企業(yè)抵押貸款率
山東寶康蜂業(yè)有限公司是位于即墨市青島北部工業(yè)園的一家民營企業(yè)，旗下的“棧橋”牌蜂蜜已是著名的出口品牌，作為最早受益于 “助保貸”道理業(yè)務(wù)的企業(yè)之一，公司負(fù)責(zé)人張先生說起“助保貸”可謂如數(shù)家珍。
“對于蜂蜜行業(yè)來說，每年的蜂蜜采集期至關(guān)重要。今年4月，新一輪的生產(chǎn)采集開始了，這個過程需要大量的流動性資金，才能保證貨源收購，而如果過了這段時間，就算有再多的資金也沒用了。”正當(dāng)他們?yōu)榱鲃有再Y金犯愁的時候，建設(shè)銀行向其推薦了“助保貸”業(yè)務(wù)，企業(yè)以較少的抵押物得到了500萬元的貸款額度，“一下就解決了我們的燃眉之急。”公司負(fù)責(zé)人張先生說道。
建行高新區(qū)支行負(fù)責(zé)人告訴記者：“如果通過融資擔(dān)保機構(gòu)貸款，需要花費2%-3%的擔(dān)保費，此外，還要繳存一定比例的保證金；而通過‘助保貸’平臺，企業(yè)提供200萬的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，就能獲得500萬的銀行貸款支持，資金最多可以放大2.5倍。企業(yè)用比過去更低的抵押物獲得了更高的貸款，其余的抵押物還可用于其它傳統(tǒng)信貸模式。”
降低企業(yè)貸款成本
“助保貸”是建設(shè)銀行近兩年推出的，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險補償資金共同作為增信手段的貸款業(yè)務(wù)。青島建行同青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心以政銀合作的形式搭建“助保貸”平臺，實現(xiàn)了批量化、平臺化的小微企業(yè)融資服務(wù)。
青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心和青島建行雙方都可以推薦適應(yīng)于“助保貸”業(yè)務(wù)的企業(yè)，經(jīng)共同審查通過后進(jìn)入名錄，作為“助保貸”業(yè)務(wù)潛在目標(biāo)客戶。雙方也會共同對企業(yè)開展線下調(diào)研，對符合條件的企業(yè)盡快第一時間放款。運行半年以來，先后已有20多家企業(yè)申請，10多家企業(yè)已獲得“助保貸”的資金支持，行業(yè)涉及機械制造、食品飲料、農(nóng)林牧漁等等。
政企銀三方共贏
除了減輕中小企業(yè)貸款壓力，“助保貸”也具有撬動更多信貸資金的作用。據(jù)了解，助保貸業(yè)務(wù)總規(guī)模按照政府所提供風(fēng)險補償資金的十倍予以放大，充分發(fā)揮了財政資金對小微企業(yè)的扶持作用。
建行青島分行郭中華副行長表示，“助保貸業(yè)務(wù)是政府支持小微企業(yè)的務(wù)實之舉，通過銀政企三方合作，一方面助力政府做強工業(yè)園區(qū)，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)群，為財政收入提供穩(wěn)定的稅收資源；同時也有效解決了小微企業(yè)融資擔(dān)保難、融資流程長、融資效率低和融資門檻高的問題。另外，借助政府對各類資源的主導(dǎo)優(yōu)勢，對銀行的貸后管理和風(fēng)險防控提供有力支持，解決了銀企信息不對稱問題。”