平安銀行謝永林時(shí)代的首份財(cái)報(bào)今日亮相：盈利增速創(chuàng)四年新低，零售客戶增長(zhǎng)近三成。
翻閱今日晚間披露的平安銀行2016年年報(bào)，略為扎眼的是低至3.36%的同比凈利潤(rùn)增速，該數(shù)創(chuàng)出了平安銀行自兩行合并（2012年）以來(lái)的新低。當(dāng)然，也有亮點(diǎn)，比如平安銀行去年零售客戶增長(zhǎng)了近三成。
全局總覽盈利再放緩
截至2016年年末，平安銀行的總資產(chǎn)達(dá)到2.95萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)17.80%。支撐資產(chǎn)總額快速擴(kuò)容的是雙雙居于同業(yè)前列的存款和貸款增速：該行去年吸收存款余額1.92萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.84%；發(fā)放貸款和墊款（含貼現(xiàn)）總額達(dá)1.48萬(wàn)億元，較年初的增速高達(dá)21.35%。
再來(lái)看市場(chǎng)較為關(guān)注的盈利指標(biāo)：平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1077.15億元，同比增長(zhǎng)12.01%；凈利潤(rùn)225.99億元，同比增長(zhǎng)3.36%。一個(gè)難以回避的事實(shí)是，這個(gè)凈利潤(rùn)增幅，創(chuàng)出了兩行合并（12年）以來(lái)的谷底。
跟大多數(shù)同業(yè)一樣，商業(yè)銀行一直高度依賴的收入來(lái)源凈利差和凈息差，平安銀行亦呈現(xiàn)了收窄勢(shì)頭。凈利差從2015年末的2.62%收窄至于2.60%；凈息差從2.81%下降至2.75%。但值得一提的是，平安銀行去年實(shí)現(xiàn)了非息凈收入331.04億元，同比增長(zhǎng)13%。但整體來(lái)看，該行成本收入比25.97%，同比下降5.34個(gè)百分點(diǎn)。這在一定程度上說(shuō)明該行的經(jīng)營(yíng)效率正在優(yōu)化。
最后再來(lái)看資產(chǎn)質(zhì)量。平安銀行去年末的不良貸款率為1.74%，較15年末的1.45%抬升0.29個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款額為257.02億，較15年年末的176.45億元整整多出80.56億元。
平安銀行表示，為了保持資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)穩(wěn)定，該行加大了不良資產(chǎn)清收處置和撥備及核銷力度。2016年，該行計(jì)提貸款減值損失454.35億元，同比增幅52.12%；貸款減值準(zhǔn)備余額為399.32億元，較年初增幅36.45%；撥貸比為2.71%，較年初上升0.3個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率155.37%，全年共收回不良資產(chǎn)52.46億元。
零售轉(zhuǎn)型陣痛與成果并現(xiàn)
年報(bào)顯示，截至2016年末，平安銀行共有在職員工36885人。這比2015年末減少1052人，主要原因是派遣人員大幅減少：派遣人員減少了1746人，但業(yè)務(wù)員工卻增加1321人。
這或許是平安銀行大刀闊斧推進(jìn)零售改革的短暫陣痛。新班子上臺(tái)后，平安銀行進(jìn)行了堪稱聲勢(shì)浩大的組織架構(gòu)調(diào)整，將一級(jí)部門從42個(gè)精簡(jiǎn)到30個(gè)。
平安銀行表示零售轉(zhuǎn)型初見(jiàn)成效。該行零售客戶數(shù)4047.32萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)27.43%，其中財(cái)富及以上客戶、私行達(dá)標(biāo)客戶分別達(dá)34.38萬(wàn)戶、1.69萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)20.20%、16.69%。結(jié)算客戶數(shù)541.52萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)10.65%。
平安集團(tuán)的遷徙打法起了一定效果。平安銀行稱，在新增客戶中，由平安集團(tuán)遷徙平臺(tái)貢獻(xiàn)新入行客戶821.39萬(wàn)戶，對(duì)全行新增客戶貢獻(xiàn)達(dá)49.47%；其中，新增財(cái)富客戶數(shù)貢獻(xiàn)達(dá)53.24%，新增資產(chǎn)貢獻(xiàn)達(dá)53.96%。
一方面是零售客戶數(shù)量在增多，另外一方面，平安銀行管理的個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）余額在去年末達(dá)到7976億元，較去年初增長(zhǎng)19.54%；零售貸款余額2913.38億元，較年初增長(zhǎng)42.04%；信用卡流通戶數(shù)2274.18萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)29.76%。
從利潤(rùn)貢獻(xiàn)的角度來(lái)看，整塊零售業(yè)務(wù)（含信用卡）累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)93.15億元，同比增長(zhǎng)了147.15%。
除了集團(tuán)的客戶遷徙戰(zhàn)略，平安銀行同樣將科技創(chuàng)新，歸為零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推進(jìn)器。以平安銀行的口袋銀行為例，該應(yīng)用開放II類戶注冊(cè)功能，支持客戶綁定他行卡注冊(cè)成為該行客戶，這使得平安口袋銀行的累計(jì)用戶數(shù)在去年末達(dá)到2609.68萬(wàn)戶，較年初翻倍增長(zhǎng)。
另外一個(gè)例子是該行的創(chuàng)新消費(fèi)金融業(yè)務(wù)：截至去年末，該行累計(jì)發(fā)放消費(fèi)金融貸款1308.72億元，同比增長(zhǎng)110.24%。
對(duì)公業(yè)務(wù)“商行+投行+投資”輕資本發(fā)展
去年，平安銀行整合了公司、投行與資金同業(yè)業(yè)務(wù)，重構(gòu)大對(duì)公板塊。該行表示，將以“行業(yè)化、專業(yè)化、投行化、輕資產(chǎn)、輕資本”模式來(lái)推動(dòng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。
公司業(yè)務(wù)方面，截至去年末，平安銀行公司客戶42.2萬(wàn)戶。其中有效客戶9.18萬(wàn)戶，有效結(jié)算客戶2.37萬(wàn)戶，較年初增幅10.7%；同業(yè)客戶1878戶，較年初增幅43.90%。
投行業(yè)務(wù)方面，該行實(shí)現(xiàn)債券承銷1018.55億元、資產(chǎn)證券化163.67億元。資產(chǎn)托管凈值余額5.46萬(wàn)億元，較年初增幅47.89%。
貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面，該行將線下與線上平臺(tái)相結(jié)合，規(guī)模效應(yīng)初顯。截至報(bào)告期末，該行貿(mào)易融資授信余額5334.00億元，較年初增幅8.46%。以線上平臺(tái)橙e網(wǎng)為例，該平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)311.75萬(wàn)，企業(yè)客戶數(shù)60.19萬(wàn)。
同業(yè)業(yè)務(wù)方面，線上同業(yè)平臺(tái)行E通累計(jì)合作客戶1363家，較年初增加逾800家；產(chǎn)品銷量3.03萬(wàn)億元，其中線上銷量2.16萬(wàn)億元，同業(yè)渠道集聚效應(yīng)明顯。
離岸業(yè)務(wù)方面，該行離岸業(yè)務(wù)資產(chǎn)總額184.62億美元，離岸存款余額（含同業(yè)）168.70億美元，離岸貸款余額（含代付）136.29億美元，分別較年初增長(zhǎng)31.18%、22.43%、40.52%，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)位居中資離岸銀行首位。（證券時(shí)報(bào)）