金融科技的助力下,傳統(tǒng)商業(yè)銀行開(kāi)始“大象起舞”。
新型科技大幅降低運(yùn)營(yíng)成本,提高服務(wù)效率,成為銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)的加速器,以智能客服、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等為代表的金融科技正在重塑商業(yè)銀行形態(tài)。
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下,商業(yè)銀行的客戶爭(zhēng)奪陣地從線下網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)移到掌上空間。商業(yè)銀行紛紛推出手機(jī)銀行、直銷銀行、微信銀行等產(chǎn)品,用戶隨時(shí)隨地體驗(yàn)銀行服務(wù)成為可能。
擁抱金融科技的浪潮中,民生銀行的身影尤為積極和堅(jiān)定。自2001年推出網(wǎng)上銀行以來(lái),民生銀行已經(jīng)構(gòu)建起直銷銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等豐富的產(chǎn)品服務(wù)體系,以如意寶、定活寶、跨行通、指紋支付、手機(jī)號(hào)跨行轉(zhuǎn)賬、二維碼收付等為特色的服務(wù)在同業(yè)中搶跑。
這些產(chǎn)品并非孤立地存在。在民生銀行的網(wǎng)絡(luò)金融戰(zhàn)略布局中,上述業(yè)務(wù)條線齊頭并進(jìn)又相互促進(jìn),以金融為核心,以科技為手段,以生活為場(chǎng)景,構(gòu)建起民生銀行“金融+科技+生活”的網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)體系,成為民生銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)的動(dòng)力源泉。
拓展直銷銀行朋友圈
金融服務(wù)觸手可及
2016年8月1日,不少人的微信朋友圈中,出現(xiàn)了民生直銷銀行的身影。
漫畫(huà)上,關(guān)公輕撫長(zhǎng)髯說(shuō)道:“千里之行還要過(guò)五關(guān)斬六將,本將心好累!”配圖說(shuō)明寫(xiě)道:“理財(cái)哪有那么累?定活寶替你過(guò)五關(guān)斬六將,輕松理財(cái),做自己的財(cái)神爺!”
俏皮的漫畫(huà)和配文令人耳目一新。點(diǎn)開(kāi)鏈接,則是民生銀行直銷銀行的H5宣傳頁(yè)面。這也暗藏“小心機(jī)”,如果引起了你的興趣,點(diǎn)擊鏈接,即可跳入民生銀行直銷銀行的開(kāi)戶頁(yè)面。只需三步,填寫(xiě)個(gè)人信息——綁定銀行卡——設(shè)置密碼,即可完成開(kāi)戶并激活。
民生直銷銀行在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)電子賬戶體系,可支持綁定300家銀行卡中的任意一張。這意味著,絕大多數(shù)商業(yè)銀行的客戶都可以快速便捷體驗(yàn)到民生直銷銀行的服務(wù)。
作為拓展行內(nèi)外長(zhǎng)尾客戶的重要途徑,民生直銷銀行定位于“忙、潮、精”人群,打造了符合互聯(lián)網(wǎng)客戶需求的直銷銀行網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信銀行和輕型的H5,并且在民生銀行手機(jī)銀行、微信銀行中都設(shè)有直銷銀行的快捷注冊(cè)和服務(wù)通道,多種獲客渠道齊下使得直銷銀行觸手可及,提升了客戶體驗(yàn)。
直接獲客之外,民生直銷銀行不斷拓展“朋友圈”,包括中國(guó)電信翼支付、盛大網(wǎng)絡(luò)盛付通、百度財(cái)富等在內(nèi)的基金、證券、保險(xiǎn)、資管信托、通訊運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)公司、第三方支付、公共事業(yè)繳費(fèi)機(jī)構(gòu)都是民生直銷銀行的“圈中好友”。
民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部人士介紹,“這些用戶賬戶里的閑置資金很普遍?!睂㈤e置的話費(fèi)余額、游戲賬戶里的閑置余額等轉(zhuǎn)化為理財(cái),提升用戶體驗(yàn)的同時(shí)也為民生直銷銀行帶來(lái)批量新客戶。
直銷銀行獲客不受網(wǎng)點(diǎn)限制,搶得先機(jī)的民生直銷銀行甚至有意把目標(biāo)瞄準(zhǔn)全球市場(chǎng)。在民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理邱尚啟的構(gòu)想中,“未來(lái)是不是可以開(kāi)拓港澳臺(tái)證件、外國(guó)人證件和國(guó)內(nèi)法人等開(kāi)戶,用戶范圍從中國(guó)13億拓展到全球80億人?這都可以想象。”
獲客更要留客。直銷銀行用戶需要的從來(lái)不是多一個(gè)銀行賬戶,而是可以用更碎片化的資金、碎片化的時(shí)間去理財(cái)。
不同于將線下的“金融超市”搬到線上,民生直銷銀行化繁為簡(jiǎn),為用戶提供豐富的產(chǎn)品類別,但每種類別均主打“爆款產(chǎn)品”,即便沒(méi)有太多金融知識(shí)的用戶也能對(duì)產(chǎn)品特性一目了然,快速作出決策。
民生直銷銀行目前提供理財(cái)類、存款類、信貸類、支付繳費(fèi)金融產(chǎn)品。如活期產(chǎn)品,客戶存放于借記卡中利率僅有0.3%,在直銷銀行中的活期產(chǎn)品“如意寶”收益一般能達(dá)到3%,隨著年末貨幣基金翹尾現(xiàn)象明顯,“如意寶”近期的七日年化收益率甚至超過(guò)4%。而在定期產(chǎn)品中,針對(duì)需要柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、產(chǎn)品難滿足突發(fā)資金需求等難點(diǎn),民生直銷銀行推出“定活寶”產(chǎn)品,不需要柜臺(tái)面簽,1000元起購(gòu),還能通過(guò)質(zhì)押獲得流動(dòng)性。此外,還有手續(xù)費(fèi)1折起、全品種基金銷售平臺(tái)“基金通”,0.01克起投的黃金投資產(chǎn)品“民生金”等。
目前,民生直銷銀行客戶規(guī)模已超過(guò)500萬(wàn)戶,資產(chǎn)規(guī)模近550億元,實(shí)現(xiàn)“雙五百”的成績(jī),在60多家直銷銀行中處于領(lǐng)先地位。
支付“黑科技”搶占掌上入口
支付是資金流通的血脈。在滿足用戶隨時(shí)隨地理財(cái)需求的同時(shí),移動(dòng)支付領(lǐng)域激戰(zhàn)正酣。
以支付寶、微信支付為代表的二維碼支付占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)超過(guò)80%的份額,以Apple Pay、三星付(Samsung Pay)、小米支付(MI Pay)、華為支付(Huawei Pay)、HCE云支付等為代表的近場(chǎng)支付(NFC)也正在攻城掠地。
相比之下,二維碼支付由于門(mén)檻較低,可以快速推廣應(yīng)用,且已被多數(shù)用戶習(xí)慣;而近場(chǎng)支付對(duì)終端有一定要求,更為方便快捷,體驗(yàn)更好,市場(chǎng)份額也正在培育中。
民生銀行沒(méi)有押寶哪種支付方式會(huì)成功,而是構(gòu)建起當(dāng)前商業(yè)銀行中豐富多樣的支付產(chǎn)品線,交由用戶自主選擇。
打開(kāi)民生銀行手機(jī)銀行客戶端,點(diǎn)擊右邊欄的“民生付掃碼”,即可選擇收款或付款,進(jìn)而進(jìn)行個(gè)人之間或個(gè)人向商戶之間的收款。而客戶端右上角則設(shè)有“掃一掃”快捷入口,可以快速調(diào)出掃描界面完成收款。
民生銀行還在全國(guó)率先推出“眼神支付”,首次將虹膜技術(shù)應(yīng)用于支付場(chǎng)景,這也是繼指紋支付之后又一項(xiàng)生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于支付領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)專家介紹,虹膜作為身份標(biāo)識(shí)具有更多先天優(yōu)勢(shì):即使雙胞胎、同一人左右眼的虹膜圖像也有顯著差異;虹膜紋理除非經(jīng)歷高風(fēng)險(xiǎn)眼睛外科手術(shù),否則終生不變;非接觸圖像采集,方便衛(wèi)生,而且誤識(shí)率為1/120萬(wàn),拒識(shí)率0.1%-1%,均遠(yuǎn)低于指紋識(shí)別的1/10萬(wàn)和2.0%-3.0%,穩(wěn)定性和安全性更強(qiáng)。