一說(shuō)到房子，作為中國(guó)人都是一副認(rèn)真臉，可見房子是個(gè)全民熱點(diǎn)，蹭蹭上漲的房?jī)r(jià)，總是讓人猝不及防。
現(xiàn)在很多的家庭在買房的時(shí)候，我相信都會(huì)選擇貸款，這樣可以緩解經(jīng)濟(jì)上的開支，然而很多人都不知道房貸利息的算法。接下來(lái)就跟隨思維清流一起來(lái)學(xué)習(xí)一下吧！首先要先了解下什么是房貸利率。
什么是房貸利率？
用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息，這個(gè)利率就是房貸利率。目前大部分銀行首套房貸利率執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)是在基準(zhǔn)利率（4.9%）的基礎(chǔ)上上浮10%~20%，少數(shù)銀行甚至是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%。
房貸利息怎么算?
（一）、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為：
1.日利率=年利率÷360=月利率÷30；
2.月利率=年利率÷12；
（二）、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：
第一，計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。
第二，計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。
第三，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率；
怎么還貸款比較劃算
貸款期限的長(zhǎng)短會(huì)影響總的利息支出和資金運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程，未來(lái)還牽涉到是否要提前還貸的問題(包括何時(shí)、還多少等)。對(duì)于不少國(guó)內(nèi)購(gòu)房者而言，往往都會(huì)有著類似“早還早踏實(shí)”、“無(wú)貸一身輕”這樣的想法。其實(shí)，貸款年限的長(zhǎng)短、是否提前還貸仍然需要理性的分析，并根據(jù)自身情況來(lái)決定。
一般來(lái)說(shuō)，較長(zhǎng)期限的貸款能獲得更大限度的購(gòu)買能力。同時(shí)，一旦發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，較低的每月還款會(huì)有更多的彈性去應(yīng)對(duì)。但隨著收入上升、壓力降低，原本30年期的貸款也許你選擇20年就還清了，那么為何不一開始就借20年的貸款呢？這樣一來(lái)支付的總利息也會(huì)較低。
就算要提前還款，也要看一下貸款的利率，不必急于還款。同時(shí)，對(duì)于手上還有其他更好的理財(cái)或投資項(xiàng)目的人，如果收益率明顯高于貸款利率也較為穩(wěn)定，那自然更沒有必要選擇提前還貸了。