貸款被拒絕是常見的事情,倒不是說貸款機構(gòu)有多么傲慢(他們也想多下幾個單多賺點錢?。嬲脑蚨喟朐谟诮杩钊说馁Y質(zhì)觸碰到了他們的風(fēng)控紅線。即使貸款審批通不過,也應(yīng)該知道被拒絕的原因,這樣的經(jīng)驗?zāi)軌驇椭院筚J款申請?zhí)峁Q策參考。貸款被拒的原因通常有以下幾個:
1. 貸款限制性行業(yè)
俗話說的好:男怕入錯行,女怕嫁錯郎。在借貸這個圈子里,行業(yè)并不是平等的,甚至有些行業(yè)是限制級別的,如果您正身處這些行業(yè)之中,被拒貸可能性就非常高了。那么,常見的被銀行等貸款機構(gòu)視為限制性的行業(yè)有哪些呢?受經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的政策影響,首當(dāng)其沖的是那些產(chǎn)能過剩的行業(yè),比如:鋼貿(mào)、水泥、光伏、風(fēng)電、化工等。其次,房地產(chǎn)也是被拒貸的主要行業(yè)之一。還有就是投資行業(yè),比如:炒股票,想要拿銀行的錢去空手套白狼,銀行不愿冒這個險。此外,像娛樂行業(yè)具有諸多不穩(wěn)定因素,也是銀行比較忌諱的行業(yè)。
2. 征信記錄非常差
造成征信不良的原因有很多(參考鏈接:影響征信的不良行為),有些行為是無意的,而有些行為在銀行看來就是惡意的,通常來講,多次逾期或銀行催收后仍然不還款的行為都是惡意的。其實,在貸款行業(yè)里,有“連三累六”的原則(連續(xù)3次累計6次逾期),如果您不幸在銀行的黑色名單中,貸款100%是會被拒絕的。銀行一般會看借款人近兩年的征信情況,如果當(dāng)前有逾期還款的行為,那也是相當(dāng)致命的。
3. 負債率超過70%
有很多借款人都很疑惑:為啥我那么高的收入與銀行流水,結(jié)果還是被拒絕了?其實,收入只是銀行必看的一個方面,而真正能夠反映借款人還款能力的是負債情況。考慮到借款人的負債信息并沒有完全在提交的貸款資料上顯現(xiàn),所以,銀行要求負債率超過70%的借款申請是不予通過審批的。而想要貸款較高的額度,只有家庭收入超過負債的2倍以上才行。
4. 收入與資產(chǎn)不符
社會上的確存在開豪車住洋房,但收入?yún)s不怎么樣的人群(刷的信用卡也是別人的簽名)。這類人被銀行判定為偽土豪,辦貸款被拒絕的可能性很大。
5. 征信被多次查詢
如果是自己經(jīng)常查詢個人信用記錄無可厚非,但倘若是信貸機構(gòu)在頻繁查詢您的征信記錄,這個對于銀行來說就是一個不好的信號了。這意味著,申請人可能向多家機構(gòu)發(fā)起了信貸申請(說明很缺錢,可能會導(dǎo)致同一時段有較高的負債)。更糟糕的是,在多家信貸機構(gòu)查詢征信記錄后的一段時間,并沒有新的貸款的記錄,這意味著,申請人多次申請貸款都被拒絕了。所以,在一段時間內(nèi),征信記錄被多次查詢的話(近3個月最好不超過3次),也會被銀行拒絕貸款的。
6. 配偶的征信不好
7. 貸款資料不齊全
資料不齊全有兩種情況:不能提供、不愿提供。貸款資料對于銀行貸款來說,是必須要提供的,有些時候是一個都不能少。如果您不能滿足提供齊全的資料這個條件的話,被拒貸也是很正常的。
8. 客戶經(jīng)理水平低
最后要談到的是您貸款經(jīng)手的客戶經(jīng)理。有些時候,貸不到款可能跟他們的業(yè)務(wù)水平有關(guān)系,他們對銀行的貸款產(chǎn)品或政策理解不夠透徹,不能靈活應(yīng)對各種變化,從而導(dǎo)致貸款流產(chǎn)。易貸網(wǎng)直營城市(目前主要是北京、成都、武漢)擁有高業(yè)務(wù)水平的貸款顧問,均是通過嚴(yán)格考核才能上崗的。加之易貸網(wǎng)本身在線下有極強的業(yè)務(wù)擴展能,豐富的合作渠道。所以,這幾個城市的借款人可通過直營平臺貸款顧問來定制貸款方案。