央行發(fā)布的《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（即“261號文件”）從12月1日起實施，銀行賬戶的使用發(fā)生了不少變化。記者走訪廣州各大銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，通過ATM機個人轉賬在24小時內可以撤銷的新規(guī)已經普遍開始執(zhí)行，在追回詐騙損失中初見成效；而在舊賬戶清理、異地同行存取款免手續(xù)費等方面，各家銀行落實進度不一。值得注意的是，不法分子利用居民對銀行卡管理新規(guī)還不熟悉的空當，衍生出新的騙術，臨近年末居民對資金安全更需提多個心眼。

追回詐騙損失初見成效

新規(guī)實施一個多星期，銀行卡管理新規(guī)的通知和告示已經遍布各大銀行網(wǎng)點。其中，居民感受到最明顯的變化是，12月1日后，除了向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后才辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。

記者從銀行方面了解到，11月末各銀行已經實現(xiàn)ATM轉賬24小時到賬，以及配套通過電話客服進行的撤銷流程，并在主要對客轉賬操作渠道，增加延遲到賬的功能選項。

據(jù)了解，該規(guī)定的主要目的是為電信網(wǎng)絡詐騙追回損失留下緩沖時間，目前看來已初見成效。人民銀行支付結算司副司長樊爽文在“2016第十二屆中國電子銀行年會”上透露，12月1日央行新規(guī)出臺實施后至7日，據(jù)不完全統(tǒng)計，全國堵截涉嫌電信詐騙案件367起，因涉嫌詐騙撤銷ATM轉賬175筆，涉及金額189萬元。各商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)冒名和拒絕異常開戶近7000人次。

12月1日當天，中國工商銀行按照銀行賬戶管理新規(guī)成功堵截了一起通過ATM轉賬的電信詐騙案件，為受害者挽回了2.8萬元的資金損失。截至12月3日，中國銀行廣東省分行成功堵截涉電信詐騙ATM跨行轉賬交易6筆，為5位客戶挽回資金損失合計達73923元。

除了對轉賬的相關規(guī)定外，銀行完成存量賬戶的清理、實現(xiàn)異地免費存取款等工作仍待時日。廣發(fā)銀行負責人表示，將于2017年1月1日開始實施對存量賬戶、電話號碼的清理工作。異地行內存取現(xiàn)金、轉賬交易免收通存通兌相關費用也將于明年1月1日正式執(zhí)行。

盡快熟悉新規(guī)以防詐騙

新規(guī)實施一周以來，電信詐騙的新騙術已經出現(xiàn)。臨近年末進入詐騙案件的多發(fā)期，由于12月1日銀行剛剛開始執(zhí)行賬戶管理新規(guī)，而居民對新規(guī)尚未熟悉，已有不法分子趁此之際想利用新規(guī)“撈一筆”。

市民王女士近日收到了一條“銀行”發(fā)來的短信，稱她名下的銀行卡已經失效或者需要補錄賬戶實名制信息，需要點擊鏈接完成操作。銀行客服人員表示，該并非銀行所發(fā)，而是不法分子通過偽基站發(fā)出的詐騙信息，鏈接中帶有木馬，千萬不能點擊，否則會遭遇個人信息被盜，資金蒙受損失。

除了詐騙短信外，還有一些不法分子以“先轉賬、再取現(xiàn)”的方式騙取受害者錢財。如果市民在ATM取款時遇到他人告知當天取款額度已滿，請求以當場轉賬的形式進行套現(xiàn)，那可要提多個心眼，不法分子可能從市民處取得現(xiàn)金后再24小時內撤銷轉賬。

廣發(fā)銀行有關人士告訴南方日報記者，騙子利用客戶樂于助人的心理，以及對自助銀行新的轉賬業(yè)務規(guī)則不熟悉行騙。轉賬收款務必以資金到自己的賬戶才算成功，對方轉賬、匯款、支付成功的憑證、證明，都不算收款成功的證明。做生意的也要注意，由于現(xiàn)在24小時內轉賬可以撤銷，務必等到資金到賬再發(fā)貨。

值得注意的是，由于銀行為ATM轉賬設立了24小時可撤銷的門檻，一些不法分子轉而通過向指定賬戶存款的方式實施詐騙。中國銀行廣東分行有關負責人建議，個人轉賬并非只有ATM一個渠道，如果想更快到賬，可以通過個人網(wǎng)上銀行或者手機銀行辦理。

用卡建議

1.分賬戶管理適用不同場景

12月1日起，一個人同一銀行只能開立一個I類賬戶，居民可以實現(xiàn)分賬戶管理資金。銀行方面建議，除了開立一個Ⅰ類戶用于大額資金轉賬外，還可以開立一個Ⅱ或Ⅲ類戶，用于水電物業(yè)等代扣費。此外，可以到銀行網(wǎng)點現(xiàn)場面對面開立一個Ⅱ類戶（配發(fā)銀行卡實體卡片）用于日常小額消費和取現(xiàn)，或開立一個Ⅱ或Ⅲ類戶用于網(wǎng)上購物。

2.多種轉賬方式可供選擇

新規(guī)實施后，有多種轉賬方式可供居民選擇：實時到賬、普通到賬、次日到賬；可以結合收款人信息、付款事由等的不同選擇不同的到賬方式。選擇普通到賬或者次日到賬方式的，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，在銀行未匯出款項前可以申請撤銷。

3.舊賬號建議自行注銷或降級

對老客戶名下的賬戶，銀行方面表示目前不會進行強制清理，仍可以正常辦理業(yè)務。但是為了賬戶安全，建議有時間到銀行將不常用的賬戶進行注銷或降級為Ⅱ類、Ⅲ類戶。

4.異地存取現(xiàn)金、轉賬3個月內免費

同行異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務，銀行將自261號文下發(fā)之日起三個月內實現(xiàn)免費，不同銀行間的執(zhí)行時間可能有所不同。廣發(fā)銀行將從明年1月1日正式執(zhí)行。

5.非柜面轉賬管理增強

值得注意的是，12月1日開始，除了向本人同行銀行賬戶轉賬外，非柜面轉賬單日累計金額超過5萬元的，將采用數(shù)字證書（U盾）或電子簽名等支付指令驗證方式。此外，一旦單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行會進行大額交易提醒，通過確認后方可轉賬。（南方日報）