經(jīng)常會(huì)碰到一些人借款后不知道該怎么還款，由于這樣的原因造成了逾期，對(duì)自己的征信也帶來(lái)了影響，這是一件非常遺憾的事情。今天就貸款的幾種還款路徑給大家做一個(gè)梳理，做到盡量不因金額不足、還款日記錯(cuò)以外的原因造成逾期。
在梳理還款路徑的時(shí)候，先梳理一下貸款的發(fā)放路徑：
按貸款用途來(lái)分：自主支付和受托支付。其中自主支付是指銀行將貸款直接發(fā)放到借款人的個(gè)人賬戶上，主要用于個(gè)人消費(fèi)貸款；受托支付是指銀行將貸款發(fā)放到受托的第三方賬戶上（非本人），這種支付方式主要應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)性貸款。
按發(fā)放按載體來(lái)分，又可細(xì)分為一類借記卡載體、信用卡載體、電子賬戶載體（銀行虛擬銀行卡）。
一類借記卡載體：這種方式最簡(jiǎn)單明了，舉例來(lái)說(shuō)，張三在交通銀行申請(qǐng)一筆消費(fèi)貸款，貸款申請(qǐng)時(shí)直接辦理好交通銀行的借記卡（一類卡），貸款通過(guò)后，直接發(fā)放到這張借記卡中；
信用卡載體：這種方式主要是針對(duì)一些大額消費(fèi)分期類的貸款，貸款申請(qǐng)時(shí)會(huì)附帶一張信用卡的申請(qǐng)，貸款發(fā)放時(shí)金額顯示在專屬的分期卡上（這類卡不可以直接取現(xiàn)），主要體現(xiàn)在裝修貸中；
以南京銀行為例。南京銀行有一個(gè)線上貸款-南京銀行你好E貸，在申請(qǐng)這一貸款時(shí)，是不需要有南京銀行的借記卡的，在注冊(cè)申請(qǐng)的過(guò)程中可以關(guān)聯(lián)其他銀行的卡，比如說(shuō)中國(guó)銀行的借記卡，同時(shí)南京銀行會(huì)生成一個(gè)虛擬的電子賬戶；貸款線上審批通過(guò)后，貸款會(huì)先發(fā)放到電子賬戶，使用時(shí)，從電子賬戶提現(xiàn)（此處先記住這個(gè)詞，后面說(shuō)明還款時(shí)會(huì)用到這個(gè)詞）到當(dāng)時(shí)關(guān)聯(lián)的中國(guó)銀行的借記卡上，后續(xù)可進(jìn)行正常消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬等功能的使用。
了解了貸款的發(fā)放路徑后，還款路徑基本也就清晰了，我們來(lái)一一對(duì)應(yīng)梳理一下。按照剛剛載體的方式來(lái)對(duì)應(yīng)起來(lái)。
一類借記卡載體，此時(shí)的還款路徑就是，在約定的還款日期前，將約定的金額直接存到這張借記卡里即可，銀行會(huì)自動(dòng)扣款。舉例：張三在中國(guó)銀行申請(qǐng)了一筆30萬(wàn)的信用貸款，當(dāng)時(shí)是直接發(fā)放到中國(guó)銀行的借記卡里，貸款期限3年，等額本息還款方式，假設(shè)每月月供金額為9500元，還款日為每月15日，那么每月還款時(shí)，提前將9500元存入卡內(nèi)，銀行會(huì)在每月15日進(jìn)行扣款。
信用卡載體，此時(shí)的還款路徑和借記卡發(fā)放的路徑是一樣的，只是此時(shí)的錢是要還到信用卡里的，和信用卡還款的道理是一樣的。每月在還款日之前，將約定的金額提前還至信用卡即可。最常見(jiàn)的就是各大銀行的裝修貸貸款。比如說(shuō)建設(shè)銀行的裝修貸。
電子賬戶載體，經(jīng)常會(huì)出錯(cuò)的是這一類發(fā)放方式的貸款，很多人在還款的時(shí)候會(huì)有點(diǎn)不知所措。這一類貸款在還款的時(shí)候通常會(huì)多一個(gè)環(huán)節(jié)，在前面說(shuō)明發(fā)放的時(shí)候，有一個(gè)細(xì)節(jié)叫提現(xiàn)，對(duì)應(yīng)還款的時(shí)候呢通常有一個(gè)環(huán)節(jié)叫充值。所以這類貸款的還款方式一般分兩步走：
第一步，在約定日期將固定金額轉(zhuǎn)賬至當(dāng)時(shí)關(guān)聯(lián)的銀行卡里（上文例中的中國(guó)銀行卡）；
第二步，將轉(zhuǎn)至中國(guó)銀行卡的金額充值到南京銀行的虛擬的電子賬戶中；
這樣，才算是實(shí)現(xiàn)了整個(gè)還款流程。
還有一類貸款的發(fā)放，在此也進(jìn)行一個(gè)說(shuō)明，就是信用卡的備用金類貸款。信用卡的備用金發(fā)放時(shí)，也會(huì)生成銀行內(nèi)部的一個(gè)虛擬賬號(hào)。備用金還款時(shí)，一定不能和每月信用卡的還款混淆起來(lái)。如果將備用金的還款還進(jìn)常規(guī)用的信用卡賬戶里，就會(huì)造成備用金還款的逾期和違約，需承擔(dān)高額的逾期滯納金和違約金。所以信用卡常規(guī)消費(fèi)還款和備用金還款一定要區(qū)分開(kāi)來(lái)，分別還款。
大家對(duì)還款路徑了解后，能做的就是及時(shí)足額還款啊。