你去超市購物怎么結(jié)賬?現(xiàn)金、刷卡還是掃碼?11月9日,建設(shè)銀行推出支付品牌“龍支付”,從頁面設(shè)計(jì)來看,龍支付與微信支付、支付寶非常相似,有AA收款、付款碼等功能。除了建行之外,工商銀行、民生銀行等也進(jìn)軍“掃一掃”領(lǐng)域??梢钥闯?,在非接支付逐漸被認(rèn)可的情況下,銀行并不甘落后。然而,目前大中城市中的線下商超、餐飲等線下高頻支付場(chǎng)景大部分已被支付寶、微信支付所覆蓋,銀行還有多少機(jī)遇?

  銀行布局二維碼支付市場(chǎng)

  在剛剛過去的周末,上海商報(bào)記者走訪多家超市和便利店,發(fā)現(xiàn)六成左右的年輕人在結(jié)賬時(shí)選擇使用掃描二維碼的非接觸支付方式,還有一些中年人士也是如此。今年53歲的方先生表示,之前兒子用微信給他轉(zhuǎn)過1000元錢,他一直放在微信錢包里,出去買東西時(shí)能刷微信支付的地方他都不用現(xiàn)金了,出門可以不帶錢包,結(jié)賬時(shí)又很方便。

  掃碼支付已經(jīng)成為大中城市線下支付的一種主要方式,銀行對(duì)這塊大蛋糕自然不會(huì)拱手相讓。截至目前,多家銀行都在手機(jī)銀行中嵌入了“掃一掃”功能。例如工行的二維碼支付覆蓋支付全場(chǎng)景,興業(yè)銀行的“錢e付”支付產(chǎn)品將支付寶、微信支付、QQ錢包等市場(chǎng)上主流移動(dòng)支付方式集成并提供給銀行及其合作商戶使用。

  一位銀行人士介紹,銀行將以二維碼支付為紐帶,運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘中小商戶的經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求,打通小微企業(yè)融資服務(wù)的“最后一公里”。

  銀行系掃碼失先機(jī)

  事實(shí)上,銀行早已進(jìn)入“掃一掃”領(lǐng)域。2013年7月,二維碼支付由中信銀行率先推出市場(chǎng)。然而,2014年3月,央行以二維碼安全性存疑為由,對(duì)此進(jìn)行了叫停。隨后的兩年間,在監(jiān)管層對(duì)市場(chǎng)探索的默許下,以支付寶和微信為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)迅速搶占線下支付市場(chǎng)。

  今年8月,央行透露已授權(quán)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)牽頭制定二維碼支付的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)則,協(xié)會(huì)已向會(huì)員單位發(fā)送征求意見,這意味著二維碼支付的市場(chǎng)地位重新獲得官方的認(rèn)可。“在此背景下,銀行又開始重新布局?!币子^互聯(lián)網(wǎng)金融總監(jiān)馬韜說道。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震進(jìn)一步表示,現(xiàn)在用戶已經(jīng)習(xí)慣在移動(dòng)終端上進(jìn)行支付結(jié)算,銀行如果不適應(yīng)這個(gè)潮流,就要被拋棄了。

  然而,市場(chǎng)已經(jīng)不再是2014年的模樣。在2016年二季度第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額中,支付寶占比42.8%,財(cái)付通占比20%,二者已經(jīng)瓜分走超六成的市場(chǎng)。

  而銀行已經(jīng)落后,盡管很多銀行都聯(lián)手蘋果的Apple Pay、三星的Samsung Pay、銀聯(lián)的NFC(近場(chǎng)支付)等模式,作為閃付派代表加入戰(zhàn)局搶灘支付市場(chǎng),但據(jù)央行2016年二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示,二季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子支付金額570.95萬億元,其中移動(dòng)支付業(yè)務(wù)金額為29.32萬億元,僅占比5.14%。

  “突圍”勝算幾何

  銀行通過二維碼支付“突圍”移動(dòng)支付市場(chǎng)還有機(jī)會(huì)嗎?馬韜認(rèn)為,目前來看銀行優(yōu)勢(shì)并不明顯,銀行在用戶量和用戶場(chǎng)景等方面,與微信、支付寶有比較大的差距,且用戶已經(jīng)習(xí)慣使用后者。此外,現(xiàn)在移動(dòng)支付領(lǐng)域的跑馬圈地還沒有完全結(jié)束,在營(yíng)銷推廣過程中,銀行相對(duì)于支付公司也有一定劣勢(shì)。

  “現(xiàn)在用戶對(duì)于‘小打小鬧’的補(bǔ)貼都習(xí)以為常了,不論是給商戶的補(bǔ)貼還是給用戶的補(bǔ)貼,可能都略遜于支付公司,增加補(bǔ)貼意味著銀行要提高獲客成本。從覆蓋面來說銀行也沒有很大力度?!瘪R韜表示。

  而在安全性方面,有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行向來把風(fēng)險(xiǎn)考量放在首位,二維碼支付的安全性更高,但也有一位支付業(yè)人士向上海商報(bào)記者表示,銀行在經(jīng)驗(yàn)方面已經(jīng)落后于微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu),遇到問題時(shí)的處理速度可能比不過支付公司。

  不過,黃震也樂觀地表示,雖然現(xiàn)在移動(dòng)支付市場(chǎng)看似“大局初定”,但還有變化和發(fā)展空間。目前我國(guó)還有7億人民沒有上網(wǎng),增量空間還很大,最終銀行能不能攻下陣地還要看其支付工具的便捷度、場(chǎng)景度等。還有一位支付機(jī)構(gòu)人士介紹,現(xiàn)在一二線城市的市場(chǎng)已經(jīng)趨近飽和,但三四線城市的發(fā)展空間還很大,移動(dòng)支付還并沒有普及,銀行還有機(jī)會(huì)突圍。(上海商報(bào))