近年來(lái)，重慶市致力于打造功能性金融中心，引進(jìn)、創(chuàng)辦了一批小額貸款公司、擔(dān)保公司、要素市場(chǎng)等創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，為防范金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，我市金融監(jiān)管部門(mén)也積極主動(dòng)作為，在全國(guó)范圍內(nèi)首次專門(mén)針對(duì)要素市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控下發(fā)文件，同時(shí)還對(duì)小額貸款公司和融資擔(dān)保行業(yè)劃定了負(fù)面清單。那么，創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)有哪些紅線不能碰呢？來(lái)看看吧！
要素市場(chǎng)：16條紅線不能“踩”
近年來(lái)，重慶市加大金融要素市場(chǎng)建設(shè)力度，目前已建成資產(chǎn)、權(quán)益和商品類要素市場(chǎng)共14家。截至2015年上半年，累計(jì)交易規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元。
2016年7月28日，重慶市政府網(wǎng)發(fā)布了《重慶市關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)要素市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》，督促各要素市場(chǎng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，《通知》明確了十六項(xiàng)負(fù)面清單。
1、嚴(yán)格展業(yè)規(guī)范管理，不得未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或違規(guī)設(shè)立經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)；
2、不得違規(guī)發(fā)展會(huì)員、經(jīng)紀(jì)商、代理商、居間商等展業(yè)機(jī)構(gòu)；
3、不得違反投資者適當(dāng)性管理要求，違規(guī)發(fā)展投資者（客戶）；
4、嚴(yán)格資本金審慎管理，不得未經(jīng)批準(zhǔn)擅自轉(zhuǎn)讓或變更股權(quán)；
5、不得抽逃挪用資本金或違規(guī)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資；
6、不得以交易所名義違規(guī)對(duì)外（包括股東）提供擔(dān)保、股權(quán)質(zhì)押等；
7、嚴(yán)格業(yè)務(wù)范圍管理，不得未經(jīng)批準(zhǔn)擅自新增或變更交易品種和業(yè)務(wù)種類；
8、不得開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸中介公司（P2P）或開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)；
9、不得高息攬儲(chǔ)、無(wú)固定對(duì)象亂集資或違規(guī)建立資金池；
10、不得開(kāi)展期貨交易等高杠桿業(yè)務(wù)；
11、嚴(yán)格交易秩序管理，不得代客交易、代客理財(cái)或違規(guī)使用他人賬戶進(jìn)行交易；
12、不得進(jìn)行虛假宣傳或誘騙投資者（客戶）參與交易；
13、不得操縱市場(chǎng)價(jià)格，妨礙市場(chǎng)公正；
14、不得虛設(shè)交易賬戶或虛擬資金進(jìn)行虛假交易；
15、不得侵占、挪用投資者（客戶）資金或其他資產(chǎn)；
16、嚴(yán)格信息報(bào)送管理，不得向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送虛假報(bào)表、資料或故意隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件。
特別值得一提的是，《通知》還對(duì)要素市場(chǎng)及分支機(jī)構(gòu)所在地按照“屬地原則”明確了風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任清單。顯然，重慶希望在構(gòu)建要素市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制上，將“屬事原則”與“屬地原則”結(jié)合，打造一個(gè)要素市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控的嚴(yán)密網(wǎng)狀體系。
此外，9月28日，重慶市14家要素市場(chǎng)發(fā)起成立重慶市金融要素市場(chǎng)發(fā)展協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)的會(huì)員包括我市全部金融要素市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，有關(guān)資金存（托）管銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)以及部分會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等要素市場(chǎng)業(yè)務(wù)合作單位40余家，會(huì)議選舉重慶股份轉(zhuǎn)讓中心有限責(zé)任公司為協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位。協(xié)會(huì)的成立將進(jìn)一步促進(jìn)要素市場(chǎng)健康規(guī)范發(fā)展，對(duì)加強(qiáng)行業(yè)自律，豐富監(jiān)管層次，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有著積極意義。
融資擔(dān)保行業(yè)：10項(xiàng)“不得”
2016年5月12日，重慶市政府下發(fā)了《重慶市促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展實(shí)施方案》，明確指出融資擔(dān)保公司不能吸收存款、不能發(fā)放貸款、融資擔(dān)保放大倍數(shù)不得超過(guò)監(jiān)管規(guī)定上限等10項(xiàng)內(nèi)容。
1、不得未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。
2、不得抽逃、挪用資本金或變相抽逃、挪用資本金。
3、不得違規(guī)變更有關(guān)事項(xiàng)。
4、不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動(dòng)。
5、對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資擔(dān)保責(zé)任余額占凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)監(jiān)管規(guī)定上限。
6、融資擔(dān)保放大倍數(shù)不得超過(guò)監(jiān)管規(guī)定上限。
7、對(duì)外投資金額占凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)監(jiān)管規(guī)定上限。
8、不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
9、不得低于監(jiān)管規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金。
10、不得提供虛假報(bào)表、報(bào)虛假信息和賬外經(jīng)營(yíng)。
小貸公司：從事網(wǎng)貸嚴(yán)格執(zhí)行10“不準(zhǔn)”
2013年，重慶市金融辦就出臺(tái)了《重慶小額貸款公司“十不準(zhǔn)”》的通知，近幾年，隨著網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量增多，重慶還對(duì)小貸公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，發(fā)布了網(wǎng)貸監(jiān)管指引，要求開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行“十不準(zhǔn)”：
1、不準(zhǔn)在重慶市外辦理線下自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)；
2、不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在重慶市外辦理委托貸款業(yè)務(wù)；
3、不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在重慶市外辦理股權(quán)投資類業(yè)務(wù)；
4、不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為本公司融入資金；
5、不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資和吸收公眾存款；
6、不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售、轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)和貸款債權(quán)；
7、不準(zhǔn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)放違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款；
8、不準(zhǔn)隱瞞客戶應(yīng)知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶信息、非法買(mǎi)賣(mài)或泄露客戶信息；
9、不準(zhǔn)在重慶市外的銀行開(kāi)立本公司的基本賬戶；
10、不準(zhǔn)在公司賬外核算網(wǎng)絡(luò)貸款的本金、利息和有關(guān)費(fèi)用。
10月10日，重慶市金融辦下發(fā)了《關(guān)于做好小額貸款公司內(nèi)部控制管理重點(diǎn)工作的通知》，其中要求注冊(cè)資本5億元（含）以上的公司應(yīng)設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)，注冊(cè)資本5億元以下的公司應(yīng)設(shè)立合規(guī)管理崗位，并配備相應(yīng)數(shù)量和素質(zhì)的專職人員。此外，還要求小貸公司建立健全信息披露機(jī)制。
該通知還要求，各小貸公司應(yīng)在2016年12月底前全面落實(shí)通知要求，開(kāi)展自查自糾，整改存在問(wèn)題，規(guī)范公司運(yùn)營(yíng)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)未執(zhí)行通知規(guī)定的，應(yīng)視不同情況，采取“約談高管人員、責(zé)令整改糾正”處理措施，也可以建議采取“停業(yè)整頓、注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、取消任職資格、監(jiān)管評(píng)級(jí)降級(jí)”等處理措施。（華龍網(wǎng)）