今年上半年風云變幻的票據(jù)市場頻頻爆出票據(jù)大案，引發(fā)監(jiān)管升級。央行、銀監(jiān)會隨即發(fā)文予以整治。除此之外，各地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局對于商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務違規(guī)開出的罰單也不在少數(shù)。據(jù)券商中國記者統(tǒng)計，三季度銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局下發(fā)的44張罰單中，因票據(jù)業(yè)務違法違規(guī)而受到處罰的數(shù)量占比高達52%。
此外，因貸前貸后管理失職，資金使用監(jiān)測不利成為吃罰單的第二大原因。
另據(jù)記者統(tǒng)計，三季度，共有44家金融機構因違法違規(guī)而受到1506萬元處罰（同一銀行，不同兩家支行統(tǒng)計為兩家金融機構）。其中，五大行中有四家上榜，分別是農(nóng)業(yè)、工商、建設和交通銀行；31家國有銀行、股份制商業(yè)銀行及農(nóng)商行、8家農(nóng)村信用社、1家村鎮(zhèn)銀行、1家農(nóng)村合作銀行、1家信托公司，以及中國郵政集團公司、郵政局儲匯局。
違規(guī)重災區(qū)--福建
福建地區(qū)遭到處罰的金融機構共計30家，罰款金額共計1020萬元。
其中，1家信托公司被處以50元罰款。據(jù)了解，興業(yè)國際信托因其證券投資信托業(yè)務分類填報錯誤，及信托項目資金來源填報錯誤。
而大部分銀行均因授信業(yè)務違法違規(guī)而遭受處罰，從監(jiān)管披露信息來看，股份制銀行發(fā)生此類違規(guī)行為較多。
此類操作手法頗多，例如，授信后未嚴格監(jiān)控貸款資 金用途和流向，放任企業(yè)“以貸轉(zhuǎn)存、虛增存款” ；對企業(yè)授信后押品管理不審慎導致押品丟失，產(chǎn)生授信風險；超借款企業(yè)實際資金需求而發(fā)放流動資金貸款；發(fā)放流動資金貸款被挪作開票保證金，形成不良貸 款；未盡職調(diào)查貸款用途真實性，發(fā)放虛構用途的貸款；違規(guī)向公務員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款等。
一家股份制銀行有關人士對記者表示，“這顯然是貸款企業(yè)加杠桿的行為，將貸款洗白成存款再進行抵押，抵押物明顯不足，等于將第二次貸款的風險實際全部轉(zhuǎn)嫁給銀行?！?/p>
單筆最高罰款--70萬
信息顯示，柳州銀行被罰款70萬元，成為三季度單筆最高罰款金額。據(jù)悉，該行因未對集團客戶實行統(tǒng)一授信管理，違規(guī)發(fā)放個人貸款，存在存貸掛鉤現(xiàn)象。
早在2012年，存貸掛鉤現(xiàn)象一度盛行而受到管制，銀監(jiān)會對信貸業(yè)務提出了七項禁止性規(guī)定，簡稱“七不準”，包括不準以貸轉(zhuǎn)存、不準存貸掛鉤等。當時多家銀行因此而被暫停了存抵貸業(yè)務。
罰單數(shù)量之最--民生銀行
三季度，民生銀行[0.00% 資金研報]共收到6張罰單，全部因連續(xù)為同一客戶辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務而違反了相關業(yè)務規(guī)定，罰款金額共計200萬元。
今年一季度，民生銀行牽涉農(nóng)行39億票據(jù)案，該行內(nèi)部風險管理亮起了紅燈預警。案件后，民生銀行總行要求，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務授信占用規(guī)則，從以前“占用票據(jù)中間背書人轉(zhuǎn)貼現(xiàn)授信額度”，調(diào)整為“全額占用票據(jù)承兌行或交易對手授信額度”。同時，加強交易對手準入及交易限額管理。
另外，根據(jù)總行風險管理部制定的交易對手名單和票據(jù)交易限額進行票據(jù)交易系統(tǒng)改造。票據(jù)交易限額由票據(jù)交易系統(tǒng)實時控制，買入時額度即時占用。在系統(tǒng)未開發(fā)完成前，由總行票據(jù)部人工臺帳控制。
一位銀行內(nèi)人士曾表示，“從銀行的角度來說，為虛假貿(mào)易背景的企業(yè)提供票據(jù)融資便利，其實也是變相服務一些其認為風險較低客戶的辦法。銀行沒有辦法自己解決形式上的貿(mào)易背景，票據(jù)掮客的出現(xiàn)，為銀行節(jié)省操作成本同時大幅提高了效率和收益。票據(jù)市場發(fā)展這么多年下來，許多的商業(yè)銀行就是在這樣的競爭中逐漸放低了審核要求，以及放寬準入門檻的?！保ㄈ讨袊?/p>